贵州桐梓农村商业银行股份有限公司2019年度履行社会责任报告

　　贵州桐梓农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）作为一家地方法人银行机构，始终坚持立足三农，坚守“支农支小”经营发展定位，致力于为县域城乡居民、小微与民营企业和“三农”提供优质高效的金融服务，以此实现自身、县域经济和社会发展进步的和谐统一。2019年，本行不断推进管理体制改革和经营机制转换，努力加快业务发展，深化普惠金融服务，加快信用体系和信息科技平台建设，拓宽发展空间，延伸金融服务，大力践行社会责任,促进经济、环境和社会可持续发展。

　　一、业务稳健发展，经营效益稳定

　　截至2019年末，各项存款余额94.58亿元，比年初增加4.58亿元；各项贷款余额73.63亿元，比年初增加6.55亿元；不良率2.94%，比年初下降0.03个百分点；实现营业收入7.5亿元，资本充足率12.56%，拨备覆盖率212.42%；实现税前利润1.64亿元；账面净利润1.03亿元。

　　二、深化普惠金融服务，助力地方经济发展

　　（一）夯实信用工程，助推脱贫攻坚、乡村振兴。

　　本行始终秉承服务“三农”，围绕“三四五六”推动农村信用工程创建，充分发挥农村金融主力军作用，不断促进金融服务改革创新，打造良好的诚信环境，全面夯实建档评级基础，指导开展信用农户档案年审、公示，对辖内21个信用乡镇、178个信用村、1547个信用组的年审及后续管理工作，大力推动阳光信贷工程，优化信贷流程，实现了信用工程建设的再一次升级跨越。截至2019年12月末，已建档客户数达108784户，占全辖户数的98.76%，评定信用农户108784户，占所有农户数的100%，其中授信农户数108784户，授信金额89.19亿元，用信户数47028户，用信金额42.49亿元。

　　（二）加大产品创新力度，满足不同客户金融服务需求。

　　一是本行不断完善产品结构，满足不同客户群体需求。推出“月月红”“节节高”“福满多”“如意存”等黔农云系列品牌存款产品，满足不同客户群体需求。

　　二是以服务“三农”和小微企业为立足点，积极探索转型，助力脱贫攻坚和乡村振兴，助推地方经济发展。

　　——推送“特惠贷”（扶贫小额信贷）信贷产品，加大对建档立卡贫困农户信贷扶持，积极助力脱贫攻坚，激发贫困户产业发展内生动力助推脱贫攻坚。2019年，累计向全县7428户建档立卡贫困户发放了扶贫小额信贷4.16亿元，余额19389万元，余额户数4573户，覆盖建档立卡贫困人口2.9万余人。

　　——推送“致富通” “产扶贷” “先锋贷”等信贷产品，积极支持农户生产、创业增收，脱贫致富，助力脱贫攻坚、乡村振兴。2019年度，累计发放上述贷款35.46亿元。

　　——推送“拍卖通” “续力贷” “诚易贷” “幸福家庭•安居乐” “幸福家庭•家装贷”等信贷产品，升级“薪动力” “园丁贷”产品，推广“家庭+个人”授信模式，推进金融知识、产品和服务进社区、进校园，为满足城乡、社区居民和企事业单位职工的生活消费金融服务需求。2019年，累计发放上述贷款6.02亿元。

　　——推送“产扶贷” “黔乡贷” “乡情贷”等信贷产品，全力扶持返乡农民工创业、乡村旅游信贷需求，助力地方经济，本行不断优化小微企业、民营企业评级授信，提高授信审批效率，简化办贷流程，执行限时办结制度，提升了小微企业贷款满意度。2019年度本行累计发放普惠型小微企业贷款8.87亿元，现有普惠型小微企业贷款余额8.93亿元，增速21.85%。小微企业贷款户数1941户，贷款金额8.93亿元，小微申贷获得率高达100%。其中：累计发放乡村旅游贷款1.92亿元，本年度新增乡村旅游业贷款金额1.23亿元。

　　（三）推行绿色信贷，打造差异化竞争力。

　　本行始终坚持服务“三农”，服务小微的市场定位，不断完善绿色可持续发展机制，倾斜信贷资源，实行差异化利率优惠，创新“产扶贷”“振兴贷”等信贷产品，加大对绿色、低碳、环保行业、林下经济等绿色信贷投入，促进我县生态文明建设。推动地方经济发展模式绿色化转型。2019年，按照县委县政府“一县一业”方竹笋发展规划，支持方竹产业贷款373户，发放贷款8483万元，余额8118万元；发放绿色产业（企业）贷款5户，投放金额6420万元，余额5780万元。

　　（四）深化普惠金融服务，提升实体服务质效。

　　1.深化金融夜校宣讲，普及金融扶贫政策。为普及金融知识，让广大农户、居民了解国家金融动态、扶贫政策，进一步细化金融夜校宣讲方式，丰富知识内容，本行推送农信“微喇叭”平台，实现线上和线下金融夜校的有效融合，加强了金融精准扶贫政策的宣传，有效提高了民众金融知识普及。2019年，本行累计开展金融夜校1493场次，覆盖全县215个行政村。

　　2.优化服务环境，提升服务品质。

　　一是延伸金融服务触角。本行着力支持“三农”和新农村建设,积极支持现代化农业和农业产业化发展,持续探索支农产品和服务模式创新。2019年度大力开展四张“亲情品牌”温情服务，全面推行网格化营销,有序推进网点规划建设工作,合理布设自助终端,进一步延伸服务触角,实现215个行政村金融服务“村村通”，有效推动基础金融服务全覆盖。同时，持续开展助农脱贫流动服务，将服务延伸至偏远的农村地区，配置移动展业终端30台，大力推广移动展业应用。2019年共开展助农脱贫流动金融服务640次，办理业务笔数59632笔，金额407万元。

　　二是搭建金融服务平台。为创造方便、快捷、灵活的金融服务环境，方便县域广大客户生活缴费需求，本行对现有多媒体终端进行升级，利用省联社“黔农云”平台，开展“黔农云”商城建设，办理社保卡业务；办理电费、社保费、合医款代缴业务；办理ETC申请业务。有效提升了金融服务水平，进一步增强线上渠道业务的市场竞争力。

　　三是成功实现“两银回迁”，黔农e贷、黔农云、黔农E付等逐步迭代更新。截至2019年末，新增黔农云注册用户98938户，黔农云存量用户114805户；新增黔农E付6455户；新增营销云闪付1074户。“黔农e贷”签约32392户，较年初新增19691户，签约总量全省排名第七，新增签约户数全省排名第四，2019年签约总量和新增签约均居遵义地区首位；通过黔农云交易164654笔，金额97463万元；推广ETC用户5353台。

　　四是加强业务合作，畅通结算渠道，主动对接烟草、电力、社保等部门，做强做优代理业务，将村村通打造成具有综合服务功能的“金融便利店”，实现电费、社保、合医缴费功能全覆盖。截至2019年末，办理养老保险、医疗保险共计76393笔，金额1704万元；代缴社保费（含医保）387921笔，金额9151万元；代缴电费146638笔，缴费金额1313万元；代缴交通罚款535笔，金额40789元。本行电子业务渠道替代率为88.63%，比年初上升2.25个百分点。

　　3.减费让利普惠民生，助推地方经济发展。为积极响应党中央、国务院进一步减税降费服务实体经济号召。本行结合自身开办的业务，制定减费让利措施，推行普惠民生工作，切实为辖内广大民众和企业减负，助力脱贫攻坚、乡村振兴和当地经济发展。

　　一是为减少农户和个体商户的成本费用支出，提高收益水平。2019年，本行为方便老百姓办理助农取款业务节约往返车费约1530万元（累计办理171.43万笔，交易金额7.48亿元）；为边远山区老百姓开展流动服务640次，办理业务59632笔，节约费用72.86万元；为客户承担微信提现手续费35.35万元；为客户减免短信服务费6.82万元；为小微商户办理交易减免手续费72.68万元（交易345.56万笔，交易金额5.77亿元）；为5353户客户免费办理ETC，让利85.11万元；为助农商户和特约商户免费安装和更换POS机400台，让利39.2万元。

　　二是让利广大信用农户，累计为信用农户优惠贷款利息2159万元，切实减轻贷款农户负担。发放支小再贷款9900万元，让利客户48.73万元。针对企业制定优惠利率政策，实施差异化定价策略，合理压降“三农”、中小微企业利率，切实减轻企业负担。通过“一户一策”利率定价，让利小微企业184.22万元。2019年办理绿色产业基金贷款3800万元，让利企业52.66万元。小微企业加权平均利率较年初下降0.25个百分点。

　　三是积极实施纾困政策。对因经营周转困难暂时不能按期还款的企业，按照“不抽贷、不断贷、不压贷”的原则，大力推广无还本续贷、展期及调整分期还款计划以减轻客户还款压力，增强发展信心，共计办理“续力贷” “诚易贷”54户，贷款金额6871万元。

　　三、加强消费者权益保护，提高消费者的自我保护能力

　　（一）健全消费者权益保护机制。本行在董事会、经营层分别成立了消费者权益保护委员会，并建立议事规则，负责牵头组织、协调、督促、指导、考核消费者权益保护工作，健全落实《金融消费者权益保护工作实施办法》《金融消费者权益保护工作监督考评暂行办法》《客户服务热线投诉处理及责任认定管理暂行办法》《营业网点文明规范服务工作考核办法》等内部管理制度，明确受理部门及投诉处理流程，在各营业场所设置意见箱、客户意见簿、行风效能监督牌等，为客户提供合理、便捷的投诉途径。

　　（二）健全落实投诉问责制。建立金融消费者投诉处理工作台帐，及时排查、调处、化解各类投诉、举报，定期对消费者提出的意见建议进行汇总整理向董事会报告，对发生柜面服务申诉类违规行为进行全行通报和经济处罚，提升员工文明规范服务水平。

　　（三）加强金融消费者权益保护宣传。为维护本行的良好社会形象，提升消费者的自我保护意识，本行高度重视消费者权益保护的宣传工作，借助LED显示屏，制作横幅标语，印制各种宣传资料，围绕客户基本信息、金融消费信息、假币识别、防范非法集资和反洗钱等内容，做好消费者保护信息传达，引导金融消费者注重个人信息保密，有效识别虚假信息，保障客户资金安全。

　　一是设置户外“金融知识普及宣传台”，并通过“金融夜校”、流动服务站和村组喇叭等方式进行金融知识宣传。2019年，本行自行组织集中宣讲活动46次，配合相关部门组织开展活动8次，悬挂标语横幅40幅，张贴海报64张，发放宣传资料4232份，制作宣传展板13块，设置宣传咨询台24个，消费者保护教育受益人次7217人次。

　　二是按期开展“反洗钱”宣传活动。2019年，本行共设32个宣传点，悬挂59条横幅，发放宣传资料22849份，接受宣传人数36392人，通过金融知识进万家，金融知识进校园，金融夜校，流动服务车进社区、进村组等方式宣传125次，接受宣传人数12007人，通过微信、短信等网络宣传294次，接收宣传人数17497人，通过营业厅显示屏滚动播放视频1个、对公开户时向客户发放洗钱风险提示206户。

　　三是开展防范非法集资宣传月活动。设33个宣传点，接受宣传人数4005人次，外出宣传90次，接受宣传人数5224人次，发放、悬挂或张贴宣传品4495份，发布消息数3条，点击量、阅读量4057条，发送短信13612条，员工（职工）教育46次，参加人数353人，组织观看贵州广播电视台5频道专题宣传片52次，观看人数353人。

　　（四）加强金融服务信息公示，提升消费维权意识。

　　本行及时对服务收费、存贷款利率等信息进行公示，切实保证金融消费者的知情权。设置必要的服务设施，如桌椅、验钞机、老花镜、意见簿、咨询台等，使顾客享受到休息、降温、保暖、茶水、咨询文明优质服务。并针对部分特殊群体客户，设置“老弱病残孕”优先窗口，提供专属座位，尽最大程度满足各类客户群体。

　　（五）加强客户投诉处理，提高客户服务满意度。

　　为规范消费者投诉处理，提高处理率及消费者的满意度，各营业网点均在营业场所醒目位置公示消费者权益保护投诉电话96688，办结率为100%。

　　（六）加强自助机具建设，提供便捷的金融服务。

　　本行多措并举、多渠道建设，提升客户服务能力。一是加强ATM建设，设置ATM机81台，基本实现全覆盖；二是强化村村通建设，配置助农取款“村村通”236台，实现全覆盖。

　　四、注重人文关怀，营造和谐氛围

　　（一）加强员工政治思想教育，注重员工意识形态教育。本行组织党委中心组集中学习14次，支部党员大会98次。深入开展学习宣传贯彻党的十九届四中全会和省委十二届六次全会精神。深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，组织党员干部到延安、井冈山等红色教育基地学习，感悟共产党人的初心和使命。

　　（二）强化员工技能培训，提高综合素质和适应能力。2019年，全行部门牵头组织参加员工各类教育培训41期，参加人员3668人次，投入培训费用100.87万元。其中主题教育开展党员培训费用74.95万元，业务技能培训费用25.92万元。

　　（三）强化选人用人机制，激发工作积极性。本行按岗位专业序列实行等级制管理，形成多通道的职业发展路径，因才施用，促进员工成长。建立公开规范的选人用人机制，全年提任中层干部8人，副行长（主持工作）2人，副行长6人，到省联社挂职锻炼1人，到省金融办挂职1人。完善考核激励机制，制定等级考核办法，强化竞争激励机制，使员工薪酬收入与其综合贡献度相匹配，激发员工工作积极性。 

　　（四）关心员工身心健康，推进企业文化建设。本行始终坚持以人为本，把创建“劳动关系和谐企业”作为落实习近平新时代思想和构建和谐农商银行的有效载体，工会认真履行工作职责，始终把职工利益放在首位。坚持职工代表大会制度，实行行务公开，鼓励职工参与管理、参与监督，鼓励职工为全行发展建言献策。同时，始终把员工教育管理监督放在首位，着力培育引导一支积极向上、爱岗敬业、珍惜工作、有合规经营意识、对违规行为敢于说不、对违规敢于监督的员工队伍。2019年度，桐梓农商银行荣获贵州省总工会颁发的“2019年度贵州省劳动关系和谐企业”荣誉称号；桐梓农商银行花秋党支部被省国资委评为“样板党支部”；1名员工被省联社党委评为“六先”共产党员；2名员工被评为2019新时代“优秀标兵”；2名员工被省联社团委评为“先进个人” 

　　五、积极践行社会责任,不断传递企业正能量

　　（一）上缴税收贡献。本行在支持区域经济发展同时，自身实力不断增强，坚持依法纳税，对地方财政的税收贡献不断提升，在县域企业中位居前列，2019年上缴税费8780万元。

　　（二）全力助推脱贫攻坚。本行积极响应省、市、县委县政府号召，出人出力、捐资捐物、全面开展点对点的结对帮扶工作，累计为结对帮扶的桐梓县黄莲乡新庄村、道竹村、务川县石朝乡大漆村投入帮扶资金218.37万元，全力助推贫攻坚工作。

　　一是本行结对挂帮务川县大漆村，为该村开展产业脱贫致富出谋划策。前后累计到大漆村开展走访调研35人次，慰问困难群众302户。2019年，本行捐赠12万元支持其黄花产业发展，累计向务川县大漆村捐款捐物折合现金54.70万元，支持该村发展黄花产业1200亩,受益267户886人。

　　二是积极支持黄莲乡脱贫攻坚建设，2019年，出资20万元帮助黄莲乡上螺蟹村脱贫攻坚建设。同时，为了巩固脱贫成果，再次出资10万元帮助已于2018年7月脱贫出列的黄莲乡新庄村、道竹村2个村的基础设施建设。历年累计捐款114.8万元。

　　三是选派2名员工分别担任黄莲乡芭蕉溪村、小水乡田上村驻村第一书记，助力脱贫攻坚工作。

　　四是总行机关23名党员干部结对帮扶黄莲乡新庄村、道竹村91户建档立卡贫困户，出人捐物，为贫困户脱贫致富出谋划策。2019年个人捐款1.3万元。历年累计捐款捐物（粮油食品）折合11.54万元、捐赠衣物35袋、建房门窗18件（套）。

　　五是向桐梓县“红十字”会捐赠资金共计30万元，用于娄山街道办事处脱贫攻坚工作。

　　六是积极组织全行350余名员工“10.17”扶贫日捐款3.62万元, 累计个人捐款7.33万元。 

　　（三）热心公益事业，切实履行社会责任。本行一直以来，积极倡导和参与社会公益、促进社会和谐。2019年度，本行为生态移民和县域公益事项共捐款1380万元。

　　展望2020年，本行将继续以服务小微和“三农”为己任，继续坚持“支农支小”的发展定位，以普惠金融为载体，为促进县域经济发展与社会和谐做出积极贡献。