贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
根据《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》规定，现向社会公众发布贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告。
一、余庆农商银行基本信息
贵州余庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“余庆农商银行”“本行”）是经原中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准成立的具有独立法人资格的股份制地方性金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，2003年进行产权制度改革，2005年获准统一法人开业，2016年11月改制成为农村商业银行。截止2023年末，设8个管理部门：综合办公室（党委办公室、董事会办公室）、业务发展部、财务统计部、纪检监察室、合规风险部、稽核审计部、人力资源部（党委组织部、党群工作部）、安全保卫部。
下辖营业网点情况：本行共计18个营业网点，主要办理存款、贷款及国内结算业务等。基本信息如下：营业部，地址：贵州省遵义市余庆县子营街道中华中路282号；白泥支行，地址：贵州省遵义市余庆县子营街道梓桐社区中华南路5号；翠屏支行，贵州省遵义市余庆县子营街道子营社区翠屏路29号；大桥支行，地址：贵州省遵义市余庆县子营街道子营社区乌江南路3号；西城支行，地址：贵州省遵义市余庆县子营街道子营路西部新城金色豪园8号楼1—4，1—5号；迎宾支行，地址：贵州省遵义市余庆县子营街道天湖社区望湖苑4幢(乌江北路76--78号)；河滨支行，地址：贵州省遵义市余庆县白泥镇明星社区府西路46号；小腮支行，地址：贵州省遵义市余庆县小腮镇春景村希望路125号（定时定点服务）；龙溪支行，地址：贵州省遵义市余庆县龙溪镇红军社区长征南路43号；构皮滩支行，地址：贵州省遵义市余庆县构皮滩镇太平居向东路61号；花山支行，地址：贵州省遵义市余庆县花山苗族乡洞水村小康路36号；凉风支行，地址：贵州省遵义市余庆县大乌江镇凉风社区凉风街130号；大乌江支行，地址：贵州省遵义市余庆县大乌江镇乌江社区江南路88号；箐口支行，地址：贵州省遵义市余庆县大乌江镇箐口村庆兴路215号；敖溪支行，地址：贵州省遵义市余庆县敖溪镇胜利社区长征南路3号；龙家支行，地址：贵州省遵义市余庆县龙家镇光辉社区聚龙路31号；松烟支行，地址：贵州省遵义市余庆县松烟镇松烟社区奥运路43号；关兴支行，地址：贵州省遵义市余庆县关兴镇关兴社区街上大观路1号。
法定名称：贵州余庆农村商业银行股份有限公司
经济性质：股份有限公司
注册资本：227697827.00元
法定代表人：冯正武
联系地址：贵州省余庆县子营街道中华中路282号
联系电话：0851-24621728
客服、投诉电话：0851-24700880
邮政编码：564499
二、2023年度关键性指标及年度变动情况
- 存款：截止2023年末，各项存款余额24亿元，较年初增加88977.78万元。
- 贷款：截止2023年末，各项贷款余额13亿元，较年初增加22709.58万元。
（三）不良贷款：截止2023年末，五级分类不良贷款余额22680.78万元，较年初增加1799.90万元，不良率4.04%，较年初增加0.16个百分点。
（四）利润：2023年共实现净利润1570万元，较上年同期减少430万元。
（五）收入：2023年实现各项收入42906.78万元，较上年增加129.40万元。
（六）支出：2023年各项支出38564.86万元，较上年同期增加261.77万元。
（七）监管指标：截止2023年末，总资产943828.23万元，较上年增加97015.46万元；负债总额871834.34万元，较上年增加95912.8万元；所有者权益71993.89万元，较上年增加1102.66万元；资本净额达78479.97 万元，较年初增加1308.22万元；资本充足率13.58%，核心一级资本充足率及一级资本充足率均为12.45%，杠杆率7.62%，不良资产率2.42%，不良贷款率4.04%，拨备覆盖率达177.35%，贷款拨备率7.17%，非同业单一客户风险暴露集中度7.62%，同业单一客户风险暴露集中度23.55%，单一客户关联度6.24%，全部关联度12.34%，资产利润率0.18%，资本利润率2.20%，净息差2.49%，净利差2.22%，成本收入比48.91%，流动性比例34.34%，流动性缺口率-1.52%，核心负债依存度74.08%，流动性匹配率138.87%，优质流动性资产充足率195.20%，存贷款比例（调整后）66.67%，最大十户存款比例2.12%。
“两增一优一稳”情况：截止2023年末，本行普惠小微企业贷款余额122465.76万元，普惠小微企业增速12.63%，高于各项贷款增速8.41个百分点，户数较年初增加1329户，2023年本行新发放普惠小微企业贷款加权平均利率7.24%，较年初下降0.11个百分点，普惠小微企业不良贷款余额6121万元，不良率5.00%，高于各项贷款不良率0.96个百分点。不良率不高于各项贷款不良率3个百分点。
三、股本金情况
（一）股本金结构
2023年末，本行股本金余额227,697,827元，共3192户。其中：法人股9户，股本金余额81,330,678元，占比35.72%；职工股132户，股本余额26,533,317元，占比11.65%；其它自然人股3051户，股本余额119,833,832元，占比52.63%。
（二）股金分红情况
按照税前5%的比例向股东进行2022年度红利分配，共计红利分配金额为1138.49万元，分红方式为现金分红，分红金额占本行可供分配利润比例为6.62%。
（三）股东情况
贵州余庆农商银行股东3192户，其中企业法人9户，占比0.28%；内部员工132人，占比4.14%；其他自然人3051人，占比95.58%。
（四）前十大股东变化情况
2023年，本行前十大股东未发生股权余额、持股比例等相关股权变更事项。截止12月31日，本行前十大股东情况如下表：
|
股东名称 |
股权类型 |
持股份额 |
持股比率(%) |
|
贵州湄潭农村商业银行股份有限公司 |
法人股 |
22629420 |
9.94 |
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贵州仁怀茅 台农村商业银行股份有限公司 |
法人股 |
22629420 |
9.94 |
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贵州飞龙湖文化旅游开发有限责任公司 |
法人股 |
22318006 |
9.8 |
|
贵州余庆世纪翔宇房地产开发有限公司 |
法人股 |
2439122 |
1.07 |
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贵州省余庆县凤香苑茶业有限责任公司 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
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余庆县汇龙房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
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余庆县鸿盛创业投资有限责任公司 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
贵州省余庆恒森房地产开发有限公司 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
余庆华厦房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
周勤 |
其他自然人股 |
1792295 |
0.79 |
四、公司治理及“三会一层”情况
（一）股东大会
2023年共召开股东大会1次：贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议。会议时间为2023年6月15日会议方式为现场会议，会议地点在余庆农商银行三楼会议室，主持人为党委书记、董事长冯正武。
会议审议通过了第二届董事会、监事会工作报告、2022年度财务执行情况及2023年度财务预算报告、2023年度利润分配及股金分红方案等议案，并形成了如下决议：1.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告》的决议；2.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告》的决议；3.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司章程（修正案）》的决议；4.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（修订案）》的决议；5.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订案）》的决议；6.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（修订案）》的决议；7.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案》的决议；8.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案》的决议；9.关于审议通过《关于聘请会计师事务所进行报表审计的议案》的决议；10.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东股权管理办法》的决议；11.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事选举办法》的决议；12.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事选举办法》的决议；13.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司非职工董事、非职工监事薪酬管理办法》的决议；14.关于审议通过《关于免去李正学贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届董事会独立董事职务的议案》的决议；15.关于审议通过《关于选举贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的议案》的决议；16.关于审议通过《关于选举贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案》的决议。会议听取了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《关于遵义银保监分局现场检查发现问题2022年度整改情况报告》《关于贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易管理情况报告》《关于贵州余庆农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况综合评价报告》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司监事会关于2022年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况评价报告》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度履行社会责任报告》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度主要股东、大股东评估情况报告》。
会议选举产生了贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事、第三届监事会监事。
（二）董事会
2023年，董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的责任感、使命感，抓好重大问题的决策，搞好调查研究，认真听取各方面的意见和建议，确保决策的科学性和正确性。召开董事会5次，均为现场会议方式，会议地点：余庆农商银行七楼会议室。审议通过了董事会2022年度工作报告、2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案、2022年度利润分配方案等重要议案62个；听取经营层业务运行情况报告4次，听取经营层案件风险排查情况报告、关联交易管理情况报告、金融消费者权益保护工作情况报告、反洗钱工作情况报告等41次。
（三）独立董事工作情况
2023年度本行严格按照公司法及本行章程的规定为独立董事提供必要的工作条件。本年度本行独立董事分别为：第二届董事会独立董事李正学，该独立董事于2023年6月15日向股东大会申请辞去职务，股东大会同意其辞去职务前，该独立董事共计在本行工作20个工作日，主要内容为参加董事会及专门委员会，审议相关重大事项，与经营层就年度工作进行沟通交流，开展法律方面咨询活动等，共计参加董事会2次、专门委员会7次，发表独立意见2份；第三届董事会独立董事赵策英和雷海波。2023年6月15日，余庆农商银行股东大会第八次会议选举产生了余庆农商银行第三届董事会，其中赵策英、雷海波2人为独立董事。截止12月31日，两名独立董事在本行工作时间分别为16、17个工作日，主要内容为参加董事会及专门委员会，审议相关重大事项，与经营层就年度工作进行沟通交流，开展财务会计、法律方面咨询活动等，列席股东大会1次，参加董事会3次、专门委员会5次，发表独立意见3份。本年度以来，本行独立董事均按照公司法及本行章程规定，忠实履行职责，积极与董事会、监事会、经营层沟通合作，充分发挥独立董事的独立性，增强公司董事会科学决策和领导水平，维护公司的整体利益，维护全体股东尤其是中小股东的合法权益，对董事会、经营层和相关人员，在履职过程中给予积极有效的支持，较好的完成了各项工作任务，促进了本行各项业务持续健康发展。
（四）监事会
2023年召开监事会5次，审议通过议案13项，听取各类报告39个,监事会成员共出席股东代表大会1次，现场列席董事会5次。监事会十分注重与董事会和经营层的沟通，通过会议、邮件、电话等多种形式，定期和不定期沟通交流；监事长或监事列席总行战略研究、重点工作讨论、业务分析会议，列席信贷、财务、采购等会议，对会议程序的合规性、议案的合理性等提出监督建议，不断完善“三会一层”之间 “相互制衡、互相补台、同舟共济”的治理结构平台。
- 外部监事工作情况
余庆农商银行第二届监事会无外部监事。2023年6月15日余庆农商银行股东大会第八次会议选举产生了余庆农商银行第三届监事会，其中外部监事两名：李美仕、王运江，截止12月31日，两名外部监事在我行工作时间为12个工作日，主要内容为参加监事会及专门委员会，2023年参加监事会3次、专门委员会2次，列席董事会2次，列席股东大会1次。本行外部监事均能按照有关法律、法规及本行章程的相关要求，投入足够的时间和精力，独立客观地行使监督职能，勤勉、诚信地履行监事义务，对完善本行公司治理，推动本行持续健康发展发挥了积极的作用。
（六）经营层办公会
2023年度，共计组织召开行长办公会19次，研究决定各类事项133项、研究讨论事项47项、听取报告及调度工作25项，对经营管理层的存款组织、贷款发放及管理、不良贷款清收、全面风险管理、财务管理、综合目标考核等工作进行研究讨论，定期对业务运行情况进行分析、调度，促进了业务健康发展。
五、管理层及员工情况
(一)董事、董事长、监事、监事长及高级管理人员
1.董事
（1）人员构成
董事、董事长：冯正武
董事、副董事长：赵剑锋
董事：罗成、夏雪、黄许许
独立董事：赵策英、雷海波
- 个人简历
冯正武，男，汉族，1976年6月出生，贵州遵义人，中共党员，大学本科学历，1999年9月参加信用社工作，2022年7月调余庆农商银行工作。2022年7月-2022年3月，任余庆农商银行党委书记；2023年3月至今，任余庆农商银行党委书记、董事长。
赵剑锋，男，汉族，1981年9月出生，贵州毕节人，中共党员，大学本科学历，2004年09月参加信用社工作，2021年6月调余庆农商银行工作。2021年6月-2021年10月，任余庆农商银行党委副书记（推荐为董事、副董事长、行长人选）；2021年10月-2022年1月，任贵州余庆农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长；2022年1月至今，任贵州余庆农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长。
罗成，男，汉族，1984年10月出生，贵州余庆人，中共党员，大学本科学历，2007年7月毕业于贵州大学社会工作专业，2008年9月参加信用社工作，现任余庆农商银行业务发展部总经理。2023年9月至今，任余庆农商银行董事。
夏雪，女，汉族，1990年2月出生，贵州遵义人，大学本科学历，2011年7月毕业于上海理工大学，获得热能与动力工程专业及会计学学士学位，2011年9月参加信用社工作，现任贵州湄潭农商银行财务会计部负责人。2023年9月至今，任余庆农商银行董事。
黄许许，男，汉族，1990年5月出生，河南栾川人，中共党员，大学本科学历，2014年7月毕业于贵州师范大学广播电视新闻学专业，2014年8月参加信用社工作，现任茅台农商银行美酒河支行行长。2023年9月至今，任余庆农商银行董事。
赵策英，女，汉族，1968年1月出生，贵州遵义人，大学本科学历，1989年7月毕业于贵州工学院工业电气自动化专业，1989年参加工作，从事经济工作年限：22年。注册会计师、税务师、高级工程师。现退休。2022年12月至12月，任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司独立董事；2023年9月至今，任余庆农商银行独立董事。
雷海波，男，汉族，1980年10月出生，贵州湄潭人，大学本科学历，2000年7月毕业于中国政法大学律师专业，2000年7月参加工作，现任贵州宇海律师事务所任专职律师、主任。2022年12月-2023年12月，任贵州凤冈农村商业银行股份有限公司独立董事；2023年9月至今，任余庆农商银行独立董事。
2.监事
（1）人员构成
监事、监事长：何智刚
监事：黄小佳、罗京钊、杨洪强、任远贵
外部监事：李美仕、王运江
- 个人简历
何智刚，男，汉族，1978年4月出生，贵州正安人，中共党员，大学本科学历。1998年12月参加工作，2020年6月调余庆农商银行工作。2020年6月任余庆农商银行党委委员、纪委书记、监事，2020年8月至今任余庆农商银行党委委员、纪委书记、监事长。
黄小佳，男，汉族，1980年12月出生，贵州遵义人，中共党员，大学本科学历。2004年8月参加工作，现任余庆农商银行稽核审计部负责人。2021年12月至今，任余庆农商银行监事。
罗京钊，男，汉族，1982年10月出生，贵州遵义人，中共党员，大学本科学历。2004年12月至2006年12月在中国人民解放军78187部队服役；2007年8月参加工作，现任余庆农商银行纪检监察室主任。2021年12月至今，任余庆农商银行监事。
李美仕，女，汉族，1986年3月出生，贵州余庆人，大学本科学历，2011年7月参加工作，2011年7月至2013年7月，担任广东瀚杰律师事务所律师助理；2013年8月至2017年12月，担任广东瀚杰律师事务所律师专职律师；2018年1月至2023年12月，担任贵州贵君律师事务所专职律师。2023年6月至今，任余庆农商银行监事。
王运江，男，汉族，1974年8月出生，贵州余庆人，大学本科学历，1997年7月参加工作，现任贵州正源教育科技服务中心负责人, 余庆县正源拓展训练有限公司负责人兼会计。2023年6月至今，任余庆农商银行监事。
任远贵，男，汉族，1967年9出生，贵州余庆人，政治面貌群众，大专学历。1993年参加工作，现就职于余庆县大乌江镇卫生院庆兴卫生室任村医。2021年12月至今，任余庆农商银行监事。
杨洪强，男，汉族，1983年9月出生，贵州余庆人，中共党员，大专学历。2007年参加工作，现为余庆县洪森纸业有限公司法定代表人。2020年5月至今，任余庆农商银行监事。
3.高级管理层
（1）人员构成
行 长：赵剑锋
副行长：彭时贵、闵加杨
- 个人简历
赵剑锋，男，汉族，1981年9月出生，贵州毕节人，中共党员，大学本科学历，2004年09月参加信用社工作，2021年6月调余庆农商银行工作。2021年6月-2021年10月，任余庆农商银行党委副书记（推荐为董事、副董事长、行长人选）；2021年10月-2022年1月，任贵州余庆农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长；2022年1月至今，任贵州余庆农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长。
彭时贵，男，汉族，1970年9月出生，贵州余庆人，中共党员，大学本科学历，1989年9月参加工作。2016年11月至今，任贵州余庆农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
闵加杨，男，汉族，1983年2月出生，贵州遵义人，大学本科学历，中共党员，2006年7月参加信用社工作，2022年1月-2023年2月，任余庆农商银行党委委员（拟任副行长）；2023年3月至今，任余庆农商银行党委委员，副行长。
- 董事、监事、高管人员变动情况
1.董事变动情况：（1）2023年3月，冯正武董事长职务获得国家金融监督管理总局遵义监管分局任职核准。（2）2023年6月15日，贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议选举冯正武、赵剑锋、罗成、夏雪、黄许许、赵策英、雷海波、王伟、刘昌华为贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事，余庆农商银行第二届董事会董事王红、吴德顺、罗晓贤、杨秀伦、骆地刚、李正学不再担任余庆农商银行董事职务。2023年9月，收到国家金融监督管理总局遵义监管分局关于罗成、夏雪、黄许许任职资格核准，王伟、刘昌华未获得核准。其中冯正武、赵剑锋、赵策英、雷海波原已有农商银行董事资格。截止2023年12月，贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事7人：冯正武、赵剑锋、罗成、夏雪、黄许许、赵策英、雷海波，其中赵策英、雷海波为独立董事。
2.监事变动情况：2023年6月15日，贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议选举何智刚、黄小佳、罗京钊、李美仕、王运江、杨洪强、任远贵为贵州余庆农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事（其中李美仕、王运江为外部监事），余庆农商银行第二届监事会监事任斌、饶正刚不再担任余庆农商银行监事职务。
3.高管人员变动情况：2023年3月，闵加杨副行长职务获得国家金融监督管理总局遵义监管分局任职核准，截止2023年12月末，本行高管人员共三人：行长赵剑锋，副行长：彭时贵、闵加杨。
(三)员工情况及薪酬情况
1.员工人数及结构：截止2023年末，员工总人数208人，其中正式在岗员工194人（借调及挂职学习10人，驻村干部1人），内退员工14人。另有派遣制员工1人。
2.员工学历结构：在岗合同制员工194人中，本科及以上学历144人，占比为74%；大专44人，占比为23%；中专及以下6人，占比为3%。30岁（含）以下的13人，占比6.7%；31—35岁（含）46人，占比23.71%；36—40岁（含）54人，占比27.84%；41—45岁（含）28人，占比14.43%；46—50岁（含）24人，占比12.37%；51—55岁（含）25人，占比12.89%；55岁以上4人，占比2.06%。
3.高级管理人员情况：2023年末本行有高级管理人员5人。冯正武，男，汉族，中共党员，1976年6月出生，本科学历,贵州遵义人，1999年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委书记、董事长，主持余庆农商银行全面工作，领导行党委工作；主持余庆农商银行董事会全面工作，领导董事会工作；负责党的建设、宣传、公司治理等方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“第一责任人”职责。赵剑锋，男，汉族，中共党员，1981年9月出生，本科学历，贵州毕节人，2004年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委副书记、副董事长、行长，主持余庆农商银行经营层全面工作，负责业务发展、人力资源、统战等方面工作；协助党委书记抓好党的建设、宣传等方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。何智刚，男，汉族，中共党员，1978年4月出生，本科学历,贵州正安人，1998年10月参加工作，余庆农商银行党委委员、纪委书记、监事长，领导行纪委、监事会工作；负责纪检监察和党风廉政建设、稽核审计、信访维稳等方面工作；牵头结对帮扶和驻村工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。彭时贵，男，汉族，中共党员，1970年9月出生，本科学历，贵州余庆人，1989年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委委员、副行长，负责财务、统计、会计运营、“两项评级”、安全保卫、客户服务、信息科技等方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。闵加杨，男，汉族，中共党员，1983年2月出生，本科学历，贵州遵义人，2006年7月参加信用社工作，余庆农商银行党委委员、副行长，负责风险管理、内控合规、办公室、工会、团委等方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态“一岗双责”。
4.工资薪酬情况：本行员工薪酬管理与执行严格遵循监管要求和省联社管理要求，修订和完善绩效薪酬管理制度，制定《贵州余庆农村商业银行股份有限公司工资管理办法》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回办法》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司非职工董事、非职工监事薪酬管理办法》等文件，2023年度全年计提职工工资总额 6090万元，其中基本薪酬（含内退人员生活费）1372.8万元，占职工工资总额22.54%，绩效薪酬总额3809.54万元，占职工工资总额62.55%；交通补助等其他福利费907.66万元，占职工工资总额14.91%；全行职工平均人数（含内退员工）211.5人，其中高级管理人员5人，在岗一般合同制员工191.08人，内退员工15.42人；高级管理人员工资总额364.19万元，占全行职工工资总额的5.98%，其中基本薪酬126.38万元，绩效薪酬237.81万元。
六、财务状况
（一）资产、负债、所有者权益变化情况
1.资产总额及结构变化情况。2023年末资产总额943828.23万元，比上年增加97015.46万元，主要原因:一是存放中央银行款项、存放同业款项增加;二是各项贷款增加。
2.负债总额及结构变化情况。2023年末负债总额871834.34万元，比上年增加95912.8万元，主要原因是各项存款增加。
3.所有者权益情况。2023年末所有者权益71993.89万元，比年初增加1102.66万元，主要原因：2021年度利润留存；税收减免增加一般风险准备。
(二)财务收支情况
2023年，实现各项收入42906.78 万元，较上年同期增加129.40万元。其中：贷款利息收入36698.92 万元，同比减少480.25万元；金融机构往来收入3177.97万元，同比减少1852.83万元；手续费收入278.24万元，同比增加24.59万元；其他业务收入102.51万元，同比增加96.75万元；投资收益1855.77万元，同比增加1704.83万元；营业外收入55.89万元，同比减少42.99万元。
2023年，各项支出38564.86 万元，较上年同期增加261.77元。其中：存款利息支出17320.40万元，同比增加1313.64万元；金融机构往来支出329.58万元，同比减少8.45万元；手续费及佣金支出962.73万元，同比增加146.62万元；业务及管理费支出11806.46万元，同比减少1406.49万元；其他业务支出49.49万元，同比减少101.06万元；税金及附加300.75万元，较上年同期减少5万元；提取信贷资产减值损失7389.38万元，同比增加1042.28万元；营业外支出331.34万元，同比减少190.78万元。
（三）利润及分配情况
全年共实现利润总额4341.91万元，计提企业所得税2771.91万元，全年共实现净利润1570万元。
（四）财务报表审计情况
聘请了贵州源信益会计师事务所（普通合伙）对本行2023年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见审计报告（详见附件：《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度财务报表审计报告》）。
七、关联交易总体情况
截至2023年末，按照穿透性原则纳入关联方管理的关联法人8户、关联自然人259人，其中持有本行股金的28户，持股5%以上股东3户，最高持股比例为9.94%。
全年共发生一般关联交易62户344笔，均为授信类，累计用信3059.21万元，余额1752.68万元，未发生重大关联交易。全部关联方交易余额9683.93万元，均为授信类关联交易，其中一般关联交易55户，余额2229.86万元，重大关联交易2户，余额7454.07万元。
全部关联方交易余额占上季末资本净额的比例为11.82%。占上季末资本净额的比例为11.82%，符合监管规定（≤上季末资本净额的50%）；最大单个关联方的授信余额为4896万元，占上季末资本净额的比例为5.98%，符合监管规定（≤上季末资本净额的10%）；最大单个关联法人所在集团客户的合计授信余额5037.6万元，占上季末资本净额的比例为6.15%，符合监管规定（≤上季末资本净额的15%）。
本行与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，均根据本行现行的授信管理办法、关联交易管理办法，结合客户的评级和风险情况确定相应价格，以确保本行关联交易定价的合法性和公允性。
八、内部管理机制完善情况
根据省联社、审计中心各类制度规范，结合本行实际，制定、修改完善了公司治理、信贷、财务、人力资源、安全保卫、电子银行等管理办法，全年新建立制度57个，修订各项制度45个，废止各项制度45个，全行各项有效制度共计601个。
九、金融消费者权益保护工作开展情况
按要求对2023年金融消费者权益保护工作开展了自评；开展文明规范服务、消费者权益保护业务知识、征信业务等方面培训4次；组织开展3.15金融消费者费者权益日宣传活动、“防范非法集资宣传月”“金融消费者权益保护教育宣传月”“普及金融知识守住‘钱袋子’”等专题宣传活动等10余次，印制宣传资料2万余份；以“金融夜校”“群众会”“座谈会”等活动为载体，日常深入村组、社区、学校等普及金融知识；2023年度服务水平与服务质量较上一年度得到了很大提升，全年无有责投诉。
十、各类风险和风险管理情况
（一）董事会、高级管理层对风险的管控能力
本行依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，制定了本行董事会议事规则，设立了专业委员会及议事规则；本行高级管理层由专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，董事长及3名高级管理层均具备多年从业经验。此外本行设立了合规风险部，专门开展风险分析和监测。
（二）风险管理的政策和程序
本行按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性原则建立了全面风险管理体系，全面覆盖了本行各业务条线和所有支行、部室、岗位、人员，并覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响，贯穿决策、执行和监督全面管理环节。
由董事会负责建立和保持有效的全面风险管理体系，承担本行全面风险管理的最终责任，董事会下设风险管理委员会，在董事会的授权下履行董事会部分全面风险管理职责；高级管理层负责执行董事会决议，承担全面风险管理的实施责任，下设经营层风险与合规管理委员会，在高级管理层的授权下履行高级管理层部分全面风险管理职责；总行业务条线部门为全面风险管理的“第一道防线”，承担风险管理的直接责任；总行合规风险部为全面风险管理的“第二道防线”，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；总行稽核审计部为风险管理的“第三道防线”，承担业务部门和合规风险部履职情况的审计责任。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
定量指标与定性指标并重的制定了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司风险偏好管理办法》，根据内外部形势、业务规模、复杂程度、风险状况、监管要求的变化，建立了各业务条线、分支机构执行风险偏好的监测分析机制和偏好调整机制；建立了风险限额管理的政策和程序，建立风险限额设定、限额调整、超限报告和处理的制度，并明确合规风险部对全行风险限额进行监控，并向董事会或高级管理层报送风险限额使用情况；并建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，同时不断提升数据质量，用于风险识别、计量、评估、监测、报告，以及资本和流动性充足情况的评估。
（四）内部控制和全面审计情况
一是明确指定合规风险部为内控管理职能部门，牵头确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作；二是将全面风险纳入了内部审计范畴，按照独立性、客观性原则定期审查和评价全面风险管理的充分性和有效性。并独立于业务经营、风险管理和合规管理，并按年提交董事会、监事会。
（五）各类风险情况
1.信用风险管理情况：全行表内外信用风险资产951425.36万元，不良资产率2.42%。全年将符合《财政部金融企业呆账核销管理办法》一般债权或股权呆账认定标准的2914.24万元资产进行出表管理。按照新会计准则计提各项资产减值损失准备41166.66万元，拨备覆盖率177.35%，贷款拨备率7.17%，均符合监管要求。
2.大额风险暴露管理情况：非同业单一客户贷款余额最大一家客户为务川自治县乐活健康产业发展有限公司，不可豁免的风险暴露占资本净额的7.62%，符合监管要求；非同业单一客户风险暴露最大一家客户为匿名客户，该户不可豁免风险暴露余额为5505.28万元，占一级资本净额的7.65%，符合监管要求；同业单一客户大额风险暴露最大一户为中国建设银行股份有限公司，不可豁免风险暴露余额16940.39万元，占一级资本净额的比例为23.55%，符合监管要求。
3.流动性风险管理情况：持续优化资产负债结构，强化资产及期限配置，合理平衡资金收益、贷款收益与流动性成本关系，确保流动性风险控制在重度压力测试下能够维持一定时间内的支付要求。流动性比率为34.34%，符合监管要求；流动性匹配率138.87%，符合监管要求；优质流动性资产充足率195.2%，符合监管要求。
4.市场风险管理情况：本行建立了市场风险管理体系，强化市场风险识别、监测和分析，提升市场风险管控能力。债券投资余额72677万元，占资产总额比例未超过25%、利率债投资余额与债券投资总额比例未低于70%。
5.操作风险管理情况：一是强化操作风险常态化排查，加强操作风险的识别评估和监测分析，提升操作风险防控水平，全年无重大操作风险事件的发生；二是强化员工异常行为和案件风险常态化排查及防范化解，未发生大案要案。
6.合规（法律）风险管理情况：本行严格遵循国家及地方政策、法律法规、监管规定、自律性组织有关准则及内部规章制度，推进合规要求融入业务流程，有效发挥合规监督作用，严格落实行社高管履职“十个严禁”，确保依法合规经营，推进合规文化建设，妥善处理金融消费者投诉，依法维护金融消费者合法权益。
7.信息科技风险管理情况：2023年，本行信息科技风险整体可控，全年未发生任何重大安全责任事故，未发生由于重要业务系统及其配套基础设施、通讯网络的故障导致突发超过30分钟以上的业务中断。
8.声誉风险管理情况:建立健全了声誉风险管理体系和应急协调处置机制，并对抖音、微信、微博等新媒体发布的信息进行监测，及时识别和化解潜在声誉风险，强化舆情监测、应对和处置，确保负面舆情得到有效管控，维护本行声誉和良好社会形象。
9.洗钱风险管理情况:本行对标监管标准，持续强化洗钱风险识别、评估、控制和管理，积极完善洗钱风险管理体系，全年共更新了16项反洗钱和反恐怖融资内控制度。全行洗钱风险等级为高风险等级的客户占比为0.007%，确保本行洗钱风险控制在中低水平。
10.其他风险：2023年本行聚焦线上信贷渠道、信贷产品、个人消费贷款、信用卡、支付结算等欺诈和非法集资风险高发领域，持续加强公众宣传，切实增强社会公众的反欺诈识别能力。
十一、年度“三农”金融服务情况
截止2023年末，各项贷款余额56.13亿元，较年初增加22709.58万元，增速4.22%；涉农贷款余额48.86亿元，占比达87.05%，较年初增加2.87亿元，增速6.26%，高于各项贷款增速2.04个百分点。普惠型涉农贷款239986.11万元，较年初增加28490.6万元，增速13.47%，高于各项贷款增速9.25个百分点。涉农贷款和普惠型涉农贷款稳步增长，两项指标均高于各项贷款增速。
根据《中共余庆县委 余庆县人民政府关于调整县委乡村振兴领导小组的通知》（中共余庆县委2023-3），本行全面推进挂帮工作，向积善社区捐赠集体经济发展产业帮扶资金人民币5万元。
认真贯彻落实省委、省国资委和省联社党委决策部署，严格落实“四个捆绑”责任，推进常态化驻村工作机制，按总行党委要求，重新选派一名中层干部到大乌江镇箐口村担任驻村第一书记，开展好乡村振兴驻村工作，并拨付2万元驻村工作经费，为驻村人员开展工作提供有力保障。
十二、年度小微企业金融服务情况
截止2023年末，本行各类小微企业（小微企业、个体工商户、农户小微企业主）贷款余额162185.84万元，贷款余额户数为4422户。普惠型小微企业贷款余额为122465.77万元，贷款余额户数为4409户；普惠小微贷款加权平均利率为7.24%，较年初下降0.11个百分点；全年投放小微企业首贷户贷款21户，贷款金额7706万元。
- 年度绿色金融情况
截止2023年末，本行绿色贷款余额4675万元，较年初增加256万元，增速为5.79%。其中支持生态环境产业贷款余额2909万元，支持基础设施绿色升级贷款余额1766万元。
- 履行社会责任情况
2023年，本行全力克服各方面带来的不利影响，坚持把履行社会责任作为重要工作内容，立足地方经济社会发展，助力乡村振兴成效显著。全年共计缴纳税款30686021.81元，其中企业所得税：17856870.90元（预缴），增值税及附征税5535883.03，城镇土地使用税：81572.10元，房产税：2140166.33元，印花税：210766.42元，缴纳残疾人就业保障金78786.10元，代扣代缴个人所得税4769196.93元。用于公益活动的现金、物资等累计20余元。建档贫困户（包括脱贫人口）6756户，授信额4.5亿元。累计发放“特惠贷”、脱贫人口小额信贷3874户20522.32万元，余额户数386户1816.16万元。脱贫人口小额信贷、特惠贷风险补偿金余额934.23万元，风险补偿金足额。
十五、年度重要事项
（一）本年度无重大责任事故、无重大安全事故；
（二）本年度无重大诉讼、仲裁事项；
（三）本年度未发生重大案件、重大差错等情况；
（四）本年度重大事项报告情况。本年度共发生11件重大事项，其中其他事项类8项、高级管理人员变更类2项、案件类1项。本行均已严格落实重大事项报告制度，已按要求向有关部门进行报告；
（五）原本行员工张某某因违反党纪党规、涉嫌非国家工作人员受贿罪，于 2023 年 8 月 24 日被余庆县人民检察院依法逮捕，本行于2023年8月30日给予张某某开除党籍处分，依法解除其劳动合同关系。
以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本行在本行官网公开经监管部门审核同意的《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
附件：1.《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露表》
2.《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2023年度财务报表审计报告》
附件：