贵州遵义农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告

      一、年度概况

      （一）遵义农商银行基本情况

      遵义农商银行始终坚持支农支小市场定位，专注本地，为地方经济高质量发展提供持续动力，在供应链金融、绿色金融、乡村振兴等方面不断做实做深，聚焦主业主责，认真领会习近平生态文明思想深刻内涵，贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰、碳中和目标的新要求，落实人民银行总行对金融机构环境信息披露的工作安排，研究分析绿色发展新机遇新挑战，谋划部署新时期培育绿色金融各项工作，不断提升绿色金融服务能力。2022年，遵义农商银行各项资产总额244.22亿元，各项负债总额226.04亿元，存贷款余额分别为209.66亿元和138.71亿元，绿色贷款客户11户，其中公司类客户6户、个人5户，贷款金额3578.76万元，贷款余额3341.06万元，本年累计投放绿色贷款1600万元。已发展成为辖内业务规模最大、网点覆盖最广、从业人员最多的地方银行机构，是服务地方经济和农业农村的主要金融力量。

      （二）工作成效

      一是扶持“821”产业规模做大。围绕“米袋子、菜篮子、肉碟子”，坚持市场需求导向，加大信贷投放，推动产业精致、细致、优质、高效发展，重点项目倾斜扶持，推动坝区带山区、平地连坡地，扶持以辣椒为主的蔬菜产业80万亩、以20万亩稻+为主的粮食生产、以出栏100万头生猪为主的生态畜牧业规模不断做大。二是扶持特色产业产品做精。以茅台酒用高粱为依托，重点做好农户高粱种植、企业加工生产、酒用包装等全产业链信贷支持，做好全产业链金融服务。三是着力推动与政府等部门的绿色发展战略对接和合作，重点对接发改、自然资源、环保、国土、农业农村局等部门，以战略合作、政银共推等多种形式，融入当地党委政府绿色发展工作部署，达成绿色信息共享，动态实现绿色信息互通，提升我行在当地绿色发展工作中的参与度，为业务发展争取更多资源。四是推进绿色普惠金融产品创新，通过金融杠杆撬动农业绿色发展，助力枫香镇合作社按照“一带一路两区域”规划布局，以都市农业为出发点坚持“五子”农业，做好农业“五型”经济，建设以技术培训，种植销售，蔬菜终端物流配送、社会化服务等产业融合，集中打造万亩生态循环蔬菜产业带目标，为红创区打造3A、4A景区打造注入绿色农业元素，以合作社+村党支部+农户发展模式，用专业技术人才带领农户集体发展思路，行业前景较好并且可持续。

      二、绿色金融治理结构

      在习近平生态文明思想的指引下，遵义农商银行深入贯彻落实新发展理念，把金融支持乡村绿色振兴、引导广大普惠群体践行绿色生产生活方式作为党建和业务的重要内容，以党建引领绿色普惠金融发展，强化党建工作和高质量发展有机统一，有效推动绿色发展成为转型发展的主色调。

      （一）组织体系建设

      为探索具有我行特色的绿色金融业务发展途径，提升对绿色经济的服务能力，根据董事会安排，我行经营层负责对绿色金融发展进行统筹安排，业务发展部负责拟定具体工作方案，其他职能部门负责绿色金融业务开展的协调和配合，指导支行有序开展绿色金融服务。成立了绿色信贷金融服务专项行动工作领导小组，组长由我行董事长担任，其余高管人员为副组长，各机关部室及营业机构负责人为成员，领导小组下设办公室在业务发展部，负责制定组织和开展村集体经济金融服务相关活动，收集和报送信息数据等。

      我行业务发展部下设绿色金融事业部，形成了由董事会领导的绿色金融战略，经营层对绿色金融工作统筹领导，各业务部门在绿色金融事业部牵头下，在职责范围内配合落实绿色金融各项工作的运行机制，各营业网点落实绿色信贷支持。辖内35家信贷业务机构，负责落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜。各部室及营业机构以国家《绿色产业指导目录（2019版）》为核心依据，结合服务辖区实际，对照我行绿色信贷管理办法，认真做好存量及潜在绿色客户的识别工作，建立绿色金融项目库纳入白名单管理，加快绿色重点领域的信贷投放力度，全面做好绿色信贷管理工作。

      （二）战略规划及目标

      进一步提高政治站位，认真贯彻落实人民银行要求，坚持全面发力和重点突破相结合，全力打造“绿色普惠金融”新名片，加快打造具有区域影响力的绿色普惠金融品牌。按照“边运用、边完善”的要求，推进《绿色普惠信贷分类目录》先行先试，抓好推广、总结和提升，实现“又绿又普”的目标。2021年9月成立绿色金融事业部，科学规划、指导我行绿色信贷管理工作，以农业产业为依托，研究符合自身特色的绿色金融策略，重点支持绿色低碳的乡村振兴建设，在乡村振兴中培育发展优势，我行将把绿色金融作为今后较长一个时期的重要战略工作，积极探索支持绿色金融发展的有效途径和方式，争取绿色金融创新取得明显成效。

      借鉴全省“生态账户”试点行社经验，逐步探索开展地区实际的“生态账户”推广运用模式，持续扩大个人、企业等各类市场主体“生态账户”建档面，不断丰富“生态账户”应用场景，确保到2025年全行年末完成建档率10%以上、应用率60%以上的工作目标，更好支持县域经济绿色发展，确保绿色信贷规模稳中有进，确保绿色贷款余额逐年提高，绿色贷款占比进一步提高。围绕绿色产业需求，强化产品创新，加强政银、银银、银证、银保、银担合作，探索出一条绿色普惠金融商业可持续的新路子。

      （三）工作情况

      业务管理部门以我行绿色信贷金融产品创新为导向，以地区经济发展规划为方向，紧扣农村产业革命“五个三”和“加快发展绿色食品工业”要求，围绕规模化强产业、融合化延链条、标准化保安全、绿色化促发展、品牌化拓市场，推进一产提质、二产提升、三产提效，加快绿色产业融合发展，进一步推动“辣链贷”业务规模提升，总行层面强化与区农投公司沟通对接，加强对专业合作社、种植大户、流通企业的订单管理。抢抓营销好项目，提高综合金融服务质效，全面梳理自身存量及潜在绿色客户，做好绿色信贷投放目标规划，将县域生态农业、生态林业、资源循环利用、城乡人居环境改善等绿色优势产业化项目抢抓在手。

      三、绿色金融政策制度

  （一）内部制度建设

      我行下发绿色信贷管理办法及成立绿色金融事业部，建立支持绿色金融的制度，出台文件有、《遵义农商银行办公室关于印发贵州遵义农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法的通知》（遵农商办发〔2021〕324号）、《遵义农商银行关于成立绿色金融事业部的通知》（遵农商发〔2021〕27号）、《贵州遵义农村商业银行股份有限公司关于增设董事会绿色信贷委员会的通知》（遵农商董办发〔2021〕3号）。2022年，我行制定《遵义农商银行办公室关于印发遵义农商银行2022年绿色信贷金融服务方案的通知》（遵农商办发〔2022〕1号）工作方案，以我行绿色信贷金融产品创新为导向，以地区经济发展规划为方向，紧扣农村产业革命“五个三”和市委“加快发展绿色食品工业”要求，围绕规模化强产业、融合化延链条、标准化保安全、绿色化促发展、品牌化拓市场，推进一产提质、二产提升、三产提效，加快绿色产业融合发展。确保2022年新发放绿色产业信贷资金不低于3000万元，贷款增速不低于各项贷款增速，不良率不高于各项贷款不良率，新增信贷支持绿色产业企业不低于10户，同时进一步推动“辣链贷”业务规模提升，强化与区农投公司沟通对接，加强对专业合作社、种植大户、流通企业的订单管理。

      （二）外部政策执行情况

      作为地方金融机构，我行一直坚持服务地方、服务“三农”、服务小微企业的市场定位，积极落实绿色信贷相关管理要求，严格控制两高一剩行业客户准入，严禁准入环保违法违规企业，鼓励绿色环保类企业发展。我行在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引（暂行）》基础上，我行制定了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》，同时有效结合区域经济、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细分项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

      四、绿色金融产品与服务

      2022年末，我行绿色贷款客户11户，其中公司类客户6户、个人5户，贷款金额3578.76万元，贷款余额3341.06万元，本年累计投放绿色贷款1600万元。信贷资金投放领域主要集中在农、林、牧、渔业及制造业。

      我行坚持绿水青山就是金山银山的发展理念，不断优化完善“绿色信贷”金融产品。根据国家环保法律法规、产业政策、区域环境、市场定位、风控水平等，围绕加快绿色食品加工业发展的主题思想，始终坚持贴近客户，下沉服务重心，积极围绕区域内特色产业发展创新金融产品及服务，以乡村振兴为己任，以高质量发展为目标。开展对虾子、石板辣椒产业、温氏养猪、农村种养殖大户、新型农业经营主体等的后续走访。对我行正在使用的“乡村产业贷-红辣椒”“乡村产业贷-村社贷”“乡村产业贷-猕猴桃”等特色贷款产品进行升级管理，以供应链金融为载体支持辣椒产业发展，开发了“辣链贷”信贷产品，采用应收账款质押等创新模式，解决了辣椒产业龙头企业及上下游客户的融资难题；推出“乡村产业贷-坝区贷”“乡村产业贷-村社贷”，简化信贷审批流程。2022年以来，我行累计投放贷款101.18亿元，其中涉农贷款50.68亿元，占比50.09%，其中向527户农业经济组织、专业合作社、家庭农村等主体投放贷款4.82亿元，向46481户涉农自然人投放贷款48.76亿元，有效地支持了当地农业产业发展及农民生活条件改善。兴产业、绿坝区，精准发力，持续开展绿色金融创新，服务地方增绿创收。

      2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.3341	亿元
绿色贷款占比	0.24	%
绿色贷款客户数量	11	户

      五、环境风险管理措施

      随着我行信贷规模的增长，根据监管机构的政策指引，我行在近年来开发的信贷产品中，嵌入绿色金融发展元素。以《贵州遵义农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理实施细则》为指导原则，多次下发绿色信贷相关管理规定和业务辅导，通过信贷风险排查和新增贷款动态检查对环境资产风险敞口进行评估。在风险控制上，一是加强贷前准入管理。加快推进信贷流程绿色化改造，将客户“绿色表现”纳入授信准入环节，防止客户以“洗绿”方式获得授信准入，主动前移信贷风控，实现信贷精准投放。二是强化贷中审查管理。授信审查环节重点关注客户的环境和社会表现，对客户绿色信贷准入资格进行严格审查，对客户“碳行为”“绿色表现”调查的合理性、准确性进行严格审查，持续关注客户在土地、健康、安全、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户环境与社会风险。三是落实贷后管理要求。贷后管理阶段持续关注客户绿色表现情况及其他风险状况，重点关注可能影响授信安全的环境风险因素，通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示，有效识别各类风险。在资产风险分类、准备金计提、损失核销等方面及时作出调整。对于出现重大环境问题的，根据实际情况可要求借款人提前还款，并将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。四是提高绿色金融合规经营管理能力。加强绿色金融业务内控合规管理，将绿色金融政策制度执行、环境和社会风险管理情况等作为内控合规检查重要内容；绿色金融产品开发或现有产品重大升级，应按照“制度先行，内控优先”的原则，制定或更新产品规章制度和操作手册，审查评估产品的全面风险和内部控制状况，确定产品风险等级，明确风控措施，完善业务及监测、统计系统；围绕绿色信贷标准化识别与统计、环境社会效益测算、环境与社会风险评估管理等绿色金融发展重点工作，加强金融科技建设，有效减少绿色信贷识别、环境信息披露及环境风险管理等工作中产生的内控合规问题，提高绿色金融合规管理能力。

      六、环境因素的影响。

      当前，保护环境、绿色发展已成为全球性议题，环境变化会对社会经济的发展前景和发展规模形成巨大影响，金融机构包括银行将面临环境气候变化导致的风险，包括信用风险、法律风险、业务风险、声誉风险。随着国家环境治理体系的不断完善，未来环境政策和执法力度的变化，高污染和高能耗行业不良率或贷款违约率会上升，对于金融机构而言产生较大的潜在风险。在转型发展上，未能成功转型的市场主体在未来的产品竞争中将处于相对劣势，其面临的转型风险将会传导至金融机构。在地域风险上，根据相关研究成果，贵州喀斯特地区地表植被生长及光合作用效率受全球气温升高的影响更大，土地石漠化风险更高。农作物光合作用效率是影响农产品产量和品质的重要因素，随着全球气候变暖，贵州农业产业和农户会面临更大的物理风险。全球气候变暖伴随的冰雹、强降雨等极端天气增多，也会导致农作物减产和农业生产主体收入下降，进而影响农业生产主体的还款能力。因此从长远来看，金融机构通过对环境风险识别、评估、控制、转移和监控，大力发展绿色信贷业务，从宏观层面推动经济向绿色转型。对金融机构自身来说可以起到防范风险、稳健经营的目的进一步提升综合竞争实力，树立良好的社会形象。

      我行将积极推进绿色金融发展战略，加快发展绿色金融，积极履行社会责任，建立健全环境与社会风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入信贷全流程管理中，完善内部风险管理系统，推进信贷与投资结构优化调整。

  七、自身运营的环境影响

      我行经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放，2022年我行经营活动产生的直接自然资源消耗天然气约2083.71立方米，液化石油气约4688千克，公车用汽油约22580升，公车用柴油约6000升；经营活动产生的间接自然资源消耗外购电力约4315748千瓦时，办公用水消耗量约33981吨，办公用纸消耗量约6810000张。

      我行切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，逐步推行绿色无纸化办公，降低能源消耗；鼓励员工树立科学节能意识，提倡低碳出行，并计划开展碳足迹管理工作，增强绿色运营能力，2021年上半年，我行积极推广黔农云、黔农e付等线上转账、支付业务，电子渠道交易替代率达到85.87%；在服务辖区内普遍建设“村村通”服务点270个，覆盖率100%，2022年累计办理助农交易106.18万笔，交易金额13.32亿元，社保缴费18.07万笔，缴费金额5,736.85万元，生活缴费11.80万笔，缴费金额882.19万元，服务辖区内村民足不出村便能办理小额取款、转账、汇款、查询、缴纳社保合医及电费等业务，享受便捷优质的金融服务。同时我行不断推进绿色信贷产品制度创新，推动信贷结构调整，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好的服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，以发展绿色信贷助力乡村振兴，制定《2022年绿色信贷金融服务方案》，以我行绿色信贷金融产品创新为导向，以地区经济发展规划为方向，紧扣农村产业革命“五个三”和市委“加快发展绿色食品工业”要求，围绕规模化强产业、融合化延链条、标准化保安全、绿色化促发展、品牌化拓市场，推进一产提质、二产提升、三产提效，加快绿色产业融合发展。

      八、数据梳理、校验及保护

      我行根据中国人民银行下发的相关统计制度及省联社下发的相关数据的统计口径，对数据进行梳理、归纳，依托报表系统中校验规则进行校验，为加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险、保证信息系统的机密性、完整性和可用性，我行印发《遵义农商银行办公室关于印发贵州遵义农村商业银行股份有限公司信息安全风险评估与风险处置规程的通知》（遵农商办发〔2022〕105号）文件，设立专门的信息安全领导小组，制定并审批信息安全管理方针及策略，依据全面风险管理策略及信息安全管理策略对风险接受准则进行决策，审批信息安全风险评估报告及处置计划，为保障绿色金融及环境相关统计数据安全，全行统一使用内网办公，电脑设置安全保护，确保数据安全。

      九、绿色金融典型案例

      贵州善建科技有限责任公司位于播州区影山湖街道龙泉社区，是一家集研发、设计、制造、销售、租赁、安装及售后为一体的建筑铝模板企业，按行业划分属于制造业中的废弃资源综合利用业，是一家集研发、设计、制造、销售、租赁、安装及售后为一体的建筑铝模板企业，在建筑铝模板工程行业涵盖了工程施工、技术深化配模、产品研发、技术服务等多个板块。我行于2021年11月向该企业授信5000万元，并在2022年向该企业发放贷款1500万元，通过对辖内优质企业的信贷营销协同带动了我行绿色信贷规模提升，同时解决企业资金短缺问题，助力企业发展，为绿色建筑市场提供新的增长动力，同时采用机械设备抵押担保方式，为企业提供了灵活的融资担保渠道，也紧扣了地方经济发展方向，围绕地方优势铝及铝加工产业做实金融服务，不断提高产业竞争力。

      十、其他环境相关信息

      我行试点创建黔农智慧乡村工程示范点，以“党建+金融”为共建基础，打造以“智慧农业、智慧医疗、智慧旅游、智慧教育、智慧金融”等多维一体的现代化乡村综合服务架构，促进乡村治理、乡村发展的现代化与数字化转型。持续加强绿色宣讲、宣传，进一步统一发展绿色金融的思想，结合“党建+金融”共建，积极探索实践绿色金融更好支持绿色发展和乡村振兴的新模式、新道路，将绿色金融融入乡村振兴，建设黔农智慧乡村项目试点，提升基础市场金融服务能力，丰富我行农村金融服务内涵。同时注重需求挖掘和信息反馈，在发展过程中，结合市场和我行实际，深入挖掘绿色需求，进行课题研究，主动上报或寻求省联社指导，为辖区经济社会发展，为践行绿色发展贡献力量。

      

      贵州遵义农村商业银行股份有限公司

      2023年6月19日