贵州遵义农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的规定，并经贵州遵义农村商业银行股份有限公司股东大会审议通过，特将2016年度信息对外披露。

　　一、贵州遵义农村商业银行股份有限公司简介

　　2016年末，贵州遵义农村商业银行股份有限公司（以下简称“总行”或“遵义农商银行”）管理部门为16部（室）1个小微企业金融服务中心，49个营业机构，经营范围：吸收公众存款；发放短、中、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理承兑、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行监督管理机构批准的其他业务。

　　中文法定名称：贵州遵义农村商业银行股份有限公司

　　英文名称：Guizhou Zunyi Rural Commercial Bank Co.Ltd.

　　英文缩写：ZYRCB

　　经济性质：商业银行

　　注册资本：47,109.36万元

　　法定代表人：徐公斌

　　联系地址：贵州省遵义市播州区桂花桥街道办事处北部新城4号5号路交叉路口信合大楼

　　联系电话：0851－27256178

　　邮政编码：563100

　　二、2016年度关键性指标变动情况

　　（一）存款：2016年末，各项存款余额1,483,841.38万元，较年初上升246,833.09万元，增幅19.95%，市场份额占比44.10%。

　　（二）贷款：2016年末，各项贷款余额835,533.08万元，较年初增加78,637.49万元，增幅10.38%，市场份额占比39.37%，

　　存贷比为56.31%。

　　（三）2016年末，五级分类不良贷款余额30,553.63万元，较年初上升8,204.79万元，增幅36.71%；不良贷款占比3.66%，较年初上升0.71个百分点，增幅24.07%。

　　（四）2016年末，资本净额113,772.07万元，加权风险资产887,480.57万元，资本充足率12.82%，较年初增加1.29个百分点,增幅11.19%；核心一级资本充足率11.74%，较上年增加1.29个百分点，增幅12.34%。

　　（五）2016年末，最大一户贷款余额8,842.10万元，占比7.77%；最大单一集团客户授信余额9,000万元，占比7.91%；最大十户授信金额71,692.10元，占比63.01%。

　　（六）收入：实现总收入84,360.22万元，较年初减少786.71万元，降幅0.92%。各项支出67,652.48万元，较年初增加9,967.15万元,增幅17.28%。

　　（七）利润：实现总利润16,707.74万元，较年初减少10,753.87万元，降幅39.16%。

　　（八）业务及管理费：管理费用总额25,598.86万元，较年初增加1,401.97万元，增幅5.79%；综合费用率为30.34%，较年初增加1.92个百分点。

　　（九）其他事项：资产利润率0.69%，较年初减少0.82个百分点；资产费用率1.72%，较年初减少0.01个百分点；资产减值准备余额达63,648.77万元；不良贷款覆盖率208.32%；拨贷比为7.62%。

　　三、股本金变动及股金分红情况

　　（一）股本金结构及变动情况

　　2016年末，股本总额为47,109.36万元。主体划分为:自然人股28,826.85万元，占比61.19%（其中内部职工股7,368.07万元，占比15.64%），法人股18,282.50万元，占比38.81%。最大单个自然人股为676.99万元，占比1.44%；最大单个法人股2,448.22万元，占比5.20%；最大前10户股金余额16,680.04万元，占比35.41%。

　　（二）股东情况

　　本行股东人数为2,217人,较年初减少111人，其中：内部职工股399人，占比18%；其他自然人股1,806人，占比81.46%；法人股12家，占比0.54%。

　　（三）股金分红情况

　　2016年共向投资者红利分配1002.90万元，分红比例为10%。

　　四、“三会”及法人治理情况

　　（一）社员（股东）代表大会

　　遵义县联社共召开社员代表大会1次

　　2016年1月29日召开了首社员代表大会第十六次会议，会议审议并表决通过了遵义县农村信用合作联社《2015年度理事会工作报告》、《2015年度业务经营工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《2015年度财务决算及2016年财务预算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金红利分配方案》、《2016年度固定资产投资计划》、《2015年信息披露报告》、《2015年度薪酬分配执行情况及2016年薪酬分配方案》、《开办公务卡（贷记卡）业务方案》、《公务用车制度改革实施方案》、《财务违规处罚条例等管理制度》的议案。

　　遵义农商银行共召开股东大会1次

　　2016年9月6日召开了首届股东大会第一次会议，会议审议并表决通过了贵州遵义农村商业银行股份有限公司《筹建工作报告（草案）》、《章程（草案）》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《董事会董事及董事长选举办法》、《监事会监事及监事长选举办法》、《非执行董事  监事薪酬管理办法》、《股金管理办法》、《信息披露制度》、《第一届董事会非执行董事》、《第一届监事会非执行监事》、《关于确认由遵义县农村信用合作联社第一届职工代表大会第六次会议选举产生的执行董事、监事》、《未来三年战略发展规划（草案）》、《支持“三农”发展和未来三年涉农贷款比例的规划（草案）》、《设立费用审核报告》、《关于确认发起人用于抵作股款的财产的作价的提案》、《筹建工作小组办理公司设立、登记等有关事项》、《关于召开贵州遵义农村商业银行股份有限公司第一届董事会和第一届监事会第一次会议的议案》等提案。

　　遵义县联社共召开理事会2次

　　首届理事会第四十八次会议于2016年1月29日召开，会议审议通过了县联社《2015年理事会工作报告》、《2015年经营层工作报告》、《2015年度财务决算及2016年财务预算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金红利分配方案》、《2016年度固定资产投资计划》、《2015年度信息披露报告》、《2015年度薪酬分配执行情况及2016年薪酬分配方案》、《开办公务卡业务方案》、《关于史杭弘等股金转让的议案》、《增设分支机构机场分社、谢家分社的议案》、《鸭溪信用社等七个营业网点迁址装修》、《财务违规处罚办法等7项管理制度》等提案。

　　首届理事会第四十九次会议于2016年7月15日召开，会议听取《经营层2016年上半年工作报告》、《2016年上半年案防工作报告》、《主要经营指标风险分析报告》；审议通过了《关于精准扶贫捐赠资金》、《关于枫香镇花茂村闲置资产处置》、《关于聘任郭亮亮作遵义县联社副主任》、《关于遵义华诚大都汇投资有限公司、遵义县鑫泰房地产开发有限公司股金转让》、《关于从以前年度损益调整补提2015年度职工工资》、《苟江信用社新址购置营业用房》等提案。

　　遵义农商银行共召开董事会2次

　　首届董事会第一次会议于2016年9月6日召开，会议审议通过了《关于选举遵义农商银行第一届董事会董事长》、《关于聘任遵义农商银行行长、副行长》、《董事会战略决策委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易委员会议事规则》、《董事会提名及薪酬管理委员会议事规则》、《“三农”服务委员会议事规则》、《职能部门设置及职责划分方案》、《员工违规行为处罚办办法（草案）等29项基本管理制度》等提案。

　　首届董事会第二次会议于2016年12月28日召开，会议审议通过了《遵义农商银行各分支机构继续使用信用社或分社名称》等提案。

　　遵义县联社共召开监事会2次

　　首届监事会第三十七次会议于2016年1月29日召开，会议审议通过了遵义县联社《2015年监事会工作报告》、《2015年经营层工作报告》、《2015年度财务决算及2016年财务预算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金红利分配方案》、《2016年度固定资产投资计划》、《2015年度信息披露报告》、《2015年度薪酬分配执行情况及2016年薪酬分配方案》、《开办公务卡业务方案》、《关于史杭弘等股金转让的议案》、《增设分支机构机场分社、谢家分社的议案》、《鸭溪信用社等七个营业网点迁址装修的议案》、《财务违规处罚条例等7项管理制度》等议案。

　　首届监事会第三十八次会议于2016年7月15日召开，会议听取《经营层2016年上半年工作报告》、《2016年上半年案防工作报告》、《主要经营指标风险分析报告》；审议通过了《关于精准扶贫捐赠资金》、《关于枫香镇花茂村闲置资产处置》、《关于聘任郭亮亮作遵义县联社副主任》、《关于遵义华诚大都汇投资有限公司、遵义县鑫泰房地产开发有限公司股金转让》、《关于从以前年度损益调整补提2015年度职工工资》、《苟江信用社新址购置营业用房》等提案。

　　遵义农商银行共召开监事会2次

　　遵义农商银行首届监事会第一次会议于2016年9月6日召开，会议审议通过了《关于选举遵义农商银行第一届监事会监事长》、《监事会各专门委员会组成人员》、《监事会提名委员会议事规则》、《监事会监督委员会议事规则》等提案。

　　遵义农商银行首届监事会第二次会议于2016年12月28日召开，会议审议通过了《遵义农商银行各分支机构继续使用信用社或分社名称》等提案。

　　五、高级管理层及员工情况

　　（一）总行董事、监事及高级管理人员

　　总行董事长、董事：徐公斌

　　总  行    董  事：刘远辉、陈少攀、余文学、刘常贵、王军、冯文刚、邓正刚、罗安贤

　　总行监事长、监事：蹇忠泽

　　总  行  监   事 ：刘立庆、吴媛媛、左祥文、赵兴元、王选刚、廖登帆

　　总  行  行   长 ：刘远辉

　　总  行  副 行 长：罗义艳、谢俊江、陈少攀、郭亮亮

　　总  行  风险总监：谢俊江副行长代为履职

　　工  会  主    席：刘立庆

　　（二）员工情况

　　员工人数及结构：联社共有员工543人，比上年增加23人。其中：合同制员工543人（在岗职工505人，内退人员38人），比上年增加23人（本年增加29人：统招本科及以上大学生14人，派遣制员工转正3人，其他调入12人；本年共减少6人，其中：内退休4人、其他2人）。

　　员工学历结构：本科学历以上员工245人，比上年增加26人，占共有员工的45.12%；大专学历员工233人，比上年增加3人，占共有员工的42.91%；中专学历员工47人，比上年减少3人，占共有员工的8.66%；高中（含）以下学历的员工18人，比上年减少3人，占共有员工的3.31%，学历逐年上升。

　　职称情况：全辖具备职称资格的有150人。其中，高级职称1人，中级职称15人，初级职称134人。

　　六、财务分析报告

　　（一）资产、负债、所有者权益变化情况

　　1.资产总额及结构变化情况。2016年末资产总额达到1,639,021.32万元，较年初增加278,122.59万元，主要原因是：一是增加项目存放同业款项增加370,101.95万元，各项贷款增加78,637.49万元，应收利息增加4,010.09万元，其他应收款增加2,371.32万元，在建工程增加520.37万元；二是减少项目现金及存放中央银行款项减少160,602.83万元，固定资产995.45万元，资产中扣减项累计折旧增加1,619.64万元，资产中扣减项呆帐准备增加15,945.42万元。

　　2.负债总额及结构变化情况。2016年末负债总额1,534,810.70万元，较年初增加256,164.17万元，主要原因是：一是增加项目向中央银行借款增加10,000万元，各项存款增加246,833.09万元,应交税款增加3,670.84万元；二是减少项目其他应付款减少3,999.66万元，应付职工薪酬减少280.15万元。

　　3.所有者权益情况。2016年末所有者权益达104,210.61万元，比年初增加21,958.41万元，主要原因是：一是增加项目实收资本（股本）增加37,080.39万元，资本公积增加6,811.20万元，一般风险准备增加3,007.78万元；二是减少项目盈余公积减少3,405.10万元，未分配利润减少21,535.85万元。

　　（二）财务收支情况

　　全年实现各项收入实现总收入84,360.22万元，较年初减少786.71万元，降幅0.92%。主要原因是:一是增加项目利息收入增加65870.83万元，比上年增加2,306.42万元，增幅3.63 %。二是减少项目金融机构往来收入16,641.90万元，比上年减少2,405.64万元，降幅12.63%；营业外收入844.32万元，比上年减少684.53万元，降幅44.77%。

　　全年各项支出67,652.48万元，较年初增加9,967.15万元,增幅17.28%。主要原因是：一是增加项目利息支出22,429.64万元，21,548.39万元，比上年增加881.25万元，增幅4.09%；营业费用25598.86万元，比上年增加1,401.97万元，增幅5.79%；资产减值准备17,068.69万元，比上年增加8,586.09万元，增幅50.30%。二是减少项目营业税金及附加637.47万元，比上年减少1,040.40万元，降幅62%。

　　（三）利润情况

　　2016年末，利润总额16,707.74万元，较上年减少10,753.87万元,降幅39.16%。本年实现净利润10,368.18万元，结转上年2,185.97万元，2016年实际可供分配的利润为12,554.15万元。

　　七、各类风险管理状况

　　（一）信用风险管理情况

　　1.不良贷款情况。2016年末，不良贷款余额30,554万元,比年初上升8,205万元，不良率3.66%，比年初下降0.71个百分点。比年初下降的有10家营业机构，下降金额较大的前5家社为乌江、龙坑、新民、山盆、三岔，下降金额为767万元；比年初上升的有23家营业机构，上升金额9,213万元，上升金额较大的前五家为尚嵇、营业部、通达、天池、铁厂。

　　2.中长期贷款占比情况。2016年末，中长期贷款余额为604,029万元，占全部贷款余额的比例为72.29%，较年初下降1.43个百分点。其中，中期贷款为571,953万元，较年初增加48,625万元；长期贷款为32,076万元，较年初减少1,570万元。比例超过80%的营业机构有11家，较年初上升3家社分别为泮水87.77%，石板86.93%，乐山社84.65%；8家信用社均在年初基础上不同程度下降。

　　3.银行票据业务。银行承兑汇票金额11,430万元，占贷款总额的1.37%，行业不良率为0，银行承兑汇票余额比年初减少87,195万元。

　　（二）市场风险情况

　　2016年严格执行《存款利率定价管理办法》、《贷款定价管理办法》、《内部资金转移管理办法》等制度，明确了定价的权限与职责。业务发展部和财会部实施内部资金转移价格的执行；对资金价格市场风险定期识别、计量、监测，评估各项新旧业务内部资金转移定价的合理性，并对外公示。

　　（三）流动性风险方面。

　　按季监测和评价流动性风险状况，预测我行能够承担的能力，以及在支付能力出现问题时的紧急融资能力，2016年开展了4次流动性压力测试，并及时将压力测试结果反馈上级部门总体部署。 2016年末，流动比为55.66%，核心负债依存度72.97%，流动性缺口率68.02%，人民币超额备付率8.58%，存贷比为56.77%，拨贷比为7.62%，不良贷款覆盖率208.32%，资金头寸较足，保持了充足的备付率水平，保证正常支付结算，严格控制在监管指标内。

　　（四）信息科技风险方面。

　　2016年末，现有科技人员3人，所管辖31个镇乡，49个营业网点。本年信息科技投入960万元，累计安装农信银自助终端266台，POS机具762台，ATM机109台，开通网银7,082户，手机银行20,258户，发行信合卡1,271,159张，电子业务替代率为78.54%。本年度开展信息科技风险专项审计1次，信息安全专项检查1次。

　　（五）操作风险方面。

　　建立和实施了重要岗位轮岗轮调和强制性休假制度，并确保对离岗人员及时开展离岗审计工作。建立了员工行为失范监察制度，对员工异常行为进行排查，2016年末在职员工543人（含内退38人），即在岗员工505人，借调8人未排查，应排查497人，实际排查497人，排查面100%。通过排查，未发现员工存在触犯《贵州省农村信用社员工行为“十条禁令”》、“带病上岗”、参与民间融资、非法集资、主动为他人“带班”、拒绝岗位轮换岗及“九种人”情况等。应轮岗86人，已轮岗72人，综合轮岗率83.72%，将结合2017年我行员工双聘，加大员工轮岗力度，切实发挥授权经营和岗位制约、监督、轮换对重大操作风险事件的防范作用。

　　（六）声誉风险方面

　　2016年开展声誉风险自查工作，制定了《自查方案》，成立了以理事长为组长、其他领导班子为副组长、各部（室）及各信用社负责人为成员的全面声誉风险自查工作领导小组，从制度着手修订了《全面风险管理政策》，使声誉风险在全面风险管理政策具体体现；重新制定了《声誉风险管理办法》、《声誉风险应急处置方案》、《舆情监测管理制度》，完善了声誉风险管理体系，对自查存在问题进行了认真落实，有效的化解了社会矛盾，严格控制信誉风险扩张和蔓延。

　　八、内控建设情况

　　（一）制度建设情况

　　农商行改制挂牌后，本着“急用先定、不断完善、逐步规范”的原则，在使用中经过不断的修订和完善，对业务发展、稽核审计、财务管理、科技信息、电子银行、合规风险管理、统计管理、事后监督、后勤服务、安全保卫、人力资源管理、综合管理、工会管理等方面管理制度和业务操作流程，逐步健全完善制度管理框架体系，为全行的制度化、规范化管理奠定了坚实的基础，积极促进了全行业务发展和改革的顺利实施。

　　（二）责任追究

　　2016年，共查处处罚742人次，处罚金额82.84万元，其中：警告处分1人，记过处分1人。

　　九、党建工作

　　总行党委下辖7个党支部，党员共计188名（其中预备党员9名，女党员77名，内退休党员11名），在职党员占在职员工总人数的32.60%。2016年开展了员工“爱心助学工程捐款”10，390元、 “残疾人五个一康复工程捐款”15，040元、“妇女儿童发展基金捐款”22，130元、“贫困地区捐款”14，930元、《关爱工程进校园、我为孩子捐本书》捐赠图书100套，每套价值86.68元，100套共计金额8，668元。向挂帮务川桐木村13名贫困大学生捐赠助学资金26，000元、出资帮助桐木村村委完成办公楼危楼重建25万元。结对帮扶播州区乌江镇贫困户18户赠送7万余元的生活物资、向三岔镇高山村通组路、串寨路捐款3万元。此外在春节前夕，到桐木村走访慰问孤寡老人、低保户等社会兜底保障贫困户，为他们送去大米、食用油等生活物资及现金红包。积极履行社会责任，回报社会，彰显了遵义农商银行员工的精神面貌和良好的企业形象。

　　十、2016年度重要事项

　　（一）本年度无重大责任事故。

　　（二） 本年度重大事项报告。

　　1.2016年5月31日改制贵州遵义金丰农村商业银行股份有限公司获银监部门筹建批复，2016年6月14日拟筹建机构名称变更为贵州遵义农村商业银行。

　　2.2016年7月19日遵义华诚大都汇投资管理有限公司股份1,557.96万股、遵义鑫泰房地产开发有限责任公司股份890.26万股将拟持有的贵州遵义农村商业银行股份有限公司（筹）股金全额转让给遵义市播州区城市建设投资经营有限公司，转让后，遵义市播州区城市建设投资经营有限公司股份2,448.22万股，占贵州遵义农村商业银行股份有限公司（筹）总股份的5.20%。

　　3.2016年11月11日省联社新核心及外围系统切换停业。

　　4.2016年12月28日贵州遵义农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业营业，实收资本（股本金）达为47，109.36万元。

　　（三）本年度总行受到上级部门的嘉奖情况。

　　2016年，我行荣获遵义市播州区委  区政府2016年度脱贫攻坚先进单位、播州区2016年脱贫攻坚工作年终考核综合第一名。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。

　　2017年3月15日

　　附件2