贵州余庆农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告
一、年度概况
（一）总体概况
法定名称：贵州余庆农村商业银行股份有限公司
经济性质：股份有限公司
注册资本：227697827.00元
法定代表人：冯正武
联系地址：贵州省余庆县子营街道中华中路282号
联系电话：0851—24621728
邮政编码：564499
贵州余庆农村商业银行股份有限公司前身为余庆县农村信用合作联社，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准，于2016年11月29日挂牌成立。目前有10个管理部门、18个营业机构，服务范围覆盖县域所有乡镇，主要办理存款、贷款及国内结算业务等。
（二）关键绩效
截止2022年12月末，余庆农商银行各项贷款余额560030.27万元，绿色贷款余额4419万元，较年初增加2800.1万元，增速172.96%，占各项贷款余额的0.82%，主要投向生态环境产业和基础设施绿色升级产业。
本行近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金。煤炭贷款余额0万元、房地产开发贷款余额2570万元，占各项贷款比例分别为0%、0.46%，截止2022年12月末，无新增煤炭贷款，房地产开发贷款较年初下降2984.55万元。
（三）战略与规划
余庆农商银行依据国家的产业政策和环境经济政策，结合《贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）》（黔农信办发〔2021〕318号）相关工作要求，拟定了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绿色金融战略规划（2021-2025年）》，将“绿色金融”列入我行“十四五”工作重点，确立了“绿色创新能力显著增强，形成绿色金融特色产品、金融服务能力明显提升，绿色金融风险总体可控，全面形成绿色低碳文化”的五年发展规划；明确了金融支持绿色、低碳、循环经济的工作目标。通过在信贷方面支持绿色金融，从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，引导全行牢固树立绿色、低碳金融理念，坚持将信贷资金积极投放到“三农”、小微企业、新型农村经济主体的绿色产业领域，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型。
二、绿色金融治理结构
（一）董事会层面
余庆农商银行董事会高度重视绿色发展，明确由董事会负责制定绿色信贷发展战略，审定我行经营层制定的绿色信贷目标，评估本行绿色信贷发展战略执行情况，对本行绿色信贷业务负最终责任，对当年绿色信贷发展情况进行信息披露。
（二）高级管理层层面
经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定余庆农商银行绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。
（三）专业部门层面
余庆农商银行根据业务流程及部门职责，明确业务发展部作为全行绿色金融的营销推动和管理牵头部门，负责绿色金融业务管理工作，包括绿色金融的战略规划、业务推动、目标考核、产品创新等；辖内15个信贷业务分支机构为绿色信贷项目授信、尽职调查以及实施部门。
目前基本形成统一协调、责权清晰的组织构架。建立了绿色信贷审查审批“绿色”通道。要求各绿色金融支行对节能减排项目在审批效率方面给予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境，积极支持创新型、科技型企业发展。严格信贷行业准入，强化源头控制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户以及环保违法、违规的企业，一律执行“一票否决制”，为本行业务绿色转型升级提供了有力保障。
三、绿色金融政策制度
（一）建立健全内部环境政策制度
为有效推进绿色金融发展，余庆农商银行设置了余庆农商银行绿色金融工作领导小组，余庆农商银行绿色金融事业部设在我行营业部，为本行绿色信贷专营支行，开辟独立的绿色信贷审批通道，设置专门的绿色信贷审批岗位，成立专门的绿色授信审查委员会，制定了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理指引（暂行）》。同时对全行的信贷管理制度进行了全面梳理，针对不符合绿色金融要求的制度条款进行了修订，如修订了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司信贷业务基本操作规程》“在资格准入中明确规定符合国家环保政策是申贷主体的基本条件；严禁对未获得环保批准的建设项目发放授信”等内容，切实将节能减排与社会责任融入到全行信贷政策、信贷指引中，充分体现了余庆农商银行绿色发展和环境保护的理念。
（二）贯彻落实外部环境政策制度
2022年，余庆农商银行贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（中发〔2018〕1号）《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》（中发〔2018〕16号）《国家乡村振兴战略规划（2018-2022年）》《贵州省乡村振兴战略规划》的通知（黔党发〔2019〕19号）以及《中国人民银行办公厅关于推进绿色金融改革创新试验区金融机构环境信息披露工作的通知》（银办发〔2021〕39号）《中国人民银行办公厅关于在绿色金融改革创新试验区试行<金融机构碳核算技术指南（试行）>的通知》（银办发〔2021〕119号）《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》（银保监发〔2022〕15号）《中国人民银行贵阳中心支行关于印发〈贵州省绿色低碳领域融资再贷款再贴现专项支持计划工作方案〉的通知》（贵银发〔2022〕30号）《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》（银保监发〔2022〕15号）《省金融业态发展资金支持绿色金融发展相关管理细则》（黔金监发〔2022〕14号）等文件精神，以“服务实体经济、助力地方发展”为己任，始终坚持支农支小的市场定位，结合地方产业特色，突出“绿色”发展导向，持续大力发展绿色信贷，加强对绿色经济、低碳经济的支持，加大对生态保护、生态修复领域的扶持，切实履行节能减排，全力支持长江经济带乌江流域生态环境保护工作，充分发挥地方金融主力军的作用。
四、绿色金融产品与服务
2022年绿色贷款投放情况概览
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指标名称 |
指标值 |
单位 |
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绿色贷款余额 |
0.4419 |
亿元 |
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绿色贷款占比 |
0.82 |
% |
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绿色贷款客户数量 |
15 |
户 |
截止2022年12月末，余庆农商银行各项贷款余额560030.27万元，绿色贷款余额4419万元，较年初增加2800.1万元，增速172.96%，占各项贷款余额的0.82%，主要投向生态环境产业和基础设施绿色升级产业。
在金融产品创新上，余庆农商银行以服务“四新”“四化”为抓手，创新“生物活体抵押贷款”“兴农贷”“同心贷”等信贷产品，积极调整信贷结构，支持县域茶产业、22个坝区经济、种植养猪、果蔬、水产等优势特色产业，有效加强重点行业和领域信贷管理，积极引导信贷资金投向绿色、低碳项目。切实降低绿色产业融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。
在金融服务创新上，积极助推绿色信贷工作，充分利用再贷款、“两直达政策”、创业贴息贷款等政策，让绿色企业真正降低融资成本。对绿色低碳普惠型经营主体落实延期还本和信用贷款投放政策。加大对绿色贷款的利率优惠力度，充分运用余庆县创业贴息贷款政策，对个人有机种养殖和技改创新等产业争取财政贴息，2022年共计为个人申请贴息额231.92万元。
五、环境风险管理措施
余庆农商银行加强环境风险管理，严把关口，始终把业务审查审批与生态环境保护紧密结合，严格执行相关制度要求，严控“两高一剩”行业授信，严格履行环境处罚、安全生产“一票否决”制度，守牢环境风险管理底线。
在识别和评估环境相关风险的流程上，通过制定风险管理政策、明确风险偏好，进行环境风险管理，余庆农商银行制定了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》，坚持“稳健、监控”风险偏好，全面贯彻国家宏观调控政策、产业政策及监管政策，根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，以行业的环境和社会风险标准为信贷准入、用信管理和退出的重要依据，加强信贷业务环境风险管理。
在管理和控制环境相关风险的流程上，通过制定信贷操作流程，明确规范信贷准入，制定了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司信贷业务基本操作规程》，在资格准入中明确规定符合国家环保政策是申贷主体的基本条件；严禁对未获得环保批准的建设项目发放授信，从制度端进一步加强了环境风险管理。
六、环境因素的影响
从风险角度看，环境风险分为物理风险和转型风险两类，并将通过对宏观经济的影响、对授信客户的影响，进一步传导引发我行的信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等。具体如：因环保政策日趋严格、高能耗的煤电行业等客户财务指标恶化，影响还款能力，进而导致我行信用风险；极端天气导致数据中心、机房受损，导致我行营运中断，产生操作风险；授信客户因环保污染事件等遭受处罚，造成我行声誉风险；如我行未能认真遵守《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固定废物污染环境防治法》等法律法规，可能会面临法律风险。
从机遇方面看，在“双碳”目标下，我国能源、产业、消费结构将发生重大调整和变化，新能源、绿色环保等行业将获得极大发展，以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳转型带来的气候转型类产品、节能清洁类产品、绿色环保类产品等，有利于我行继续发挥金融支持绿色发展的功能，这其中蕴含着巨大的业务和机会。通过提前研究和布局，积极支持上述行业发展，是我行未来一段时期的重要发展机遇。
七、自身运营的环境影响
（一）经营活动产生的自然资源消耗
2022年度经营活动产生的自然资源消耗
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环境指标 |
指标单位 |
2022年 |
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|
经营活动产生的直接自然资源消耗 |
液化石油气 |
千克 |
842 |
|
公车用汽油 |
升 |
12941 |
|
|
公车用柴油 |
升 |
0 |
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经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
1926521 |
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办公用水消耗 |
吨 |
3985 |
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办公用纸消耗量 |
张 |
962500 |
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（二）经营活动产生的温室气体排放
2022年度经营活动产生的温室气体排放
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温室气体排放范围 |
温室气体排放量 （吨二氧化碳当量） |
人均排放量 （吨二氧化碳当量/人） |
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范围1：直接温室气体排放量 |
30.64 |
0.16 |
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其中：汽油产生的温室气体排放量 |
28.15 |
—— |
|
柴油产生的温室气体排放量 |
0 |
—— |
|
液化石油气产生的温室气体排放量 |
2.49 |
—— |
|
范围2：间接温室气体排放量 |
1015.47 |
5.18 |
|
其中：电力产生的温室气体排放量 |
1015.47 |
—— |
|
温室气体排放总量（范围1+2） |
1046.11 |
5.34 |
注释：2022年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）；人均排放量测算以余庆农商银行正式编制员工为基准。
（三）经营中采取的环保措施
余庆农商银行践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。一是为减少污染物的排放，优化了公车使用，严控公务车排量，减少公车的使用频率，降低对能源资源消耗，合理使用资源，倡导降低人力成本、减少资源消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念；二是定期检查办公场所水、电的设备陈旧情况，并设有专人负责各项设备的日常维护保养，减少对水、电资源的消耗；三是设有专用视频会议室，利用视频会议的方式减少不必要的出差旅行；四是按照环境保护的原则，实施绿色办公，柜面逐步实施无纸化办公；五是金融业务逐步由线下向线上转化，2022年“黔农云”APP注册客户增长12.23％、达12.48万户；线上贷款户数增长5.75％、达2.95万户，线上贷款余额增加 16869万元、达22.65亿元；开通手机号码支付1.33万户，较年初新增0.51万户；黔农云线上活跃客户数8.07万户，较年初增加1.47万户，黔农云线上活跃客户覆盖率33.50%。
报告期内，我行从节约水电、纸张、拓展绿色项目等方面，努力降低自身能源消耗，促进低碳发展，减少碳排放，强化碳足迹管理，形成了绿色环保、节能减排、勤俭节约的良好风气。
（四）经营活动温室气体统计口径与测算方法
我行基于2022年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：
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注：该公式为基本公式，二氧化碳排放应按照具体能源消费品种分别计算。 CO2：项目二氧化碳排放量，单位：吨二氧化碳； Ei：项目某能源消费品种的使用量，单位：吨（或万千瓦时或立方米等）； αi：项目消费能源品种的二氧化碳排放系数，单位为千克二氧化碳/千克（或立方米）。 |
八、数据梳理、校验及保护
在数据梳理和校验方面，余庆农商银行建立了绿色信贷数据全流程管理机制，数据由营业机构提交、本行业务发展部录入、本行财务统计部复核、省联社业务发展部审核。在每季度绿色信贷报表报送前，会对数据进行再次审核确认，确保数据质量。省联社遵义审计中心在2022年度统计专项检查中对余庆农商银行绿色贷款录入和分类情况进行了检查。我行绿色贷款业务数据和记录过程的可核查、可追溯。
在管理制度方面，余庆农商银行已建立统计管理和统计考评制度体系，并将绿色统计纳入全行统计管理办法体系中，同时将绿色贷款统计工作考核纳入全行数据质量管理考核。全行绿色信贷数据管理及报送已明确归口部门和责任人。
九、绿色金融典型案例
（一）生态环保典型案例
贵州省余庆县凤香苑茶业有限责任公司于2010年12月21日成立，注册资金1000万元，是一家集茶叶种植、加工、销售为一体的民营独资有限责任公司。余庆农商银行先后累计为该公司提供信贷资金支持4450万元。
该公司生产加工的翠芽、毛峰、珠型绿茶、红茶等产品均通过了中国绿色食品发展中心绿色食品A级标准，获得了《绿色食品证书》，并于2014年通过欧盟463项农残标准检测，加入贵茶联盟，成为“贵茶集团欧盟出口专属基地”，茶叶远销欧盟、俄罗斯、泰国等地区。
该公司目前自有茶叶基地已经达到4000余亩, 同时辐射带动周边1600余户农户种植茶叶达10000余亩，余庆县松烟镇全镇茶叶种植面积在该公司的带动下，从1997年的294亩增至现今17000亩，有效的改善了生态环境，余庆县域生态环境质量得到了进一步提升，经济社会全面绿色转型发展取得明显进展，其创建的茶文体旅融合绿色产业园被中国绿色食品发展中心评为全国绿色食品（茶）一二三产业融合发展园区，被评为省级农业示范园区、全省生态体育公园、全国体育产业示范项目。
（二）创新研究及成果
余庆农商银行通过创新绿色金融服务支持乡村振兴，从支持新型农村经济主体入手，由县农业农村局、余庆农商银行、保险公司、第三方监管公司等多方联动、共同推进，利用“互联网+绿色金融工具”，搭建云上畜牧平台，创新了“智慧畜牧”生物活体抵押贷款信贷产品，对县域符合动物防疫条件和环保政策的贷款主体发放生物活体抵押贷款，积极引导、推动客户不断改善环境表现，着力推动我县畜牧业向着绿色、健康发展，不断完善我行绿色金融体系建设。
（三）未来展望
余庆农商银行将在全行全面渗透绿色意识、将绿色转型、低碳发展作为长期战略目标，加强全体员工绿色意识，继续推动无纸化办公的开展，减少纸张等办公耗材的使用，鼓励绿色出行，积极收集及监测自身碳排放数据，将环保理念植入企业文化体系。
同时将继续支持地方生态环境产业发展，促进县域生态农林牧渔业健康发展，围绕2023年贵州省重大工程和重点项目中余庆县小叶苦丁茶产品研发中心项目、余庆县中国小叶苦丁茶全产业链项目、余庆县敖溪镇花椒产业园(一期)项目、余庆县国家储备林（三期）建设项目等地方产业发展规划持续跟进服务，继续推进长江经济带乌江流域生态环境保护工作。
十、其他环境相关信息
（一）报告期间:
2022年1月1日至2022年12月31日
（二）编制依据：
本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南》的披露要求进行编制
（三）报告类型:
本报告为年度报告
（四）报告范围：
本报告披露范围包含贵州余庆农村商业银行股份有限公司总行及分支机构，为便于表达，本报告中“贵州余庆农村商业银行股份有限公司”以“余庆农商银行” 或“我行”表示。
（五）参考文献：
《GB/T 20984—2007 信息安全技术信息安全风险评估规范》
《GB/T 22239—2019 信息安全技术网络安全等级保护基本要求》
《JR/T 0044—2008 银行业信息系统灾难恢复管理规范》
《JR/T 0071—2012 金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》
《ISO 17442— 1:2020 Financial services—Legal entity identifier (LEI) — Part1:Assignment》
《中共中央 国务院关于加快推进生态文明建设的意见》，2015-04-25
《中国人民银行 财政部 发展改革委 环境保护部 银监会 证监会 保监会关于构建绿色金融体 系的指导意见（银发〔2016〕228号）》，2016-08-31
《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号），2012-02-24
《中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185号），2013-07-08
《原中国银行业监督管理委员会绿色信贷实施情况关键评价指标》（银监办发〔2014〕186号文印发） ，2014-06-27
《环境保护部“十二五”主要污染物总量减排核算细则》（环发〔2011〕148号文印发），2011-12-22
《国务院关于印发“十二五”节能减排综合性工作方案的通知》（国发〔2011〕26号），2011-08-31
《中国人民银行贵阳中心支行办公室关于开展 2021 年 金融机构环境信息披露试点工作的通知》（贵银办发〔2021〕29号）
《贵州省农村信用社2021年度环境信息披露工作实施方案》（黔农信办函〔2022〕28号）
《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》（银保监发〔2022〕15号）
《中国人民银行贵阳中心支行关于印发〈贵州省绿色低碳领域融资再贷款再贴现专项支持计划工作方案〉的通知》（贵银发〔2022〕30号）
《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》（银保监发〔2022〕15号）
《省金融业态发展资金支持绿色金融发展相关管理细则》（黔金监发〔2022〕14号）