贵州湄潭农村商业银行股份有限公司 2022年度环境信息披露报告
贵州湄潭农村商业银行股份有限公司
2022年度环境信息披露报告
一、年度概况
贵州湄潭农村商业银行股份有限公司是经银行业监督管理机构批准，在贵州湄潭农村合作银行整体改制的基础上，于2012年12月成功改制组建，由境内自然人、企业法人依照《公司法》《商业银行法》等法律、法规共同以发起设立方式成立的股份制地方性金融机构，经贵州省遵义市市场监督管理局注册登记，取得营业执照。湄潭农商银行辖属营业网点遍布全县15个镇街，是湄潭县营业网点最多、从业人员最众，辐射范围最广的地方性金融机构。
（一）2022年绿色金融业务开展情况
截至2022年末，我行绿色贷款余额1.94亿元，占比2.44%，较年初增长1600万元，增长率9%，不良贷款余额1080万元，不良率5.57%。
（二）“两高一剩”及落后产能等行业信贷投放情况
湄潭农商银行未向“两高一剩”及落后产能等行业投放贷款。
（三）湄潭农商银行2022年信贷业务情况
2022年贷款余额792501.74万元，较年初增长5.03%，不良率1.99%。
（四）年度战略规划
我行已在2022年制定绿色金融推动高质量发展实施方案，建立全行要素齐备、层次多元、特色鲜明、优势突出的绿色金融综合服务体系。一是健全绿色企业文化，为全行员工树立尊重自然、顺应自然、保护自然的绿色环保意识，使绿色消费、绿色出行、绿色居住成为全行员工的自觉行为；二是打造绿色办公环境。充分发挥科技赋能效用，精简办公流程，减少资源浪费，提升办公效率，到2023年末，确保耗材消耗明显减少，水、电、燃油消耗无大幅增长，并逐年压降控制；三是大力发展绿色信贷。实现绿色信贷规模快速发展，2023年到2024年每年绿色信贷余额高速增长。
二、绿色金融治理结构
我行根据国家环保法律法规、产业政策、区域环境、市场定位、风控水平等，围绕大扶贫、大数据、大生态、大文旅、大健康、新能源、新材料、生态农业、节能环保、低碳减排等绿色产业，将有限的信贷资金向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款，包括不限于可持续发展、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色交通、绿色建筑、生态保护、绿色扶贫攻坚、大数据等绿色项目，助力乡村振兴战略。
（一）董事会层面
我行董事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估我行绿色信贷发展战略执行情况，对我行绿色信贷业务负最终责任。
（二）经营管理层面
我行经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定绿色信贷目标任务，建立机制和流程，明确职责和权限，按年向董事会报告绿色信贷发展情况。
（三）专业部门层面
我行主管信贷业务的副行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，业务发展部和各营业网点负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。
业务发展部为绿色信贷牵头部门，负责在经营管理层的领导下开展具体的绿色信贷工作，并做好归口管理，及时向经营管理层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。
我行辖属各营业网点主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据总行相关规定负责绿色信贷其他工作。
三、绿色金融政策制度
为完善绿色信贷制度，加大绿色信贷合理投放，根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行 财政部 发展改革委 环境保护部 银监会 证监会 保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号），以及《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号）等监管政策和管理制度，于2021年3月31日经行长办公会通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理暂行办法》（湄农商发〔2021〕79号），于2022年7月6日印发了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司绿色金融推动高质量发展实施方案》（湄农商发〔2022〕54号），对绿色信贷业务的组织架构、绿色信贷管理、贷款投向、贷款流程、内部控制、人员责任等方面进行了明确。
四、绿色金融产品与服务
（一）“惠茶贷”茶产业贷款
我行于2016年出台了“惠茶贷”茶产业贷款管理办法，针对湄潭县域内的茶产业经营主体提供专项信贷支持，均以人民银行再贷款资金发放，有效促进了湄潭县域内茶农增收、茶企增效、茶市繁荣、茶产业加速发展,“惠茶贷”在2019年第三届贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品评选活动中获得二等奖。2021年，我行在“惠茶贷”的基础上，迭代推出了“茶青贷”。在每年春季茶青收购期间，针对从事茶叶加工的小微企业发放用于收购茶青的专项贷款，贷款额度综合考虑借款主体的信用状况、加工能力、销售能力、偿债能力等因素，通过资金投入扶持特色产业，茶农收入大幅提高，“小叶子”真正成为了茶农增收致富的“大产业”；通过对茶企的扶持，切实解决了企业茶青收购融资难题，带动企业提质增效。2022年，我行发放“茶青贷”7.48亿元，按照茶叶加工行业年存货周转次数5次来算，共计带动茶叶加工产值37.4亿元。
（二）“茶链贷”供应链贷款
我行于2021年出台了“茶链贷”供应链贷款实施细则，围绕茶产业核心企业，为上游供应商、核心企业及下游购货商三方主体涉及原料收购、生产加工、销售等一系列过程的供应链提供金融服务，主要以核心企业与上下游客户之间的真实交易背景，为供应链客户提供资金融通的信贷业务，并根据核心企业对上下游企业的应收、应付账款，确定核心企业对外担保贷款额度，由核心企业为上下游企业提供保证担保，有效解决了小微企业贷款无抵押的困难。
（三）“出口退税账户未退税款”质押
我行于2021年推出了“出口退税账户未退税款”质押贷，该产品是我行为适应湄潭县域内外贸“单多量小、周转较快”特点，针对有订单、有市场、有信用的外贸企业，通过由我行托管其出口退税账户，将企业当年预期出口退税额度作为应收账款进行质押，为企业解决了大宗商品出口的原材料采购资金困难问题。
2022年绿色贷款投放情况概览
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指标名称 |
指标值 |
单位 |
|
绿色贷款余额 |
1.94 |
亿元 |
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绿色贷款占比 |
2.44 |
% |
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绿色贷款客户数量 |
23 |
户 |
五、环境风险管理措施
介绍本行社应对环境相关风险的措施和成效，包括但不限于：严控“两高一剩”行业授信，实行环境处罚、安全生产“一票否决制”等，同时对高能耗企业技改、茶企基地建设、节能减排、污水处理工程等领域提供重点金融支持。
六、环境因素的影响。
（一）环境风险识别与评估
我行2021年制定了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理暂行办法》，明确环境风险重点监测行业，由风险管理部门指导营业网点对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价。
（二）环境风险管理与控制
针对已进行风险评价的“两高一剩”、化工、造纸、养殖等重点行业客户，将评价结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回；对有污染(与有排污许可证无关)的化工企业、造纸企业、农药生产企业等最高信用评级不能评定为AAA级，以缩减其敞口风险。同时，结合评估标准对贷款500万元以上客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，在贷款利率定价和还款资金来源时予以高度关注，适当提高贷款利率，以弥补可能产生的风险。
七、自身运营的环境影响
（一）2022年度经营活动产生的自然资源消耗
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环境指标 |
指标单位 |
2021年 |
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|
经营活动产生的直接自然资源消耗 |
公车用汽油 |
升 |
15000.00 |
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公车用柴油 |
升 |
0.00 |
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经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
2120036.00 |
|
办公用水消耗 |
吨 |
21520.00 |
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|
办公用纸消耗量 |
张 |
2105000 |
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（二）2022年度经营活动产生的温室气体排放
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温室气体排放范围 |
温室气体排放量 （吨二氧化碳当量） |
人均排放量 （吨二氧化碳当量/人） |
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范围1：直接温室气体排放量 |
32.63 |
0.11 |
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其中：汽油产生的温室气体排放量 |
32.63 |
—— |
|
柴油产生的温室气体排放量 |
0 |
—— |
|
范围2：间接温室气体排放量 |
1117.48 |
3.88 |
|
其中：电力产生的温室气体排放量 |
1117.48 |
3.88 |
|
温室气体排放总量（范围1+2） |
1150.11 |
3.99 |
（三）经营活动温室气体统计口径与测算方法
我行基于2022年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：
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注：该公式为基本公式，二氧化碳排放应按照具体能源消费品种分别计算。 CO2：项目二氧化碳排放量，单位：吨二氧化碳； Ei：项目某能源消费品种的使用量，单位：吨（或万千瓦时或立方米等）； αi：项目消费能源品种的二氧化碳排放系数，单位为千克二氧化碳/千克（或立方米）。 |
八、数据梳理、校验及保护
2022年7月，我行开展了绿色信贷统计制度专项培训，重点培训客户经理如何识别绿色信贷，如何收集相关佐证材料、如何进行绿色信贷申报、如何进行数据校验。
九、绿色金融典型案例
湄潭兰馨茶叶有限公司成立于1995年，至今已连续经营26年，2009年，因该公司流动资金短缺向我行申请贷款，我行随即开展走访调查、收集材料、审查审批等，以最快的速度解决了企业的融资需求。从建立合作关系至今，我行先后累计向湄潭兰馨茶叶有限公司发放贷款（含续贷）2.75亿元，通过对茶企技改、茶园建设、茶青收购、茶旅一体庄园建设等多种企业需求提供不同金额、利率、期限、担保方式的融资服务，助力企业快速发展，实现银企共同成长。