贵州遵义农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的规定，并经贵州遵义农村商业银行股份有限公司股东大会审议通过，特将2017年度信息对外披露。

　　一、贵州遵义农村商业银行股份有限公司简介

　　2017年末，贵州遵义农村商业银行股份有限公司（以下简称“总行”或“遵义农商银行”）管理部门为18部（室）1个小微企业金融服务中心，49个营业机构，经营范围：吸收公众存款；发放短、中、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理承兑、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行监督管理机构批准的其他业务。

　　中文法定名称：贵州遵义农村商业银行股份有限公司

　　英文名称：Guizhou Zunyi Rural Commercial Bank Co.Ltd.

　　英文缩写：ZYRCB

　　经济性质：其他股份有限公司（非上市）

　　注册资本：49,464.82万元

　　法定代表人：徐公斌

　　联系地址：贵州省遵义市播州区桂花桥街道办事处北部新城4号5号路交叉路口信合大楼

　　联系电话：0851－27256178

　　邮政编码：563100

　　二、2017年度关键性指标变动情况

　　（一）存款：2017年末，各项存款余额1,682,272.72万元，较年初增加198,431.34万元，增幅13.37%，市场份额占比42.87%，较年初下降1.23个百分点。

　　（二）贷款：2017年末，各项贷款余额957,108.39万元，较年初增加121,575.30万元，增幅14.55%，市场份额占比38.48%，较年初下降了0.79个百分点，存贷比56.89%。

　　（三）2017年末，五级分类不良贷款余额46,839.75万元，较年初上升16,286.12万元，增幅53.30%；不良贷款占比4.89%，较年初上升1.23个百分点，增幅33.61%。

　　（四）2017年末，资本充足率12.50%,较年初下降0.32个百分点,降幅2.50%；核心一级资本充足率11.42%，较上年下降0.32个百分点，降幅2.73%。

　　（五）2017年末，最大一户贷款余额11,000万元，占比8.73%；最大单一集团客户授信余额19,100万元，占比15.15%；最大十户授信金额105,292元，占比83.52%。

　　（六）收入：实现总收入100,840.65万元，较上年同期增加16,480.43万元，增幅19.54%；各项支出79,386.53万元，较上年同期增加11,734.05万元,增幅17.34%。

　　（七）利润：实现总利润21,454.12万元，较上年同期增加4,746.38万元，增幅28.41%。

　　（八）业务及管理费：管理费用26,981.79万元，较上年同期增加1,382.93万元，增幅5.40%；综合费用率为26.76%，较上年同期减少3.58个百分点；成本收入比率35.79%，较年初减少6.70个百分点。

　　（九）其他事项：资产利润率0.65%，较年初下降0.04个百分点；资产费用率1.52%，较年初减少0.2个百分点；资产减值准备金余额达81,491.26万元，不良贷款覆盖率173.98%，拨贷比为8.51%。

　　三、股本金变动及股金分红情况

　　（一）股本金结构及变动情况

　　2017年末，股本总额为49,464.82万元,较年初增加2,355.46万元，利润转增股本。主体划分为:自然人股30,268.19万元，占比61.19%（其中内部职工股7,736.47万元，占比15.64%），法人股19,196.63万元，占比38.81%。最大单个自然人股为710.84万元，占比1.53%；最大单个法人股2,570.63万元，占比5.20%；最大前10户股金余额17,514.04万元，占比35.41%。

　　（二）股东情况

　　本行股东人数为2,217人,与年初不变，其中：内部职工股399人，占比18%；其他自然人股1,806人，占比81.46%；法人股12家，占比0.54%。

　　（三）最大十户股东持股情况

　　单位：万元

　　（四）主要股东出质银行股权情况

　　2017年我行股东无变化，股东资质均报经遵义银监分局、贵州银监局审核通过。

　　（五）股金分红情况

　　按2017年年末股本金的7.5%（含税）向股东分配股金红利，金额合计3709.73万元，其中3%的股金红利采用配股的方式，金额为1483.81万元，4.5%的股金红利采用现金分红方式，金额为2225.92万元。对个人股东应代扣的20%的股金红利个人所得税均从现金分红部分予以代扣。

　　四、“三会”及法人治理情况

　　（一）股东代表大会1次

　　2017年6月28日召开遵义农商银行首届股东大会二次会议，会议审议通过了《章程修正》、《2016年度董事会工作报告》、《2016年度监事会工作报告》、《2016年度经营层工作报告及2017年工作计划安排》、《遵义农商银行2016年财务执行情况及2017年度财务预算报告》、《遵义农商银行2016年度信息披露报告》、《遵义农商银行2016年薪酬分配执行情况及2017年薪酬分配方案》、《2016年度股金红利分配方案》、《2016年利润分配方案》、《2017年固定资产投资计划》、《关于投资入股贵州赤水等五家农商银行（筹）》、《第一届董事会对2016年董事履职情况评价报告》、《第一届监事会对2016年监事履职情况评价报告》、《遵义农商银行民主路支行网点迁址》、《关于股东大会对董事会的有关授权事项》等17项议案、提案及主要管理制度（草案），并召开股东大会审议表决通过，做到各项程序均按议事规则进行。

　　（二）董事会4次

　　2017年3月20日召开遵义农商银行第一届董事会第三次会议，会议审议通过《2016年度董事会工作报告》、《2016年度监事会工作报告》、《2016年度经营层工作报告及2017年工作计划安排》、《2016年财务执行情况》、《2016年度信息披露报告》、《消费者权益保护工作战略规划》、《2016年薪酬分配执行情况及2017年薪酬分配方案》、《关于投资入股贵州赤水等五家农商银行（筹）》、《关于增设机场、谢家支行的议案》、《财务费用管理办法》等128项制度议案。

　　2017年6月9日召开遵义农商银行第一届董事会第四次会议，会议审议通过《关于投资入股贵州习水农商银行的决议》等议案。

　　2017年6月28日召开遵义农商银行第一届董事会第五次会议，会议审议通过《2017年度财务预算报告》、《2017年固定资产投资计划》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度股金红利部分转增注册资本的方案》、《章程修正》、《2016年度股金红利分配方案》、《关于聘任遵义农商银行合规风险等部门负责人的议案》、《关于聘请北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分公司》、《第一届董事会对2016年董事履职情况评价报告》、《第一届监事会对2016年监事履职情况评价报告》、《关于股东大会对董事会的有关授权事项的议案》、听取《经营层上半年案件防范工作报告》、《关于沙湾支行闲置资产处置方案》、《关于增设金融同业部》、《民主路支行网点迁址》等事项议案。

　　2017年12月29日召开遵义农商银行第一届董事会第六次会议，会议审议通过《2016年-2020年五年发展规划》、《董事会调整下设委员会委员》、《董事会增设投资决策工作委员会以及议事规则》、《调整2017年财务预算的报告》、《关于遵义华诚房地产开发有限公司12,000万元额度授信及8,000万元固定资产贷款》《关于补充遵义达鑫炭素有限公司等5笔重大关联交易授信及贷款的议案》、《经营层2017年工作情况汇报及2018年工作安排》、《遵义农商银行客户服务管理办法》等158项制度的事项议案。

　　（三）监事会4次

　　2017年3月20日召开遵义农商银行第一届监事会第三次会议，会议审议通过《2016年度监事会工作报告》、《2016年度经营层工作报告及2017年经营计划》、《2016年财务执行情况》、《2016年度信息披露报告》、《2016年薪酬分配执行情况及2017年薪酬分配方案》、《关于投资入股贵州赤水、正安、凤岗、务川等农商银行（筹）》、《2017年度案件防范工作安排》、《财务费用管理办法》等128项制度议案。

　　2017年6月9日召开遵义农商银行第一届监事会第四次会议，会议审议通过《关于投资入股贵州习水农商银行（筹）》等议案。

　　2017年6月28日召开遵义农商银行第一届监事会第五次会议，会议审议通过《2017年财务预算报告》、《2016年度利润分配方案》、《2017年度固定资产投资计划》、《2016年度股金红利分配方案》、《2016年度股金红利部分转增注册资本的方案》、《章程修正》、《关于聘请北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分公司》、《关于增设金融同业部》、《关于聘任遵义农商银行合规风险等部门负责人的议案》、《第一届监事会对2016年监事履职情况评价报告》、《民主路支行网点迁址》、《关于沙湾支行闲置资产处置方案》、《关于股东大会对董事会的有关授权事项的议案》、听取《经营层上半年案件防范工作报告》等事项议案。

　　2017年12月29日召开遵义农商银行第一届监事会第六次会议，会议审议通过《2016年-2020年五年发展规划》、《董事会调整下设委员会委员》、《董事会增设投资决策工作委员会以及议事规则》、《调整2017年财务预算的报告》、《关于遵义华诚房地产开发有限公司12,000万元额度授信及8,000万元固定资产贷款》《关于补充遵义达鑫炭素有限公司等5笔重大关联交易授信及贷款的议案》、《经营层2017年工作情况汇报及2018年工作安排》、《遵义农商银行客户服务管理办法》等158项制度的事项议案。

　　五、高级管理层及员工情况

　　（一）总行董事、监事及高级管理人员

　　总行董事长、董事：徐公斌

　　总  行    董  事：刘远辉、陈少攀、余文学、刘常贵、王军、冯文刚、邓正刚、罗安贤

　　总行监事长、监事：蹇忠泽

　　总  行  监   事 ：刘立庆、吴媛媛、左祥文、赵兴元、王选刚、廖登帆

　　2017年无股东提名董、监事情况。

　　总  行  行   长 ：刘远辉

　　总  行  副 行 长：罗义艳、陈少攀、郭亮亮

　　总  行  风险总监：郭亮亮副行长代为履职

　　工  会  主    席：刘立庆

　　高管人员变动：谢俊江调习水县农村信用合作联社工作，拟任联社党委书记、理事长。

　　（二）员工情况

　　员工人数及结构：总行共有员工534人，比上年减少9人。其中：合同制员工534人（在岗职工491人，内退人员43人），比上年减少9人（本年增加12人：统招本科及以上大学生2人，亲情置换3人，外系调入2人，系统内调入5人；本年共减少21人，其中：退休7人、辞职10人，系统内调出4人）。

　　员工学历结构：硕士研究生员工3人，比上年增加3人，占共有员工的0.56%；本科学历255人，比上年增加10人，占共有员工的47.75%；大专学历员工220人，比上年减少13人，占共有员工的41.20%；中专学历员工42人，比上年减少5人，占共有员工的7.87%；高中（含）以下学历的员工14人，比上年减少4人，占共有员工的2.62%，学历逐年上升。

　　职称情况：全辖具备职称资格的有137人。其中，中级职称14人，初级职称123人。

　　六、财务分析报告

　　（一）资产、负债、所有者权益变化情况

　　1.资产总额及结构变化情况。2017年末资产总额达到1，859，263.21万元，较年初增加220,241.89万元，主要原因是：一是增加项目存放同业款项增加144,670.40万元，应收款项类金融资产10,589.26万元，其他应收款增加1,452.35万元，发放贷款和垫款增加103,732.81万元，固定资产增加5,512.69万元；二是减少项目现金及存放中央银行款项减少39,382.73万元，应收利息减少1,290.94万元，在建工程减少4,996.57万元，长期待摊费用减少38.35万元。

　　2.负债总额及结构变化情况。2017年末负债总额1,744，119.49万元，较年初增加209,308.79万元，主要原因是：一是增加项目向中央银行借款增加7,000.00万元，各项存款增加198,431.34万元,应付职工薪酬增加875.31万元、应付利息增加4,553.89万元；二是减少项目应缴税金1,414.58万元，应付股利减少11.04万元，其他应付款减少86.62万元。

　　3.所有者权益情况。2017年末所有者权益115,143.72万元，比年初增加10,933.10万元，主要增加原因是：实收资本（股本）增加2,355.46万元，盈余公积增加1,122.64万元，一般风险准备增加2,533.23万元，未分配利润增加4,921.77万元。

　　（二）财务收支情况

　　全年实现各项收入实现总收入100,840.65万元，较年初增加16,480.43万元，增幅19.54%。主要增加项目：利息收入66，940.95万元，比上年增加1,070.12万元，增幅1.62 %；金融机构往来收入31,911.42万元，比上年增加15,269.52万元，增幅91.75%。

　　全年各项支出79,386.53万元，较年初增加11,734.05万元,增幅17.34%。主要原因是：一是增加项目利息支出23,346.03万元，比上年增加916.39万元，增幅4.09%；业务及管理费26,981.79万元，较上年同期增加1,382.93万元，增幅5.40%；手续费及佣金支出870.43万元，比上年增加535.83万元，增幅160%；资产减值准备26,035.94万元，比上年增加8,967.25万元，增幅52.54%。二是减少项目营业外支出1,086.46万元，比上年减少204.47万元，降幅15.84%。

　　（三）利润情况

　　2017年末，实现利润总额21,454.12万元，较上年同期增加4,746.38万元，增幅28.41%。实现净利润114,054,101.93元，2017年度年末未分配利润174,759,163.62元，计提法定盈余公积金11,226,438.81元，按照8%的比例向股东分配2017年度红利，金额合计39,570,492.25元，其中配股比例为3%，配股金额为14,838,081.96元（本次配股后我行股本金为509,486,318.00元），现金红利为5%，金额为24,732,410.29元（其中对个人股东应代扣的20%的股金红利个人所得税均从现金分红部分予以代扣）。

　　（四）薪酬分配情况

　　2017年全年计提工资总额为12,565.74万元，在岗合同制员工人均工资24.06万元，较上年相比降幅为3.10%。其中在岗一般合同制员工工资11,761.26万元，占工资总额的93.60%；内退员工生活费204.32万元，占工资总额的1.63%；高管层总额600.27万元，占工资总额的4.77%。全年全行基本薪酬（含固定工资、岗位工资、津贴和内退人员生活费等）2,537.47万元，占工资总额的20.19%；绩效及奖励薪酬10,028.27万元,占比79.81%。

　　七、各类风险管理状况

　　（一）信用风险管理情况

　　1.不良贷款情况。2017年末，不良贷款余额为46,840万元,比年初上升16286万元，不良率4.89%，比年初上升1.23个百分点。比年初上升的有28家营业机构，上升金额20,837万元，上升金额较大的前5家支行为天池、新舟、团溪、喇叭、尚嵇，上升金额分别为4,349万元、2,433万元、1,977万元、1,459万元、1,270万元。 比年初下降的有5家营业机构，下降金额4,550万元，下降的的支行为营业部、通达、毛石、平正、九坪，分别比年初下降4,180万元、315万元、24万元、23万元、9万元。中山五级分类不良贷款余额与年初持平。

　　2.中长期贷款占比情况。2017年末，中长期贷款余额为692,369万元，占比72.34%，比年初上升了0.05个百分点，其中5年期以上贷款占各项贷款余额的6.17%，比年初上升了2.33个百分点。中长期贷款占比超过80%的有13家，占比最大5家机构为泮水、苟江、乐山、新民、尚嵇，分别为91.55%、90.43%、87.44%、86.92%、86.55%。占比80%以下的有21家，控制较好的前五家营业机构为龙坑、中山、天池、鸭溪、新舟，占比分别为42.84%、47.73%、58.18%、61.71%、63.20%。

　　3.银行票据业务。银行承兑汇票金额5,127.64万元，占贷款总额的0.54%，行业不良率为0，银行承兑汇票余额比年初减少6,302.36万元。

　　（二）市场风险情况

　　为适应和应对利率市场化改革，建立和完善利率定价体系，全面提升我行利率定价能力，制定了《遵义农商银行存款利率定价管理办法（试行）》，《遵义农商银行贷款利率定价管理办法（试行）》，成立遵义农商银行利率定价管理委员会，按照中国人民银行公布的同期同档次利率政策，结合实际情况确定或调整，并经遵义农商银行利率定价管理委员会审核后执行，对资金价格市场风险定期识别、计量、监测，评估各项新旧业务内部资金转移定价的合理性，并对外公示存贷款利率。

　　（三）流动性风险方面。

　　按季监测和评价流动性风险状况，2017年开展了4次流动性压力测试，并及时将压力测试结果反馈上级部门总体部署。 2017年末，流动性比例50.96%，较年初下降4.7个百分点；存贷比55.59%（剔除支农再贷款存贷比为55.71%，较年初增加0.12个百分点），较年初下降0.29个百分点；核心负债依存度81.88%，较年初上升8.91个百分点；流动性缺口率67.07%，较年初下降0.94个百分点，拨贷比为8.51%，不良贷款覆盖率173.98%，资金头寸较足，保持了充足的备付率水平，保证正常支付结算，严格控制在监管指标内。

　　（四）信息科技风险方面。

　　为了加强计算机系统病毒预防和治理，保障各项业务的正常开展，制定了《遵义农商银行信息系统安全事故处置应急预案》、《遵义农商银行信息科技突发事件应急预案》、《遵义农商银行计算机病毒防治管理办法》。2017年末，现有科技人员3人，所管辖31个镇乡，49个营业网点。本年信息科技投入1，154.38万元，累计安装农信银自助终端112台，安装农信银终端268户，全年开展农信银交易232.70万笔，交易金额25.42亿元；全行电子机具替代率达到81.09%。本年度开展信息科技风险专项审计1次，信息安全专项评估1次。

　　（五）操作风险方面。

　　2017年我行梳理操作风险点主要分布在门柜业务、财务管理、人事管理、安全保卫、会计结算、信贷业务、信息科技和银行卡业务条线。其中门柜业务操作风险点1项，占总数的5.56%；信贷业务操作风险点3项，占总数的16.67%；人事管理操作风险点1项，占总数的5.56%；安全保卫条线操作风险点3项，占总数的15.56%；会计结算操作风险点1项，占总数的5.56%；财务管理操作风险点3项，占总数的16.67%；信息科技操作风险点2项，占总数的11.11%；银行卡业务操作风险点4项，占总数的22.22%。2017年排查在职员工534人（含内退43人），即在岗员工491人，未排查54人（内退43人，借调挂职10人，派驻1人），应排查480人，实际排查480人，排查面100%。通过排查，未发现员工存在“带病上岗”、参与民间融资、非法集资、主动为他人“带班”、拒绝岗位轮换岗及“九种人”情况等。

　　（六）声誉风险方面

　　2017年开展合规管理年机制建设自查工作，制定了遵义农商银行《全面风险管理政策声誉风险管理办法》、《全面风险管理政策舆情监测管理制度》、《完善网络舆情发现处置机制实施方案》。

　　总行设立声誉风险管理和舆情监测管理领导小组,组长由董事长担任,副组长由总行行长、监事长担任,成员由总行副行长、各部室及各营业机构负责人组成。领导小组办公室主任由董事会办公室主任担任，负责总行舆情监测管理的日常事务。提供更好金融服务，形成“倾听民意、及时反馈、改进工作”的良性循环。

　　八、关联交易情况报告

　　单位：万元

　　2017年末资本净额为126,066万元，累计关联交易金额为27,431万元，占比21.76%；其中最大一户关联交易8,000万元，占比6.35%。

　　九、内控建设情况

　　（一）制度建设情况

　　农商行改制挂牌后，本着“急用先定、不断完善、逐步规范”的原则。2017年，为建立健全我行内部控制机制，切实提升经营管理水平和科学发展能力，保证可持续发展和各项业务安全稳健运行，以“合规管理年”活动为契机，对内控制度进行了清理和建设，共梳理制度296项，其中废除制度36项、修订完善142项、拟修订35项、新立的制度83项。在使用中经过不断的修订和完善，对业务发展、稽核审计、财务管理、科技信息、电子银行、合规风险管理、统计管理、事后监督、后勤服务、安全保卫、人力资源管理、综合管理、工会管理等方面管理制度和业务操作流程，逐步健全完善制度管理框架体系，为全行的制度化、规范化管理奠定了坚实的基础。

　　（二）责任追究

　　2017年，共查处处罚问责379人次，其中通报批评16人次，经济处罚363人次，处罚金额18.46万元。

　　十、党建工作

　　2017年，总行党委下辖7个党支部，加强党员队伍建设方面，共发展了9名正式党员，9名预备党员和16名入党积极分子；共收党费34.81万元，全年共下拨各党支部活动经费和阵地修缮费用52万元，按照上级“标准化党支部”三年规划要求，完成了最后三个党支部标准化建设工作。2017年开展了员工“爱心助学工程捐款”21,000元、 “残疾人五个一康复工程捐款”23,000元、各支行、各部室党员干部负责挂帮贫困村98个1,326户，累计向乌江镇捐赠各类款项共计40.30万元,对务川桐木村累计捐赠各类款项共33.20万元，通过实行全员挂帮、扶贫、扶智等方式，助力地方打赢脱贫攻坚仗。此外在春节前夕，总行到退休困难党员干部员工家中和到桐木村走访慰问孤寡老人、低保户等社会兜底保障贫困户，为他们送去大米、食用油等生活物资及现金红包。积极履行社会责任，回报社会，彰显了遵义农商银行员工的精神面貌和良好的企业形象。

　　十一、2017年度重要事项

　　（一）本年度无重大责任事故。

　　（二） 本年度重大事项报告。

　　2017年1月10日免去谢俊江遵义农商银行副行长职务，拟任习水联社理事长等职务；

　　2017年4月28日遵义农商银行中层干部“双聘”调整；

　　2017年5月16日遵义农商银行中层干部到省联社挂职调整；

　　2017年8月28日遵义农商银行2016年度利润分红转增股本2,355.46万元，实收资本由47,109.36万元增至49,464.82万元；

　　2017年8月31日遵义农商银行党委书记、董事长徐公斌主持省联社驻遵义市党工委全面工作（尚未辞去遵义农商行党委书记、董事长职务）。

　　（三）本年度总行受到上级部门的嘉奖情况。

　　2017年，我行荣获省联社2017年度第一方阵综合目标考核第二名；遵义党工委遵义市农信社第三届职工金融知识竞赛三等奖；务川自治县都濡街道桐木村民委员会赠送锦旗一面。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。