贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露的报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的规定，现将我行2019年度信息披露向董事会报告,敬请审议。

　　一、贵州遵义农村商业银行股份有限公司简介

　　2019年末，贵州遵义农村商业银行股份有限公司（以下简称“总行”或“遵义农商银行”）管理部门为18部（室）1个小微企业金融服务中心，49个营业机构，经营范围：吸收公众存款；发放短、中、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理承兑、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行监督管理机构批准的其他业务。

　　中文法定名称：贵州遵义农村商业银行股份有限公司

　　英文名称：Guizhou Zunyi Rural Commercial Bank Co.Ltd.

　　英文缩写：ZYRCB

　　经济性质：其他股份有限公司（非上市）

　　注册资本：50948.63万元

　　法定代表人：刘远辉

　　联系地址：贵州省遵义市播州区桂花桥街道办事处北部新城4号5号路交叉路口信合大楼

　　联系电话：0851－27256178

　　邮政编码：563100

　　二、2019年度关键性指标变动情况

　　（一）存款：2019年末，各项存款余额1,695,309.19万元，较年初增加6,584.15万元，增幅0.39%，市场份额占比47.36%，较年初上升2.36个百分点。

　　（二）贷款：2019年末，各项贷款余额1,114,745.14万元，较年初增加79,640.48万元，增幅7.69%，市场份额占比33.85%，较年初下降了0.16个百分点，存贷比62.98%。

　　（三）2019年末，五级分类不良贷款余额27,779.90万元，较年初下降12,161.25万元，降幅30.45%；不良贷款占比2.49%，较年初下降1.37个百分点，降幅35.49%。

　　（四）2019年末，资本充足率13.26%,较上年同期上升0.13个百分点,增幅0.99%；核心一级资本充足率12.17%，较上年同期上升0.12个百分点，增幅1%。

　　（五）2019年末，最大一户贷款余额11,508万元，占比7.14%；最大单一集团客户授信余额15,750万元，占比9.78%；最大十户授信金额90,678.76万元，占比56.29%。

　　（六）收入：实现总营业收入110,252.82万元，较上年同期增加616.41万元，增幅0.56%；总营业支出89,045.51万元，较上年同期增加5,842.87万,增幅7.02%。

　　（七）利润：实现总利润21,207.31万元，较上年同期减少5,226.44万元，降幅19.77%。

　　（八）业务及管理费：管理费用33,236.16万元，较上年同期增加2,407.84万元，增幅7.81%；综合费用率为30.30%，较上年同期增加7.79个百分点；成本收入比率44.18%，较上年同期增加6.75个百分点。

　　（九）其他事项：资产利润率0.53%，较上年同期减少0.2个百分点；资产费用率1.81%，较上年同期增加12.42个百分点；资产减值准备金余额达96,600.22万元，不良贷款覆盖率347.73%，拨贷比为8.67%。

　　三、股本金变动及股金分红情况

　　（一）股本金结构及变动情况

　　2019年末，股本总额为50948.63万元,与上年度无变化。股本结构情况如下：

　　注：2019年末，最大单个自然人股为732.16万元，占比1.44%；最大单个法人股2647.74万元，占比5.20%；最大前10户股金余额18039.41万元，占比35.41%。

　　（二）股东情况

　　本行股东人数为2199人,与年初不变，其中：内部职工股379人，占比17.23%；其他自然人股1808人，占比82.22%；法人股12家，占比0.55%。

　　（三）最大十户股东持股情况

　　单位：万元

　　（四）主要股东出质银行股权情况

　　2019年，我行无股东出质银行股权的情况。

　　（五）股金分红情况

　　按2019年年末股本金的12%（含税）向股东分配股金红利，金额合计6113.84万元，全部采用现金分红方式，其中个人股东应代扣的20%的股金红利个人所得税均从现金分红部分予以代扣。

　　四、“三会”及法人治理情况

　　（一）股东代表大会1次

　　2019年4月26日召开遵义农商银行首届股东大会第四次会议，会议审议表决通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年董事会工作报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年监事会工作报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年经营层工作报告及2019年经营计划》《关于提名贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第四次会议监票人、计票人建议人选的提案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度财务执行情况和2019年财务预算方案〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度薪酬分配执行情况及2019年薪酬分配方案〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度固定资产投资计划〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度发行同业存单计划〉的议案》《〈贵州遵义农村商业银行股份有限公司苟江等支行网点迁址或更名〉的议案》等12项议案，大会还听取了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年董事履职情况评价报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年监事履职情况评价报告》《监管分局对我行2018年的监管意见及本行执行整改情况》， 做到各项程序均按议事规则进行。

　　（二）董事会6次

　　2019年2月20日召开了遵义农商银行第一届董事会第十三次会议，会议审议表决通过了《遵义农商银行关于增设新蒲支行、迁址更名九坪支行为谢家支行的议案》《遵义农商银行关于2018年合规风险管理工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年操作风险工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年消费者权益保护工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年反洗钱工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年数据治理工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年案防工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》等7项议案。

　　2019年4月26召开了遵义农商银行第一届董事会第十四次会议，会议审议《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年董事会工作报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度经营层工作报告及2019年经营计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度财务执行情况及2019年财务预算的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年信息披露报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度三农金融业务计划执行情况的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度内部审计工作开展情况和2019年内部审计工作计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度财务报告信息评价报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度薪酬分配执行情况及2019年薪酬分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年内部控制评价报告的议案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度董事自评互评的履职初评报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度固定资产投资计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度同业存单发行计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司苟江等4家支行网点迁址的议案》《贵州遵义农商银行股份有限公司刘辉华等5户股东股金过户事项的议案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司开展债券交易的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会关于2018年度外部审计情况的报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年财务费用管理办法等56项基本管理制度的议案》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州火焰山电器股份有限公司重大关联交易事项的议案》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州遵义杨绿建筑工程有限公司重大关联交易事项的议案》等21项议案，听取遵义银保监分局对我行2018年监管意见及本行执行整改情况。

　　2019年7月5日召开了遵义农商银行第一届董事会第十五次会议，会议审议表决通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年二季度案件风险排查情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年合规风险管理情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年操作风险评价报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年消费者权益保护开展情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年反洗钱工作报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年数据治理工作报告》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州遵义达鑫有限公司申请重大关联交易事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司关于聘任陆徐飞为合规部负责人的议案》《贵州遵义农商银行股份有限公司聘任行长助理的议案》等9项议案。

　　2019年7月24日召开遵义农商银行第一届董事会第十六次会议，会议审议表决通过了《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州卓豪农业科技股份有限公司申请重大关联交易事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司李章明等2户股东股金过户事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司关于调整2019年固定投资计划》。

　　2019年11月18日召开遵义农商银行第一届董事会第十七次会议，会上听取经营层前三季度的经营情况报告，审议表决通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年高管层履职情况评价报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年三农金融服务工作半年工作报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司新舟支行网点迁址的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司处置车辆的报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司调整2019年财务预算的报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司拟向国家开发银行贵州省分行申请转贷款5000万元》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司黔农快贷管理办法(试行)的通知》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司处置运钞车的报告》等项的议案。

　　2019年12月30日召开遵义农商银行第一届董事会第十八次会议，会上听取了遵义农商银行内部审计部门对我行关联交易管理工作开展专项审计的情况汇报，审议表决通过了《遵义农商银行关联交易控制委员会关于遵义华诚房地产开发有限公司重大关联交易事项》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司流动资金贷款实施细则的通知》等制度的议案。

　　（三）监事会6次

　　2019年2月20日召开了遵义农商银行第一届监事会第十三次会议，会议审议表决通过了《遵义农商银行关于增设新蒲支行、迁址更名九坪支行为谢家支行的议案》《遵义农商银行关于2018年合规风险管理工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年操作风险工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年消费者权益保护工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年反洗钱工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年数据治理工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》《遵义农商银行关于2018年案防工作开展情况汇报及2019年工作计划的议案》等7项议案；

　　2019年4月26召开了遵义农商银行第一届监事会第十四次会议，会议审议通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年监事会工作报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度经营层工作报告及2019年经营计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度财务执行情况及2019年财务预算的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2018年信息披露报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度三农金融业务计划执行情况的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度内部审计工作开展情况和2019年内部审计工作计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度财务报告信息评价报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度薪酬分配执行情况及2019年薪酬分配方案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年内部控制评价报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公2018年度董事自评互评的履职初评报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度固定资产投资计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年度同业存单发行计划的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司苟江等4家支行网点迁址的议案》《贵州遵义农商银行股份有限公司刘辉华等5户股东股金过户事项的议案的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司开展债券交易的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会关于2018年度外部审计情况的报告的议案》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年财务费用管理办法等56项基本管理制度的议案》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州火焰山电器股份有限公司重大关联交易事项的议案》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州遵义杨绿建筑工程有限公司重大关联交易事项的议案》等21项议案，听取遵义银保监分局对我行2018年监管意见及本行执行整改情况。

　　2019年7月5召开了遵义农商银行第一届监事会第十五次会议，会议审议通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年二季度案件风险排查情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年合规风险管理情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年操作风险评价报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年消费者权益保护开展情况报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年反洗钱工作报告》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年数据治理工作报告》《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州遵义达鑫有限公司申请重大关联交易事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司关于聘任陆徐飞为合规部负责人的议案》《贵州遵义农商银行股份有限公司聘任行长助理的议案》等9项议案。

　　2019年7月24召开了遵义农商银行第一届监事会第十六次会议，会议审议通过了《遵义农商银行关联交易控制委员会关于贵州卓豪农业科技股份有限公司申请重大关联交易事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司李章明等2户股东股金过户事项》《贵州遵义农商银行股份有限公司关于调整2019年固定资产投资计划》等3项议案。

　　2019年11月18召开了遵义农商银行第一届监事会第十七次会议，会议审议通过了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年高管层履职情况评价报告》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司2019年上半年三农金融服务工作半年工作报告》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司新舟支行网点迁址的议案》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司处置车辆的报告》的议案、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司调整2019年财务预算的报告》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司拟向国家开发银行贵州省分行申请转贷款5000万元》的议案、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司黔农快贷管理办法(试行)的通知》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司处置运钞车的报告》等9项议案。并听取了遵义农商银行经营层2019年前三季度经营情况报告。

　　2019年12月30日召开遵义农商银行第一届监事会第十八次会议，会上听取了遵义农商银行内部审计部门对我行关联交易管理工作开展专项审计的情况汇报，审议表决通过了《遵义农商银行关联交易控制委员会关于遵义华诚房地产开发有限公司重大关联交易事项》《贵州遵义农村商业银行股份有限公司流动资金贷款实施细则的通知》等制度的议案。

　　五、高级管理层及员工情况

　　（一）总行董事、监事及高级管理人员

　　2019年无股东提名董、监事情况。

　　高管人员变动：陈少攀同志于2019年12月25日从党委委员、副行长（临时负责经营层工作），晋升为党委副书记，推荐任行长。

　　（二）员工情况

　　员工人数及结构：总行共有员工540人，比上年增加1人，均系合同制职工。其中：男276人，女264人；在岗员工493人，内退47人。另：退休员工119人。

　　全年增加14人，亲情置换5人，系统内调入我行7人，外系统调入2人；减少13人，办理正式退休9人，系统内调离3人，死亡1人。

　　员工学历结构：全行研究生5人（4人全日制硕士研究生，1人为<函授>学历，无学位），占比0.9%；本科学历295人，占比55％；大专学历210人，占比39％；中专学历27人，占比5%，高中及以下学历3人，1％，学历逐年上升。

　　职称情况：全行具备职称资格的有57人,占比10.55％。其中，中级职称24人，占比4.44%；初级职称33人，占比6.11％。

　　六、财务分析报告

　　（一）资产、负债、所有者权益变化情况

　　1.资产总额及结构变化情况。2019年末资产总额达到1,940,110.51万元，较年初增加43,940.95万元，其中：主要增加项目为存放同业款项增加10,982.33万元，交易性金融资产增加17,749.04万元，应收利息增加1128.19万元，其他应收款增加9,921.72万元，发放贷款和垫款增加76,929.19万元，持有至到期投资增加14,628.66万元，在建工程增加2,593.41万元，长期待摊费用增加1,17.31万元，递延所得税资产增加11,827.36万元；减少项目为现金及存放中央银行款项减少40,985.59万元，拆出资金减少60,000万元，固定资产减少943.62万元，无形资产减少7.04万元。

　　2.负债总额及结构变化情况。2019年末负债总额1,792,215.65万元，较年初增加26,020.50万元，其中：主要增加项目为向中央银行借款增加13,200万元,各项存款增加3,061.58万元,应付职工薪酬增加276.07万元，应付利息增加5,829.96万元,应付股利增加113.94万元，其他负债增加5452.86万元；减少项目为联行存款款项减少3.98万元，应交税费减少1,422.98万元，其他应付款减少486.94万元。

　　3.所有者权益情况。 2019年末所有者权益147,894.86万元，比年初增加17,920.44万元，其中：主要增加原因是：盈余公积增加1,026万元，一般风险准备增加4,775.40万元，未分配利润增加12,119.04万元。

　　（二）财务收支情况

　　全年实现各项总收入110,252.82万元，较上年同期增加616.41万元。主要原因是：一是增加项目，其中利息收入为83,020.04万元，较上年同期增加6,417.62万元；投资损益1,259.78万元，比上年同期增加271.30万元；其他业务收入38.57万元；营业外收入583.45万元，比上年同期增加525.26万元；二是减少项目，其中金融机构往来收入24,666.35万元，比上年同期减少6,280.51万元;手续费及佣金收入684.62万元,比上年同期减少219.59万元。

　　全年各项支出为89,045.51万元,较上年同期增加5,842.87万元。主要原因是：一是增加项目，其中利息支出28,302.48万元,比上年同期增加3,781.82万元；金融机构往来利息支出4,327.21万元，比上年同期增加2,672.95万元；手续费及佣金支出1,373.54万元，比上年同期增加525.85万元；营业及管理费支出33,236.16万元，比上年同期增加2,407.84万元; 其他业务支出193.97万元，比上年同期增加123.54万元；营业税金及附加597.84万元，比上年同期增加51.91万元；营业外支出2,685.13万元，比上年同期增加105.57万元。二是减少项目，资产减值损失18,329.17万元，比上年同期减少3,826.61万元。

　　（三）利润情况

　　2019年末，实现利润总额21,207.31万元，较上年同期减少5,226.54万元（5226.46万元）；实现净利润10,260万元，较上年同期减少3,426.39万元；未分配利润37,306.03万元，较上年同期增加12,119.05万元；计提法定盈余公积金1,026万元，较上年同期减少242.98万元。

　　（四）薪酬分配情况

　　2019年全年计提工资总额为14217.65万元，在岗合同制员工人均工资27.51万元。其中在岗一般合同制员工工资13323.41万元，占工资总额的93.71%；内退员工生活费312.09万元，占工资总额的2.20%；高管层总额582.15万元，占工资总额的4.09%。全年全行基本薪酬（含固定工资、岗位工资、津贴和内退人员生活费等）2963.85万元，占工资总额的20.85%；绩效及奖励薪酬11253.80万元,占比79.15%。

　　七、各类风险管理状况

　　（一）信用风险

　　1.不良贷款情况。2019年末，不良贷款额27,779.90万元，较年初下降12,161.25万元，不良贷款率为2.49%，较年初下降1.37个百分点。

　　五级分类不良余额比年初下降的有23家营业机构，下降金额22,355万元，下降金额较大的支行为天池、龙坑、枫香、通达、乌江，分别比年初下降7,279万元、4,008万元、2,899万元、2,339万元、999万元。

　　比年初上升的有10家营业机构，上升金额10,191万元，上升金额较大的前5家支行为营业部、茅栗、鸭溪、龙坪、马蹄，上升金额分别为5,534万元、1,932万元、1,908万元、263万元、240万元。

　　2.中长期贷款占比情况。2019年末，我行中长期贷款余额为823,486.20万元，较年初上升63,488.69万元，占全部贷款余额的比例为73.87%，较年初上升0.45个百分点。其中5年期以上贷款占各项贷款余额的9.71%，比年初上升了3.07个百分点。中长期贷款占比超过80%的有11家，占比最大5家机构为三渡、泮水、三合、新民、马蹄，分别为85.98%、85.43%、85.36%、84.37%、84.35%。占比80%以下的有24家，控制较好的前五家营业机构为天池、铁厂、南园、龙坑、喇叭，占比分别为37.97%、51.50%、59.28%、59.38%、61.33%。

　　（二）市场风险

　　我行作为全国自律机制基础成员，严格根据《遵义农商银行市场风险管理办法》开展市场风险的管理工作，为适应利率市场化改革和管理需要，结合《遵义农商银行存款利率定价管理办法》、《遵义农商银行贷款利率定价管理办法》逐步建立和完善以信贷品种、贷款期限、客户信用等级等多维度科学、规范的贷款定价机制，全面提升我行利率定价能力，2019年度按照《中国人民银行公告〔2019〕第15号》和《中国人民银行公告〔2019〕第16号》相关要求，结合我行实际有序改革完善贷款市场报价利率（LPR）机制工作，促进贷款利率“两轨合一轨”，提升我行的自主定价能力和综合竞争力，促进我行稳健经营和可持续发展。

　　（三）流动性风险

　　2019年末，本行流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率、优质流动性等监管指标符合监管标准，具体情况见下表。

　　（四）信息科技风险

　　2019年，本行信息科技风险管理水平有了进一步提高，基本建立信息科技治理体系，信息科技风险整体可控，并严格按照《遵义农商银行计算机信息系统安全暂行办法》、《遵义农商银行信息科技突发事件应急预案》、《遵义农商银行计算机病毒防治管理办法》等制度要求开展工作，全员签订信息保密责任书，全年未发生任何重大计算机安全责任事故，各项系统运行平稳，运行质量明显提高。

　　2019年信息科技投入1077.06万元，修订完善8个科技制度，下发4个内部业务辅导，企业网上银行户数共2,054户，较年初增加 588户;自助柜员机119台，较年初增加4台;村村通商户270户，较年初新增2户，累计交易笔数达155.37万笔，累计交易金额21.09亿元;办理“黔农E付”业务22,258户，其中特约商户1,221户、小微商户20,767户、助农商户270户，发生交易类业务1,488.56万笔，非交易类业务笔数90.04万笔，累计交易金额73.00亿元; 电子业务替代率为84.02%，较年初上升了1.37个百分点;累计推广黔农云户数112,726户;累计开展流动服务508场，为乡民就近办理各项业务3.50万笔；累计推广手机号码支付5,742户。

　　（五）操作风险

　　一是完善内部控制制度，落实责任。制定了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司操作风险管理政策》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司操作风险与控制自我评估管理实施细则》、《贵州省遵义农村商业银行股份有限公司操作风险事件收集管理实施细则》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司关键风险指标监测管理实施细则》。二是运用合规操作管理系统，做好操作风险识别、监测、评估、控制等工作，2019年我行共启用操作风险关键风险指标19项，全年指标监控超过阈值的有4个，其中关注2个，异常2个，其他项均在正常阈值内。三是加大检查力度，保持高压态势。2019年，我行除按照《遵义农商银行案件防控管理实施细则》要求进行常规案防排查外，同步开展了“巩固治乱象成果、促进合规建设”、重点领域风险排查、借冒名贷款风险排查、员工异常行为专项排查、远程视频网络检查和离岗离任人员审计等工作，取得了良好的效果。四是不断改善风险管理文化。通过开展案防及操作风险管理培训、召开案防分析会、下发风险提示等形式，运用违规积分，对兼职合规风险管理员进行考核，开展员工交心谈心管理工作，不断提升风险管理人员水平，增强操作风险防控能力。

　　（六）声誉风险

　　1.舆情方面。2019年，我行按照《贵州遵义农村商业银行全面风险管理政策声誉风险管理办法》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策舆情监测管理制度》、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司网络舆情处置应急预案》的要求，加强对声誉风险和舆情监测管理。

　　2.消费者权益保护方面。（一）完善工作机制。一是重新制定《消费者权益保护工作办法》，全面将消费权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，从顶层框架上建立本机构金融消费权益保护工作的制度体系。二是重新制定《遵义农商银行个人金融信息保护工作规定》和《个人信息安全事件应急处置预案》，对个人信息保护工作进行全面细致的规定，强调对个人信息保护的主动性，提升个人信息保护层次。三是修订完善《销售理财产品及代销类产品销售过程录音录像管理办法》。

　　（二）加强消保宣教。2019年，按照上级部门工作要求，制定了《2019年“蒲公英”金融志愿服务行动方案》、《2019年3·15金融消费者权益日活动工作方案》、《2019年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”宣传教育》等方案，并主动配合开展相关的宣传活动，建立年度宣传教育工作台账，进一步提升金融消费者的金融知识和技能，增强自我保护意识和责任担当意识。

　　（三）加强投诉管理。一是及时公布我行49个营业机构金融消费者权益投诉电话、投诉方式、投诉处理流程以及变更全行网点所辖服务区域的蒲公英投诉咨询方式。二是全面完善投诉管理机制，制定下发新投诉处理工作流程和投诉分类标准，启用了合规操作管理系统消费者投诉版块，健全投诉分析数据库。三是按月建立投诉分析台账，定期分析客户投诉和咨询，及时查找工作中存在的薄弱环节和风险隐患，并按期通报相关情况，对有关问题做到“早发现、早纠正、早处理”。四是及时、高效处理投诉，2019年共收到投诉18笔，均做到件件有着落，件件有回复，切实保护消费者的合法权益，及时妥善解决投诉事项，全年未出现二次投诉以及金融消费者重大风险事件。五是加大对有效投诉情况核实后所涉人员处罚力度。

　　八、关联交易情况报告

　　2019年末资本净额为161088.03万元，关联交易1043笔，交易余额为48971.3万元，占资本净额的30.4%；其中最大一户单笔关联交易7200万元，占资本净额的4.47%，最大一户合计关联交易9600万元，占资本净额的5.96%，均为一般关联交易。目前无重大关联交易。最大十户关联交易金额25722.98万元。

　　九、内控建设情况

　　（一）制度建设情况

　　2019年，我行按照完善内控制度，紧盯关键制度、关键问题和关键人员的原则，以建立健全规范管理长效机制，不断提升依法合规经营能力和风险防控能力为目的，开展制度后评价及制度“废、改、立、释”工作，通过合规操作管理系统，对2017年以来下发的制度131个进行后评价操作，对制度进行修订和完善。通过建立制度台账，持续开展制度“废、改、立、释”的跟踪工作，共梳理制度412项，修订制度188项，新立制度172项，废止制度51项,待修订1项。

　　（二）审计结果运用

　　我行内部审计紧紧围绕全行战略目标和工作重心，认真履行审计监督评价职能，把控审计要点，拓展审计模型，有效提高审计查证能力，促进审计质量的提升，全年开展审计项目17个，检查贷款业务1343笔，金额381,192.35万元，审计发现问题221笔，问责82人/次，处罚金额15.42万元，通过对重点业务、重点领域及监管部门重点监管业务领域的内部控制状况进行认真和持续监督评价，有效督促本行不断完善内部控制，促进内部控制行为日趋规范。

　　（三）责任追究

　　2019年，全行共处罚问责1225人/次，其中通报批评141人/次，经济处罚1084人/次，处罚金额56.72万元。

　　十、党建工作

　　（一）“两个全覆盖”工作

　　认真学习领会和贯彻落实国企党建会议精神，有效落实“四同步”、实现“四对接”，把党组织建到基层分支机构和机关部室，做到“应建尽建”，构建“横向到边、纵向到底”的严密党建网络，将原有的7个党支部调整为30个党支部，全面完成党的组织和工作“两个全覆盖”。并按照《中国共产党基层组织选举工作暂行条例》开展30个党支部首届支委选举工作，配齐配强基层党组织班子。

　　（二）“不忘初心、牢记使命”主题教育

　　1.聚焦有力有序，抓牢组织领导。一是强化责任落实。制定了《遵义农商银行“不忘初心 牢记使命”主题教育实施方案》，明确了开展主题教育的总体要求、目标任务和具体部署。二是强化工作机制。制定工作推进表、列出任务清单，采取“1+N”模式，在总方案基础上，制定多个子方案，确保各项工作落细落小。

　　2.聚焦学深悟透，抓实学习教育。一是强化理论学习。主题教育期间累计组织开展了7天集中学习、三次专题研讨，累计参与人次达361人次。通过开展主题教育知识测试检验，全行党员合格率达到100%，理论学习取得了不错成效。二是丰富“四个教育”。主题教育期间，邀请党校专家作形势政策教育授课一次，党委班子成员参加“合规风险管理与高质量发展”经济金融形势政策教育培训五期，累计参与人次达224人次；深入鸭溪镇白岩沟红军烈士陵园、习水县土城镇青杠坡革命战斗遗址、四渡赤水纪念馆等党性教育基地开展革命传统教育两期，累计参与人次达111人次；组织开展集中学习杜富国、张富清、周家荣、潘仕凯等先进典型教育三期，累计参与人次达656人次；组织集中观看警示教育片、深入遵义监狱警示教育基地等开展案例警示教育三期，累计参与人次达449人次，通过“四个教育”，切实增强了党员干部学习教育的针对性、时效性和感染力。

　　3.聚焦主题主线，抓深调查研究。协助党委领导开展调研活动，收集信息、反映动态，调研过程中，共发现问题27个，现场解决问题11个，提出解决措施和建议16条，征求基层对党委的意见建议21条。班子成员共完成调研报告5篇，7月29日，召开了调研成果交流会，针对调研中发现的普遍性问题，拿出有效对策措施，推动调研成果转化。在调研基础上，班子成员围绕初心使命、聚焦脱贫攻坚，到分管部门和联系单位讲专题党课6场。

　　4.聚焦找准症结，抓细检视问题。一是广泛征求意见。采取公布征求意见专线、召开座谈会、发征求意见表（函）、调研走访等方式，广泛征求上级党委及辖内党员、群众对党委班子及班子成员的意见建议，深入查找差距和不足。共收集各类问题、意见建议37个。二是对照党章党规找差距。召开对照党章党规找差距专题会议，组织班子成员在深入学习党章和《准则》《条例》的基础上，按照习近平总书记关于“四个对照”、“四个找一找”的要求，紧扣“18个是否”逐一对照检查，班子成员共查摆问题10个，并将其分别列入各自检视剖析材料进行深入剖析和追根溯源。

　　5.聚焦边查边改，抓严整改落实。一是开展专项整治。召开了专项整治工作部署会议，制定了《遵义农商银行党委“不忘初心、牢记使命”主题教育9个方面专项整治工作综合实施方案》，在9项专项整治任务的基础上，细化问题，制定整治措施，明确责任领导、责任部门和整改时限。二是深化问题整改。按照主题教育有关要求，就主题教育期间收集征求到的问题、意见和建议，以及专题民主生活会开展批评和自我批评情况，对存在的问题再深挖、再梳理、再细化，合并同质同类问题，最终形成需要整改问题16个，并逐项制定整改措施，建立问题整改台账，印发了《遵义农商银行党委班子“不忘初心、牢记使命”专题民主生活会整改落实方案》。通过抓实问题整改，于11月初全面完成整改工作，并按照“一问题一档案”建立完成了主题教育期间班子及领导个人问题整改档案。

　　（三）意识形态工作

　　一是推进意识形态领域建章立制。研究制定了《遵义农商银行意识形态工作责任制暂行办法》等制度。二是将意识形态纳入各级党组织重要学习内容。在党委理论中心组集中学习会议上，组织对《习近平总书记关于意识形态工作重要讲话资料汇编》等内容进行了集中学习，并下发至辖内各支部，要求各支部利用“三会一课”学习时间加强对习近平总书记关于意识形态工作重要讲话的学习。三是强化网信工作及舆情处置。制定印发了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司网络舆情处置应急预案》等制度，不断推进对新形势下对网络意识形态领域的管理和方法研究。四是定期研究意识形态工作。2019年7月组织召开了2019年上半年党建工作暨意识形态工作分析研判会，对半年意识形态工作进行研究探讨，并及时向上级进行了汇报。

　　（四）常规工作

　　1.党员发展及党员信息管理工作：制定和实施党员发展计划，组织开展党员发展工作，2019年完成新发展党员9名；全面开展系统党员档案清理和补办工作；完成日常党员组织关系转接事宜及党员信息系统管理。

　　2.党费收缴工作：制定了《遵义农商银行党费收缴、使用和管理实施细则》，以党员实发工资为基数计算党员应交党费，按月开展党费交纳工作，做到应交尽交。

　　3.党支部标准化规范化建设工作：制定了《遵义农商银行基层党支部标准化规范化建设三年规划暨样板党支部创建方案》等方案，指导各基层党支部扎实开展标准化规范化建设工作，于11月底完成了第一批15个党支部标准化规范化建设现场验收及申报工作。

　　4.党内生活及党组织活动：按要求组织开展了年度民主生活会、主题教育专题民主生活会、年终党建考核及党支部书记述职评议、党建及意识形态工作分析研判会等党内政治生活，督导各基层党支部按要求落实“三会一课”制度，按时开展形式多样的主题党日活动，组织开展了节日慰问困难党员及帮扶群众、七一表彰、关爱留守儿童等党组织活动。

　　5.创先争优活动：一是开展了我行2018-2019年度“五好”党支部、“六先”共产党员和优秀党务工作者评选表彰活动，同时，开展行党委申报贵州农信2018-2019年度“四好班子”相关工作，最终我行党委获此殊荣。二是组织开展贵州农信第一届新时代楷模、优秀标兵、优秀团队评选申报工作，最终我行陈万富、毛国松、吴文珍荣获“优秀标兵”，鸭溪支行荣获“优秀团队”。

　　6.党员教育培训工作：一是开展相关培训，组织了一期基层党支部书记任职培训、一期支部标准化规范化建设工作培训，组织党务人员参加上级党组织举办的党务工作培训，组织入党积极分子、发展对象参加3天集中学习；二是加强学习教育，组织全辖党员深入学习使用“学习强国”APP，组织各级党组织层层宣讲党的十九届四中全会和省委十二届五次全会、六次全会精神，集中收看新时代学习大讲堂、农信大讲堂、《时代楷模发布厅》、《伟大的转折》央视首播、省联社第一次党代会、年度党建工作表彰部署会、全省脱贫攻坚“七一”表彰会、先进人物事迹报告会、国庆庆祝大会和阅兵式电视直播等。三是订购学习资料。为总行党委、各党支部订购了《人民日报》《当代贵州》等党报党刊，《习近平新时代中国特色社会主义思想学习纲要》等学习资料。

　　十一、2019年度重要事项

　　（一）本年度无重大责任事故。

　　（二）本年度物重大事项报告。

　　（三）本年度总行受到上级部门的嘉奖情况。

　　2019年度，我行荣获省联社2018-2019年度“四好”领导班子荣誉称号；荣获省联社2018年度第一方阵综合目标考核第2名；荣获省联社2018年“百日攻坚行动”不良贷款压降攻坚行动和资金组织攻坚行动先进行社；荣获省联社2018年度银行卡业务推广第一名；荣获遵义市银行业协会网讯优秀组织单位；荣获2018年度遵义审计中心宣传工作先进集体；荣获播州区2018年度区直机关工作目标综合考评协管部门一等奖等荣誉称号；我行三合支行荣获省联社金融精准扶贫先进营业网点、鸭溪支行荣获贵州农信“新时代优秀团队”。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。