贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
第一节 重要提示
贵州凤冈农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行按照中国企业会计准则编制的2023年度财务报告已经贵州黔正和会计师事务所有限责任公司根据中国会计师审计准则审计，贵州黔正和会计师事务所有限责任公司出具了标准无保留意见的审计报告（黔正合审字﹝2024﹞第053号）。
本年度报告除特别说明外金额币种为人民币。
第二节 公司简介
一、法定名称
中文名称：贵州凤冈农村商业银行股份有限公司
中文简称：凤冈农商银行
英文全称：Guizhou Fenggang Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：Fenggang Rural Commercial Bank
二、法定代表人：吴光霞
三、注册地址和办公地址
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道西侧嘉和茗城国际一号楼
邮政编码：564200
联系电话：（0851）5223462
传 真：（0851）5223462
四、信息披露方式
本行互联网地址：http://www.gznxbank.com/fgxls/index.html
年度报告置备地点：本行董事会办公室
五、其他有关信息
首次注册登记日期：2018年9月29日
挂牌开业时间：2018 年11月29 日
注册登记机关：遵义市市场监督管理局
统一社会信用代码：91520327709528240X
金融许可证机构编码：B1782H352030001
六、经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。
七、本行聘请的外部审计机构
贵州黔正合会计师事务所有限责任公司。
第三节 会计数据和业务数据摘要
一、报告期末主要财务数据
单位：人民币万元、万股、元/股、%
|
类型 |
项目 |
2022年末 |
2023年末 |
同比增减 |
增减率（％） |
|
主要会计数据 |
总资产 |
969,157.68 |
1,084,895.12 |
115,737.44 |
11.94% |
|
其中：发放贷款和垫款 |
603,461.94 |
653,549.91 |
50,087.97 |
8.30% |
|
|
总负债 |
884,585.50 |
992,251.91 |
107,666.41 |
12.17% |
|
|
其中：吸收存款 |
797,217.70 |
900,456.83 |
103,239.13 |
12.95% |
|
|
所有者权益 |
84,572.17 |
92,643.21 |
8,071.04 |
9.54% |
|
|
其中：实收资本（股本） |
21,186.04 |
21,186.04 |
0.00 |
0.00% |
|
|
经营数据 |
营业收入 |
52,034.58 |
54,974.52 |
2,939.94 |
5.65% |
|
其中：利息净收入 |
32,817.86 |
33,994.51 |
1,176.65 |
3.59% |
|
|
营业支出 |
40,840.29 |
43,507.58 |
2,667.29 |
6.53% |
|
|
其中：业务及管理费用 |
15,686.63 |
15,377.64 |
-308.99 |
-1.97% |
|
|
利润总额 |
10,700.51 |
11,175.56 |
475.05 |
4.44% |
|
|
净利润 |
6,883.09 |
7,882.21 |
999.12 |
14.52% |
|
|
每股收益 |
0.32 |
0.37 |
0.05 |
15.63% |
|
|
补充经营数据 |
资产利润率（%） |
0.75% |
0.77% |
0.02 |
2.67% |
|
资本利润率（%） |
8.53% |
8.90% |
0.37 |
4.34% |
|
|
成本收入比（%） |
46.56% |
43.56% |
-3 |
-6.44% |
二、截至报告期末补充财务指标
|
主要指标 |
标准值 |
2022年末（%） |
2023年末（%） |
|
资本充足率 |
≧8% |
14.48% |
14.56% |
|
核心一级资本充足率 |
≧4% |
13.38% |
13.45% |
|
流动性比例 |
≧25% |
65.57% |
57.39% |
|
拨备覆盖率 |
≧100% |
253.26% |
253.71% |
|
不良贷款率 |
≦5% |
2.77% |
2.71% |
|
成本收入比 |
≦45% |
46.56% |
43.56% |
|
贷款损失准备充足率 |
≧100% |
231.13% |
248.01% |
三、呆账准备金情况
|
单位：人民币万元 |
||
|
项目 |
2022年末余额 |
2023年末余额 |
|
贷款损失准备 |
45,366.54 |
48089.89 |
|
坏账准备 |
115.39 |
118.89 |
|
抵债资产减值准备 |
0 |
0 |
|
合计 |
四、资本的构成及其变化情况
|
单位：人民币万元 |
||
|
项目 |
2022年末余额 |
2023年末余额 |
|
核心一级资本净额 |
79,022.86 |
87157.28 |
|
一级资本净额 |
79,022.86 |
87157.28 |
|
资本净额 |
85,550.20 |
94354.73 |
|
加权风险资产 |
||
|
核心一级资本充足率 |
13.38% |
13.45% |
|
一级资本充足率 |
13.38% |
13.45% |
|
资本充足率 |
14.48% |
14.56% |
五、报告期内股东权益变动情况
|
|
单位：人民币万元 |
||||||
|
项目 |
实收资本 |
资本公积 |
其他综合收益 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配利润 |
所有者权益合计 |
|
上年数 |
21,186.04 |
3,264.22 |
0 |
5,325.82 |
25,035.94 |
29,760.16 |
84,572.17 |
|
会计政策变更及前期差错更正 |
|
||||||
|
本期增加 |
28.33 |
788.22 |
1,431.65 |
7,882.21 |
10,130.42 |
||
|
本期减少 |
|
2,059.38 |
2,059.38 |
||||
|
期末数 |
21,186.04 |
3,264.22 |
28.33 |
6,114.04 |
26,467.59 |
35,582.99 |
92,643.21 |
股东权益主要变动原因:
1.盈余公积变动原因是利润分配提取盈余公积所致；
2.一般风险准备变动原因是西开税收优惠政策减免企业所得税转入所致；
3.未分配利润变动原因是当年新增净利润、分配2022年股金红利及往年损益调整转入所致。
第四节 风险管理与内部控制
2023年，本行紧紧围绕省联社风险管理总体要求和工作部署，坚持稳中求进的工作总基调，坚持高质量发展理念，以全面风险管理为基础，切实抓好控制新增风险与处置存量风险两个关键环节，强化风险防控，压实管控责任，风险管理水平稳步提升，促进业务持续稳健发展，经营管理审慎合规有序，信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各类风险整体可控，未出现经营风险、监管风险和负面事件，未发生重大风险事故和案件，顺利实现风险管理目标任务，各项业务持续稳健发展。
（一）信用风险
本行的信用风险主要来源于贷款等信贷业务，是本行面临的主要风险。报告期内，本行以信贷结构调整优化和防范控制信用风险工作为主线，以支持实体经济为导向，深入推进资产结构调整。2023年,在疫情后经济尚未完全复苏，和经济下行风险尚未完全消退的环境下，本行着力抓好“加快处置存量信贷风险，切实控制新增贷款风险”两个关键点，稳步推进同业风险管控，用好用活阶段政策工具，加强不良清收，化解信贷风险，做实资产质量，资产质量继续保持稳定，信用风险整体可控。一是本行按照《遵义市人民政府与贵州省农村信用社联合社债务优化工作合作协议》，积极推动涉政债务优化工作，对系统标识的73笔涉政贷款（不含绿色产业子基金）全部进行了降息。将2023年1月1日至2024年12月31日到期的贷款全部纳入了展期范围，共涉及47户54笔，贷款余额56234.6万元。二是本行按照“账销案存、权在力催”的原则，对不良贷款应核尽核，2023年本行共核销不良贷款7679万元。三是按照《商业银行金融资产风险分类办法》《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法（2023年版）》及《省联社风险管理部关于制定存量业务过渡期重新分类计划的通知》要求，为有序推进本行存量信贷业务重新分类，确保相关指标平稳过渡，本行制定了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司金融资产风险分类实施细则（2023年版）》，下发了《关于“过渡期”存量信贷业务重新分类的通知》，推进存量业务过渡期重新分类计划，确保对金融资产真实、及时、审慎分类。
截至报告期末，本行各项贷款余额700398.61万元，其中正常类652635.01万元、关注类28808.60万元、次级类8789.43万元、可疑类10164.55万元、损失类1.02万元，不良贷款余额18955万元，不良率2.71%。
（二）市场风险
本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。持续完善市场风险管理体系，不断健全市场风险管理风险机制、流程，持续提升市场风险管理水平。根据业务性质、规模和风险特征，密切关注宏观经济形势、同业市场利率情况与内部业务结构变化，通过调整信贷结构和利率、优化存款期限和产品，将全行利率风险控制在合理水平，保证了业务的健康发展。报告期，按照《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理暂行办法》，充分发挥市场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。
（三）流动性风险
本行流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期，本行出台《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司流动性风险限额管理制度》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司流动性风险监测管理办法》和《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》，进一步明确流动性风险管理目标，改进管理策略，优化管理流程，强化监测和预警，定期开展压力测试，完善流动性风险应急管理，认真做好年度流动性风险防控和处置工作，保持流动性的基本稳定，坚决守住不发生区域性、系统性流动性风险的底线。一是进一步加强流动性风险管理工作，关注宏观经济形势和市场变化情况，合理判断自身流动性风险情况，合理设置风险偏好。报告期末，全行流动性比例57.39%%、优质流动性资产充足率591.96%、流动性匹配率165.06%、核心负债比例73.45%、流动性缺口率33.99%，各项流动性风险监管和监测指标符合监管要求。流动性风险总体可控，各项流动性风险指标均在监管要求范围内，短期流动性水平较为充裕，未发生流动性风险。
（四）操作风险
2023年，一是加强制度“废改立释”工作。报告期共修订完善相关制度96个，其中制定新的业务制度、流程39个，废止、修订原有制度、流程57个。二是开展教育培训。本行下发了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年合规大讲堂、案防重点交流学习及案件警示教育工作实施方案》（凤农商办〔2023〕 67号），全年组织合规培训5次，培训率达250％，涵盖了“解读‘高质量发展’考核方案、典型案例分析、解读信贷资产质量管理、一把手讲合规、解读十个严禁、一案一整改、案防风险实操”7个方面的内容。三是开展案件风险排查。本行制定风险排查方案，成立以董事长为组长、班子成员为副组长、各部室及支行负责人为成员的风险排查工作领导小组，采取各营业机构日常排查、各业务条线管理部室专项排查、总行全面排查相结合的方式开展风险排查。排查内容包括：信贷业务、柜面业务、存款业务、股本金管理、收入项目管理、费用项目管理、电子银行业务、同业业务、过渡性账户管理、员工行为管理、自助机具管理、科技信息、安全保卫等方面，涉及营业机构数为26个。2023年经现场检查，全行各机构信贷业务、柜面业务、安全保卫、员工管理等方面存在操作不合规及管理不规范等问题，未发生重大操作风险事件，未发生案件及案件风险事件。
（五）声誉风险
一是始终坚持把声誉风险工作摆在极端重要位置，坚持以党的政治建设为统领，充分发挥党组织把方向、管大局、促落实的领导作用，把党的领导融入声誉风险管理各个环节。以落实主体责任制为重点，明确工作内容、职责范围，组织召开声誉风险工作联席会议2次，严格按照谁主管谁负责的原则，层层落实责任分工。董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，形成党委统一领导、班子成员齐抓共管、职能部门组织协调、有关部门分工负责的良好工作格局。二是根据声誉风险管理办法、网络舆情管理办法等文件，建立了由党委书记任组长，分管领导任副组长，其他领导班子成员及各部门、营业机构负责人为成员的声誉风险管理领导小组。建立了以党群部作为声誉风险主管部门，各部门、各支行承担本条线、本支行声誉风险管理主要责任的协同负责体系，压实责任，各司其责，有效防范和化解声誉风险。三是及时开展舆情风险排查，按季开展意识形态工作研判，形成意识形态舆情风险报告，针对缺项漏项和舆情风险点提出对应措施，强化执行落地。启用舆情风险后台监测系统，借助科技力量实时抓取、推送互联网涉及本行的敏感舆情信息，为及时开展舆情风险研判、化解舆情风险提供充足信息和时间。统筹各部门开展意识形态（网络意识形态）风险排查，针对不同风险领域，详细收集整理可能会出现的风险隐患，及时进行分析研判和学习，打好应对突发事件和热点敏感问题的“舆论战”，切实维护本行的良好形象及口碑。四是严格按要求开展保密工作，禁止通过互联网传输工作相关文件、资料，禁止全行员工在互联网平台发表不当言论。切实加强对内部刊物、微信公众号、官网等官方宣传平台的管理，管好“线上”阵地和“线下”阵地。紧密围绕中心目标任务和重点基础工作，挖掘优秀典型人物，分享先进工作经验。
（六）反洗钱风险
本行建立了层次清晰、相互协调、有效配合的反洗钱工作机制。一是明确了董事会、监事会、高级管理层、反洗钱工作管理部门与其他部门和人员在反洗钱工作中的职责。二是成立以董事长任组长，其他班子成员为副组长，各职能部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组。领导小组下设办公室在风险管理部，风险管理部经理任办公室主任，负责推动全行落实各项反洗钱工作要求。三是在风险管理部内设反洗钱监测分析中心，负责对接监管部门和上级管理部门反洗钱工作。反洗钱监测分析中心设置反洗钱专岗，负责指导和监督全行反洗钱工作。
2023年，本行认真落实监管机构和省联社反洗钱工作要求。一是持续加强反洗钱制度机制体系建设,制度内容不断丰富，机制体系不断健全。二是积极主动履行法定反洗钱工作义务，严格落实客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度规定、及时上报大额交易和可疑交易报告。三是全面推进反洗钱工作的检查、审计和整改工作，反洗钱基础工作进一步夯实。四是持续加大对反洗钱业务知识宣传培训，洗钱风险防范意识有所提升。五是持续深入开展洗钱风险自评估工作。六是主动配合公安机关打击各类违法犯罪活动，风险为本意识进一步提高。
（七）科技风险
2023年，本行加强信息科技建设力度，建立健全信息科技管理体系和相关制度办法，并按期开展信息科技操作风险排查，对排查的问题加强督导整改，排除风险隐患，进一步完善内部管理。一是本行使用省联社的服务平台，建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，主要有异常交易监测预警系统、反洗钱系统、银企对账系统、资金营运系统、信贷管理系统、财务管理系统、新核心业务运行系统等管理信息系统。二是相关的风险管理系统主要以银监会非现场监管信息系统的应用为主，充分发挥非现场监管信息系统的监督作用。其中，异常交易信息监测管理系统最具特色与代表性，该系统己覆盖到核心交易系统等，且具备异常交易信息实时监控、辅助非现场监管、辅助现场检查等功能，起到纠偏、规范、震慑等作用，使事后监督能够实时监测异常交易信息，对风险进行及时预警和分析，提高风险防范能力。三是本行使用的各类信息管理系统均由省联社统一管理，系统功能研发、运行维护、数据存放、外包管理、外包人员管理和保障客户信息安全及存款安全的主要技术手段及工具均由省联社信息科技部统一实施负责，本行负责各类系统的推广使用及网络运行维护。截至目前，本行尚未发生系统中断、交易数据丢失、网银故障、手机银行或银行卡系统故障、支付系统故障等，未发生负债业务相关案件。四是通过参与全省重要业务系统灾备切换演练和生产网应急切换演练，进一步强化业务连续性管理，全面提升应急保障能力，提提高信息科技突发事件处置能力，降低业务中断概率，全年未发生网络中断及信息安全事件。
（八）内部控制
本行建立了规范的公司治理结构，明确了股东大会、董事会、监事会及高级管理层的权利范围、职责分工和议事规则，形成了有效的制衡机制，确保“三会一层”运作顺畅。董事会下设“战略与三农金融服务委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会和消费者权益保护委员会”等 6个专业委员会，各委员会均制订了相应议事规则，并严格按照议事规则有关规定审议相关事项，通过加强对专业问题的研究，为董事会科学决策提供专业意见和建议，有效提高了本行治理水平及运作效率。监事会下设了“提名委员会和监督委员会”2个专门的委员会，并制定了会议事规则。经营管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，经营管理层成立了““三农”服务委员会、财务管理委员会、授信审批委员会、风险管理委员会、大宗物资采购委员会、基建管理委员会、信息科技管理委员会、安全管理委员会、案件防控委员会、消费者权益保护委员会、社会治安综合治理委员会、消防安全委员会、资产负债管理委员会13个专业委员会”。把党建工作写入了章程，坚持把党委会研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序，建立了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。通过建立和完善各项会议制度，并制定相应议事规则，构建了良好的信息传递和沟通机制，强化了董事、监事对公司日常经营管理工作的指导和监督，确保内部控制的有效实施。
第五节 金融消费者权益保护情况
2023年，本行按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》之规定，进一步完善制度框架，修订完善了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作考核评价办法》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作实施细则》，印发了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年消费者权益保护工作计划》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年金融知识普及宣传计划》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年“3.15”消费者权益保护教育宣传计划》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年金融消费者权益保护教育宣传月活动方案》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年文明规范服务工作考核办法》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司中高级管理人员服务体验活动方案》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司“领导接待日”工作实施方案》，认真学习了《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》。本行24个营业机构集中在3月开展“3.15”消费者权益保护活动、6月开展“守住钱袋子，护好幸福家”活动，9月15日至10月15日开展“金融消费者权益保护教育宣传月”活动，始终坚持以人民为中心，倾听消费者心声，了解消费者诉求，聚焦消费者反映强烈的热点、难点问题，提升金融服务水平，并通过优化金融服务流程、畅通消费者投诉渠道、完善适老化金融服务措施等举措，使消费者找得到、问得清、办得成，增强消费者对金融行业的信任感和满意度。
截至2023年12月31日，本行共收到国家金融监督管理总局遵义监管分局转办投诉工单7笔，自2023年8月份以来，2023年度被投诉机构涉及总行、永和支行、绥阳支行、何坝支行、星竹支行、蜂岩支行、解放路支行、土溪支行。其余16家营业机构为零投诉。具体投诉分类情况如下：
1.从投诉网点看：投诉集中在乡镇营业机构。
2.从投诉业务办理渠道分类看：前台业务渠道投诉7笔（其中营业现场4笔、电话渠道3笔）。
3.从投诉业务类别分类看：人民币储蓄业务3笔、贷款业务4笔。
4.从客户投诉原因分类看：因服务态度及服务质量引起的投诉1笔；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉6笔。
5.从每月数据变化情况看：1月我行监管转办渠道投诉量0笔；2月我行监管转办渠道投诉量0笔；3月监管转办投诉量1笔；4月监管转办投诉量3笔；5月监管转办投诉量0笔；6月监管转办投诉量1笔；7月监管转办投诉量0笔；8月监管转办投诉量0笔；9月监管转办投诉量0笔；10月监管转办投诉量1笔（已成功申请剔除）；11月监管转办投诉量1笔（为无效投诉，属于可剔除范围，12月3日已申请剔除）。
接到投诉事件转办后，我行消费者权益工作牵头部门第一时间与投诉主体联系沟通，认真开展调查核实工作，已在规定时限15日内及时处理，并将处理情况向监管部门进行了汇报。除1笔无理投诉外，所涉6件投诉事件虽已进行了妥善处理，其中2笔投诉，我行已对涉及的相关责任人开展严肃问责，没有因投诉引发其他风险事件。
第六节 小微企业服务情况
2023年底我行设营业机构24个，以及小微企业金融服务中心、零售业务中心、不良资产管理中心三个部门，其中24个网点开展柜面现金业务，19个网点和小微企业金融服务中心、零售业务中心开展小微金融业务。2023年全行累计发放各项贷款68.02亿元，小微企业贷款累放8.35亿元，普惠小微贷款余额18.90亿元，比年初增加2.17亿元，增速为12.98%，高于各项贷款增速4.81个百分点，普惠小微贷款户数6346户，较年初增加551户，普惠小微企业贷款不良率为4.61%，高于各项贷款不良率1.9个百分点，普惠小微贷款加权平均利率为6.75%，低于年初0.49个百分点，普惠小微贷款实现了“两增两控”和“增量扩面、提质降本”的目标。
2023年，本行坚守支农支小市场定位，创新信贷产品支持地方特色产业。深入开展“百行进万企”融资对接专项活动，对辖内“三农”和农业产业客户进行走访，以金融夜校、三进五访为载体，十二大特色产业、500亩以上坝区产业、以及外贸、住宿餐饮、交通运输、旅游娱乐等行业，加强宣传普惠小微企业贷款支持政策，扩大知晓面，让企业充分享受到政策红利。结合县委、政府重点支持蚕桑、茶叶、肉牛等产业发展，创新推出了“兴牛贷”“农民专业合作社贷款”及“蚕桑贷”等信贷产品，建立了“金融+公司+农户（合作社）”的合作模式，不断优化办贷流程、减少手续、降低融资成本，赢得了客户的高度认可。
2023年，本行主动抗击疫情，有序推动复工复产。一是切实做好阶段性延期还本付息工作。根据《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，为更好地支持企业稳定授信，我行按照“应延尽延”的要求，对2020年6月1日以来到期的普惠小微贷款实施了阶段性延期还本付息。截止目前，已实施延期还本付息的普惠小微企业贷款295户，355笔，金额87956.48万元。二是2023年我行共计办理小微企业贷款续贷46628.99万元，较2022年增加30865.49万元，持续加大对小微企业的支持力度。
第七节 股份变动和股东情况
一、股份总数及结构变动情况
截至报告期末，本行股本总额 21,186.0351 万股，较上年增加0万股。
|
股份类型 |
2022年12月31日 |
2023年12月31日 |
||||
|
户数 |
股数（万股） |
占比（%） |
户数 |
股数（万股） |
占比（%） |
|
|
1.法人股 |
13 |
9,396.12 |
44.35% |
12 |
9263.79 |
43.73% |
|
其中：国有企业股 |
2 |
2,100.00 |
9.91% |
2 |
2,100.00 |
9.91% |
|
2.自然人股 |
1020 |
11789.91 |
55.65 |
1027 |
11922.25 |
56.27% |
|
其中：内部职工股 |
120 |
2190.89 |
10.34 |
125 |
2297.23 |
10.84% |
|
合计 |
1033 |
21186.04 |
100% |
1039 |
21186.04 |
100% |
二、最大十名法人股东及最大十名自然人股东持股情况
（一）最大十名法人股东持股情况
贵州凤冈农村商业银行股份有限公司最大十名法人股东情况
|
序号 |
名称 |
期末持股数 （万股） |
持股比例% |
较上年末增减变动（万股） |
|
1 |
凤冈县旅游投资发展有限公司 |
1,680.00 |
7.93% |
0.00 |
|
2 |
凤冈县西部水泥有限公司 |
1,349.82 |
6.37% |
0.00 |
|
3 |
贵州凤冈县新华莲服务有限公司 |
1,073.71 |
5.07% |
0.00 |
|
4 |
贵州嘉和茶业有限责任公司 |
1,058.68 |
4.99% |
0.00 |
|
5 |
凤冈县华盛房地产开发有限责任公司 |
926.35 |
4.37% |
0.00 |
|
6 |
贵州江南凯通经济开发有限责任公司 |
819.00 |
3.87% |
0.00 |
|
7 |
贵州省凤冈有机食品城实业有限公司 |
794.01 |
3.75% |
0.00 |
|
8 |
遵义县大兴房地产开发有限责任公司 |
529.34 |
2.50% |
0.00 |
|
9 |
中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 |
420.00 |
1.98% |
0.00 |
|
10 |
贵州野鹿盖茶业有限公司 |
226.47 |
1.07% |
0.00 |
|
合计 |
8,877.38 |
41.90% |
0.00 |
|
（二）最大十名自然人股东持股情况
贵州凤冈农村商业银行股份有限公司最大十名自然人股东情况
|
序号 |
名称 |
期末持股数（万股） |
持股比例% |
较上年末增减变动（万股） |
|
1 |
陈文怡 |
1,323,350 |
0.6246% |
0.00 |
|
2 |
刘国容 |
1,323,350 |
0.6246% |
0.00 |
|
3 |
石敦励 |
1,323,350 |
0.6246% |
0.00 |
|
4 |
张玉 |
1,323,350 |
0.6246% |
0.00 |
|
5 |
祝家锐 |
1,323,350 |
0.6246% |
0.00 |
|
6 |
刘晓亚 |
1,191,015 |
0.5622% |
0.00 |
|
7 |
田光芬 |
1,058,680 |
0.4997% |
0.00 |
|
8 |
罗仕华 |
1,005,746 |
0.4747% |
0.00 |
|
9 |
程建玉 |
981,925 |
0.4635% |
0.00 |
|
10 |
祝林霞 |
952,812 |
0.4497% |
0.00 |
|
合计 |
11,806,928.00 |
5.57% |
0 |
|
三、主要股东情况
（一）凤冈县旅游投资发展有限公司情况
1.基本情况。
凤冈县旅游投资发展有限公司成立于2014年10月13日，统一社会信用代码：91520327314208226W，注册资本10,000万元，法定代表人为黄安贵，控股股东为凤冈县国有资产管理中心，持股100%，该公司2023年度未发生合并、分立情况，地址位于贵州省遵义市凤冈县茶园路国企楼9楼，企业类型为有限责任公司(国有独资)，该公司在我行持股占比为7.93%，为我行主要法人股东及大股东。
该公司控股股东为凤冈县国有资产事务中心（统一社会信用代码：12520327MB1D721552），属事业单位，无其他实际控制人、一致行动人、最终受益人。关联方含：法定代表人兼执行董事：黄安贵（身份证号码为522127197111114010）,董事：张维进(身份证号码为522128198810096510)、肖琳(身份证号码为522127198802243027)、李丹丹(身份证号码为522127199411033027)、王铮(身份证号码为522127199403140017)。
该公司社会声誉良好，能按期申报与缴纳各项税费，依法履行缴纳义务，无偷税、漏税、欠税行为，无违法违规经营行为。2023年主营业务收入和净利润分别为926.59万元和118.52万元，资产总额83895.82万元，负债总额50069.62万元，净资产33826.2万元，净资产比例40.32%，权益性投资34286.48万元（含贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股份1,680万股），未投资其他金融机构，权益性投资占净资产比例101.36%。该公司2023年经营状况良好，盈利能力减弱，成本控制一般，资本较为充足，持续补充资本的能力一般。对照《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等文件，该公司对外投资较大，权益性投资占比高于50%，其他指标均符合监管要求。
该公司入股我行时对其入股资金进行了审查，入股资金为自有资金。入股我行至今，所持本行股份未被采取诉讼保全措施或者被强制执行，在我行未有质押或者解押登记记录。暂未发现其他可能影响股东资质条件变化或导致所持本行股份发生变化的情况。
2.履行承诺事项情况。
该股东能严格履行承诺，未出现违背承诺的行为。该股东承诺：同意和支持凤冈农商银行服务“三农”、服务小微企业、服务社区居民的经营方向；与凤冈农商银行不发生违规关联交易，不谋求优于凤冈农商银行其他股东的关联交易；不干预凤冈农商银行的日常经营事务；自入股之日起5年内不转让所持凤冈农商银行股份；将对凤冈农商银行持续补充资本；不向凤冈农商银行施加不当的指标压力等。
3.落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况。
本行章程规定股东的权利和义务，要求股东遵守法律法规、监管规定和本章程。该股东能落实公司章程以及遵守法律法规、监管规定，按时参加股东大会，及时提供关联方及变化情况，及时提供财务数据，不存在违反遵守法律法规、监管规定的行为。
（二）凤冈县西部水泥有限公司情况
1.基本情况。
凤冈县西部水泥有限公司成立于2006年7月17日，统一社会信用代码：915203277897718130，注册资本5,200万元，法定代表人为杨启明，控股股东杨启明，持股80%；股东杨天，持股20%。该公司2023年度未发生合并、分立情况，地址位于贵州省遵义市凤冈县龙泉镇三坝村，企业性质为有限责任公司（自然人投资或控股），该公司在我行持股占比为6.37%，为我行主要法人股东。
该公司为自然人出资，控股股东为杨启明（身份证号码522121195407115613），无其他实际控制人、一致行动人、最终受益人。关联方含：关联自然人，股东兼执行董事杨启明（身份证号码522121195407115613）、股东兼监事杨天（身份证号码522121197702150611）；关联法人，遵义市汇川区西部水泥有限公司（统一社会信用代码为915203032148143090）、遵义凤天翔物流运输有限公司（统一社会信用代码为91520327MA6DLJ8E1N）。
该公司社会声誉良好，根据税务部门及工商行政部门出具的证明显示，该公司能按期申报与缴纳各项税费，依法履行缴纳义务，无偷税、漏税、欠税行为，无违法违规经营行为。2023年主营业务收入和净利润分别为20903.09万元和735.43万元，资产总额35508.42万元，负债总额6759.35万元，净资产28749.07万元，净资产比例80.96%，权益性投资3,810.00万元（含贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股份1,349.817万股），未投资其他金融机构，权益性投资占净资产比例13.25%。该公司2023年经营状况良好，盈利能力较强，成本控制有效，资本较为充足，具有持续补充资本的能力。对照《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等文件，该公司主要指标均符合监管要求。
该公司入股我行时对其入股资金进行了审查，入股资金为自有资金。入股我行至今，所持本行股份未被采取诉讼保全措施或者被强制执行，在我行未有质押或者解押登记记录。暂未发现其他可能影响股东资质条件变化或导致所持本行股份发生变化的情况。
2.履行承诺事项情况
该股东能严格履行承诺，未出现违背承诺的行为。该股东承诺：同意和支持凤冈农商银行服务“三农”、服务小微企业、服务社区居民的经营方向；与凤冈农商银行不发生违规关联交易，不谋求优于凤冈农商银行其他股东的关联交易；不干预凤冈农商银行的日常经营事务；自入股之日起5年内不转让所持凤冈农商银行股份；将对凤冈农商银行持续补充资本；不向凤冈农商银行施加不当的指标压力等。
3.落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况。
本行章程规定股东的权利和义务，要求股东遵守法律法规、监管规定和本章程。该股东能落实公司章程以及遵守法律法规、监管规定，按时参加股东大会，及时提供关联方及变化情况，及时提供财务数据，不存在违反遵守法律法规、监管规定的行为。
（三）贵州凤冈县新华莲服务有限公司情况
1.基本情况。
贵州凤冈县新华莲服务有限公司成立于2009年7月23日，统一社会信用代码：91520327688448427Q，注册资本600万元，法定代表人为窦永莲，股东窦永莲，持股100%。该公司2023年度未发生合并、分立情况，地址位于贵州省遵义市凤冈县龙泉镇和平路，企业性质为有限责任公司（自然人投资或控股），该公司在我行持股占比为5.06%，为我行主要法人股东。
该公司为自然人出资，控股股东为窦永莲，持股100%，无其他实际控制人、一致行动人、最终受益人；关联方含：关联自然人，股东兼法定代表人窦永莲（身份证号码520327197412040042）、监事李诗华（身份证号码522127197101287516）；关联法人，贵州凤冈华莲商砼有限公司（统一社会信用代码为91520327308732902M）、贵州凤冈华莲商贸有限公司（统一社会信用代码为91520327688448427Q）。
该公司社会声誉良好，能按期申报与缴纳各项税费，依法履行缴纳义务，无偷税、漏税、欠税行为，无违法违规经营行为。2023年主营业务收入和净利润分别为3378.08万元和129.55万元，资产总额3377.7万元，负债总额2181.98万元，净资产1195.72万元，净资产比例35.4%，权益性投资1,073.7123万元（为贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股份1,073.7123万股），未投资其他金融机构，权益性投资占净资产比例89.8%。该公司2023年经营净利润负增长，盈利能力减弱，成本控制一般，资本较为充足，持续补充资本的能力一般。对照《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等文件，该公司权益性投资占比高于50%，其他指标均符合监管要求。
该公司入股我行时对其入股资金进行了审查，入股资金为自有资金。入股我行至今，所持本行股份未被采取诉讼保全措施或者被强制执行，在我行未有质押或者解押登记记录。暂未发现其他可能影响股东资质条件变化或导致所持本行股份发生变化的情况。
2.履行承诺事项情况
该股东能严格履行承诺，未出现违背承诺的行为。该股东承诺：同意和支持凤冈农商银行服务“三农”、服务小微企业、服务社区居民的经营方向；与凤冈农商银行不发生违规关联交易，不谋求优于凤冈农商银行其他股东的关联交易；不干预凤冈农商银行的日常经营事务；自入股之日起5年内不转让所持凤冈农商银行股份；将对凤冈农商银行持续补充资本；不向凤冈农商银行施加不当的指标压力等。
3.落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况。
本行章程规定股东的权利和义务，要求股东遵守法律法规、监管规定和本章程。该股东能落实公司章程以及遵守法律法规、监管规定，按时参加股东大会，及时提供关联方及变化情况，及时提供财务数据，不存在违反遵守法律法规、监管规定的行为。
四、股份冻结、质押情况
报告期末，本行被司法冻结股份数为 794.01万股（最大冻结金额），占总股份3.75%。
|
序号 |
名称 |
股份数（万股） |
所占比例% |
冻结日期 |
|
|
1 |
贵州省凤冈有机食品城实业有限公司 |
|
0.83% |
2023-12-26 |
|
|
106.9454 |
0.5% |
2023-12-26 |
|||
|
1.49% |
|
|||
|
2 |
刘华 |
23.2548 |
0.11% |
2023-04-04 |
|
|
3 |
凤冈县华盛房地产开发有限责任公司 |
113.62 |
3.75% |
2023-09-21 |
|
|
916.545 |
4.33% |
2023-03-16 |
报告期末，本公司无股权质押发生额。
第八节 公司治理情况
一、公司治理情况
本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》等有关法律法规和监管要求，进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，优化公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人和其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本行可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。
（一）股东大会
报告期内，本行严格按照《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司章程》和《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》规定的程序召集、召开股东大会，以使股东获得对本行重大事项的知情权、参与权和表决权，保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度，有效地保证了股东大会的规范性和合规性，维护了全体股东利益，提高了本行的公司治理水平。
本年度召开年度股东大会1次：
2023年6月13日，召开本行股东大会第八次会议（2023年度股东大会）。
审议《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》等15个议案，听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年监管意见及整改情况的报告》等5个报告，并聘请山一律师事务所律师作现场见证。
（二）董事、董事会及专门委员会
1.董事会基本情况
董事会对股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任。报告期内，本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。董事会下设董事会办公室，作为董事会的办事机构，负责股东大会、董事会、董事会各专业委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。
截至2023年末本行董事会共有董事9名，其中执行董事3名、非执行董事5名、职工董事1名。
2.董事会会议召开情况
2023年度召开董事会5次：
2023年2月2日召开第二届董事会第三次会议，会议应到董事6名，实到董事6名。会议审议并通过了《审议关于明确贵州凤冈农村商业银行股份有限公司总经理职务的议案》、《审议关于贵州凤冈县兴阳米业有限责任公司转股的议案》2议案。
2023年3月28日召开第二届董事会第四次会议，会议应到董事7名，实到董事6名。会议审议并通过了《审议关于黄健申请辞去贵州凤冈农村商业银行股份有限公司董事职务的议案》等42项议案，听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年风险总监工作报告》。
2023年5月22日召开第二届董事会第五次会议，会议应到董事6名，实到董事6名。会议审议并通过了《关于修订《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司章程的议案》等15项议案，听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年第一季度关联交易情况报告》等2项报告。
2023年8月29日召开第二届董事会第六次会议，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议并通过了关于修订《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股权管理办法的议案》等11个事项，听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年上半年业务运行情况报告》等4个报告，全体董事、高级管理人员集中培训学习了《国家金融监督管理总局贵州监管局办公室关于进一步加强农村中小银行公司治理建设的通知》（20230829贵金办便函〔2023〕23号）、学习强国文章：《完善党的领导和国有公司治理有机融合》。
2023年12月26日召开第二届董事会第七次会议，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议并通过了《关于制定贵州凤冈农村商业银行股份有限公司大股东管理办法的议案》等25项议案，听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年第三季度流动性风险管理情况报告》等17项报告，并开展了董事、高管2023年度履职评价。
3.董事会专门委员会
根据要求召开了战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、消费者者权益保护委员会和风险管理委员会等专门委员会会议34次，共研究审议了115个议题。。
（三）关于监事、监事会及专门委员会
1.监事会基本情况
报告期内，本行监事会由5名监事组成，其中监事长1名，职工代表担任的监事3名（含监事长），股东监事2名。监事会设立审计委员会和提名委员会。监事会下设监事会办公室在纪检监察室，作为监事会的办事机构，负责监事会、监事会审计委员会及提名委员会会议的筹备以及其他日常事务。
监事会忠实履行法律、法规和本行《章程》赋予的职权，依法、独立、客观地对本行财务、风险管理、内部控制及主要业务情况进行监督；在严格履行法定监督职责的同时，紧盯内控关键环节、聚焦风险管理重点、狠抓监督落实，运用会议监督、专项监督、履职评价监督、重大经营决策事项监督、部门联动监督等多种方式，构筑了完善的监督体系，监督质效不断提升，为我行业务稳健发展、完善公司治理结构，维护广大股东和存款人利益发挥了积极作用。
2.监事会会议召开情况
2023年共召开监事会会议4次。
2023年4月27日召开第二届监事会第三次会议，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议并通过了《关于提名李研慧为贵州凤冈农村商业银行股份有限公司独立董事候选人》等45个事项，通报了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年风险总监工作报告》等7个报告。
2023年5月22日召开第二届监事会第四次会议，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议并通过了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司章程》等17个事项，通报了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年第一季度关联交易情况报告》等2个报告。
2023年9月26日召开第二届监事会第五次会议，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议并通过了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司股权管理办法》等10个事项；通报了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年上半年业务运行情况报告》等4个报告；组织学习《完善党的领导和国有公司治理有机融合》《国家金融监督管理总局贵州监管局办公室关于进一步加强农村中小银行公司治理建设的通知》（贵金办便函[2023]23号）。
2023年12月27日召开第二届监事会第六次会议，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议并通过了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司员工行为问责实施细则二十四项罚则》等26个事项；听取了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2022年度呆账核销专项审计报告》等18个报告；对董事、监事、高级管理人员2023年度履职情况进行评价。
3.专门委员会
根据要求召开了监事会提名委员会、监督委员会会议。
（四）经营管理层
本行经营管理层对董事会负责，接受监事会监督，并依法在其职权范围内独立履行职责。经营管理层包括代为履行行长职责1名、副行长 2名、风险总监1名。行长对本行整体效益负责，副行长、风险总监按照行长分工进行工作。行长、副行长任期届满可连聘连任，其离任时须接受离任审计。
经营管理层设有“三农”服务委员会、财务管理委员会、授信审批委员会、风险管理委员会、大宗物资采购委员会、基建管理委员会、信息科技管理委员会、安全管理委员会、案件防控委员会、消费者权益保护委员会、社会治安综合治理委员会、消防安全委员会、资产负债管理委员会13个专业委员会，并下设党群部、董事会办公室、办公室、业务发展部、财务会计部、稽核审计部、合规部、风险管理部、科技信息部、安全保卫部、纪检监察室11个职能部门；不良资产管理中心、小微企业金融服务中心、零售业务中心3个中心；24个营业机构。
二、组织架构
（一）总行组织架构
（二）分支机构
|
序号 |
机构名称 |
详细地址 |
联系电话 |
|
1 |
营业部 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道西侧嘉禾茗城一号楼 |
（0851）25225240 |
|
2 |
龙凤大道支行 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道嘉和南郡别院1号楼1-3 |
（0851）25115627 |
|
3 |
解放路支行 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇迎新大道凤仪溪谷水榭1-1 |
（0851）25222745 |
|
4 |
星港湾支行 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇迎新大道新世纪商贸城D区1-13 |
（0851）25229146 |
|
5 |
双拥路支行 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇遵凤路（县客车站对面） |
（0851）25115617 |
|
6 |
龙泉支行 |
贵州省遵义市凤冈县龙泉镇和平路 |
（0851）25221053 |
|
7 |
何坝支行 |
贵州省遵义市凤冈县何坝镇街上 |
（0851）25310166 |
|
8 |
进化支行 |
贵州省遵义市凤冈县进化镇街上 |
（0851）25311025 |
|
9 |
大堰支行 |
贵州省遵义市凤冈县进化镇大堰村街上 |
（0851）25313011 |
|
10 |
琊川支行 |
贵州省遵义市凤冈县琊川镇街上 |
（0851）25321263 |
|
11 |
大都支行 |
贵州省遵义市凤冈县琊川镇大都街上 |
（0851）25323068 |
|
12 |
蜂岩支行 |
贵州省遵义市凤冈县蜂岩镇街上 |
（0851）25361031 |
|
13 |
天桥支行 |
贵州省遵义市凤冈县天桥镇街上 |
（0851）25130029 |
|
14 |
绥阳支行 |
贵州省遵义市凤冈县绥阳镇街上 |
（0851）25371033 |
|
15 |
土溪支行 |
贵州省遵义市凤冈县土溪镇街上 |
（0851）25380002 |
|
16 |
官坝支行 |
贵州省遵义市凤冈县土溪镇官坝街上 |
（0851）25385002 |
|
17 |
新建支行 |
贵州省遵义市凤冈县新建镇街上 |
（0851）25390014 |
|
18 |
永安支行 |
贵州省遵义市凤冈县永安镇永隆社区街上 |
（0851）25331041 |
|
19 |
田坝支行 |
贵州省遵义市凤冈县永安镇田坝村街上 |
（0851）25332388 |
|
20 |
花坪支行 |
贵州省遵义市凤冈县花坪镇街上 |
（0851）25341039 |
|
21 |
石径支行 |
贵州省遵义市凤冈县石径乡街上 |
（0851）25110007 |
|
22 |
永和支行 |
贵州省遵义市凤冈县永和镇街上 |
（0851）25351170 |
|
23 |
王寨支行 |
贵州省遵义市凤冈县王寨镇十字街微猶房地产开发信用社楼1-1 |
（0851）25120016 |
|
24 |
星竹支行 |
贵州省遵义市凤冈县王寨镇新民街上 |
（0851）25320059 |
第九节 高级管理人员和员工情况
一、总行董事、监事及高级管理人员
总行董事长：吴光霞
总行董事：杨宗仁、赵刚、陈松、窦永莲、李昂、熊坤、雷海波（独立董事）、李妍慧（独立董事）
总行监事长：龙仕波
总行监事：张波、黄代伟、安友、陈官勇
总行行长：杨宗仁
总行副行长：林传军、黎安强
总行风险总监：赵刚
总行工会主席：张波
总行财务会计部负责人：谢琼
总行合规部负责人：邓松
总行稽核审计部负责人：陈玉
二、总行董事、监事及高级管理人员薪酬管理
总行非执行董事、股东监事薪酬严格按《关于修订贵州凤冈农村商业银行股份有限公司董事监事薪酬管理办法的通知》（凤农商发〔2023〕12号）执行，总行高级管理人员薪酬严格按《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（黔农信办发〔2023〕31号）执行，其中：2023年非执行董事、股东监事全年薪酬12.5万；全行全年共计提基本薪酬（含内退职工工资）1890.21万元，占工资总额的26.34%；计提绩效薪酬5284.90万元，占工资总额的73.66%。
三、员工情况
（一）员工人数及结构
截止2023年12月末，本行共有在岗员工272人（不含内退员工20人，退休员工43人）。其中：男 163人，女109人。
（二）员工学历结构
本行研究生学历0人，占比0%；本科学历201人，占比 73.90％；大专学历63人，占比23.16％；中专学历 4人，占比1.47%，高中及以下学历 4人，1.47％，学历逐年上升。
（三）职称情况
本行具备职称资格的有38人,占比13.97％。其中，副高级1人。占比0.36%；中级职称 11人，占比4.04%；初级职称26人，占比9.56％。
（四）本年变化情况
1.全年增加4人，系统内调入2人，新招员工2人；
2.全年减少7人，其中系统内调离3人，退休3人，
离职1人。
第十节 关联方及关联交易情况
本行关联自然人包括：本行的自然人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人，以及前述关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹和董事、监事、高级管理人员；持有或控制本行5%以上股权的，或持股不足5%但对我行经营管理有重大影响的自然人，以及前述关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹和董事、监事、高级管理人员；本行的董事、监事、高级管理人员，以及具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员，及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹。
本行的关联法人或非法人组织包括:本行的法人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人，以及前述关联方控制或施加重大影响的法人或非法人组织；持有或控制银行保险机构5%以上股权的，或者持股不足5%但对本行经营管理有重大影响的法人或非法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人，以及前述关联方控制的法人或非法人组织；本行控制或施加重大影响的法人或非法人组织；本行的自然人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人控制或施加重大影响的法人或非法人组织；本行持有或控制本行5%以上股权的，或持股不足5%但对我行经营管理有重大影响的自然人与本行的董事、监事、高级管理人员，以及具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹控制的法人或非法人组织。
本行关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截止2023年12月31日，我行全部关联交易余额11771.66万元，全部关联度为12.48%，其中关联法人授信余额为9704.95万元，最大单一关联方为凤冈县旅游投资发展有限公司，授信余额4695万元，占资本净额94354.72万元的4.96%，最大关联方集团为凤冈县旅游投资发展有限公司，授信月为4695万元，占资本净额94354.72万元的4.96%，本行关联交易符合“商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。”的规定。
一、本行主要法人股东情况
|
序号 |
名称 |
股份数（万股） |
股金合计（万元） |
所占比例% |
|
1 |
凤冈县旅游投资发展有限公司 |
1,680.00 |
1,680.00 |
7.93 |
|
2 |
凤冈县西部水泥有限公司 |
1,349.82 |
1,349.82 |
6.37 |
|
3 |
贵州凤冈县新华莲服务有限公司 |
1,073.71 |
1,073.71 |
5.07 |
|
合 计 |
4,103.53 |
4,103.53 |
19.37 |
|
二、本行主要自然人股东情况
本行自然人股东持有股份或表决权均低于5%，不存在主要自然人股东。
三、本行主要股东及其关联方关联交易情况
|
序号 |
主要股东名称 |
主要股东贷款 余额（万元） |
主要股东及其关联方 贷款余额（万元） |
|
1 |
凤冈县旅游投资发展有限公司 |
4,695.00 |
4695.00 |
|
2 |
凤冈县西部水泥有限公司 |
1690.00 |
1690.00 |
|
3 |
贵州凤冈县新华莲服务有限公司 |
0 |
2480.00 |
|
合 计 |
6,385.00 |
8865.00 |
|
四、本行董事、监事及总行高级管理人员关联交易情况
|
序号 |
姓名 |
期末贷款余额（万元） |
备注 |
|
1 |
杨宗仁 |
10 |
董事 |
|
2 |
赵刚 |
36 |
董事 |
|
3 |
陈松 |
22.5 |
董事 |
|
4 |
龙仕波 |
20 |
监事 |
|
5 |
张波 |
5 |
监事 |
|
6 |
陈官勇 |
55 |
监事 |
|
7 |
林传军 |
2 |
高管 |
|
合 计 |
150.5 |
||
五、2023年重大关联交易情况
2023年度，我行发生重大关联交易4笔：
贵州江南凯通经济开发有限责任公司申请950万元流动资金贷款续贷；关联法人贵州凤冈华莲商贸有限公司与贵州凤冈华莲商砼有限公司、贵州凤冈县新华莲服务有限公司关联集团授信3,600万元，同时在授信范围内办理2000万元流动资金贷款续贷；凤冈县旅游投资发展有限公司申请4695万元综合授信及4695万元贷款重组；凤冈县西部水泥有限公司申请1700万元流动资金贷款续贷。
上述重大关联交易符合《银行保险机构关联交易管理办法》和本行关联交易管理办法的规定，“对单个关联方的授信余额不得超过本行上季末资本净额的10％。对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过本行上季末资本净额的15%。对全部关联方的授信余额不得超过本行上季末资本净额的50%。”的规定。且贷款利率定价公允，并按规定报监管部门备案。
第十一节 重要事项
一、重大案件、重大差错、重大诉讼及仲裁事项
报告期内，本行未发生重大案件或重大差错，未发生重大诉讼、仲裁事项。
二、增加或减少注册资本、合并分立事项
报告期内，本行未增加或减少注册资本，分支机构未发生合并和分立。
三、重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项
报告期内，本行未发生重大资产收购、出售或处置以及企业兼并处置情况。
四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项
报告期内，本行股权全部托管在贵州股权交易中心有限公司。无重大担保、承诺、委托资产管理情况。
五、聘请、解聘会计师事务所情况
报告期内，未发生会计师事务所聘任变更情况。
六、公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况
报告期内，本行无公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。
七、其他重要事项
报告期内，除上述信息外，本行无其他必要让公众了解的重要信息。
特此报告。
附件：1.贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年度信息露表
2.贵州凤冈农村商业银行股份有限公司2023年度财务审计报告
2024年4月30日
附件：