贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告
贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司
2020年度信息披露报告
第一节 重要提示
第二节 基本情况简介
第三节 财务会计信息6
第四节 风险管理信息
第五节 公司治理
第六节 关联交易情况
第七节 消保工作情况
第八节 其他需要披露的重要事项
第一节 重要提示
●贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
●本行第一届董事会第31次会议审议通过了本信息披露报告。
●本行2020年度财务报表经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计。
第二节 基本情况简介
一、基本情况简介
（一）法定名称：贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司；
（二）英文名称：GuiZhouZunyiHonghuagang Rural Commercial Bank Co., Ltd;
（三）法定代表人：谢俊江
（四）注册资本：63000万元
（五）办公地址：贵州省遵义市红花岗区海尔大道花岗路1号楼
（六）邮政编码：564100
（七）截至2020年12月31日，我行机关设立党委办公室（董事会办公室）、人力资源部（党委组织部）、纪检监察室、办公室（工会办公室）、后勤服务部、财务统计部、运营管理部（反洗钱检测中心）、负债与客服部（消费者权益保护部）、业务发展部（扶贫事业部）、合规风险部、稽核审计部（事后监督中心）、信息科技部、零售业务部、安全保卫部、小微金融事业部、特殊资产管理中心等职能部室共16个，全辖对外开设营业网点（含总行营业部）共29个。年末员工总人数448人，其中：在岗合同制员工400人，派遣制员工5人，内退员工43人。
二、本行的经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
三、切实提升金融服务质效
截至2020年末，我行各项贷款余额89.24亿元，较年初增加7.73亿元，贷款户数20278户，较年初增加1372户。其中小微企业贷款（银监统计口径）40.91亿元，较年初增加3.44亿元，增速9.18%，小微企业贷款户数1963户，较年初增加516户，小微企业贷款年化平均利率8.84%，申贷获得率100%。
第三节 财务会计信息
一、资产负债主要情况
（一）资产构成变动情况
截至2020年末，本行资产总额1,102,037.35万元，较年初增加62,152.55万元，增幅5.98%。
（二）资产质量及负债情况
截至2020年12月31日,红花岗农商银行各项贷款余额为892421.76万元,贷款总额较年初增加77282.11万元。
截至2020年12月31日，按照五级分类划分五级不良率达到审慎监管指标5%的要求。
截至2020年12月31日，红花岗农商银行各项负债987015.47万元，较年初增加51377.67万元，增幅为5.49％。
第四节 风险管理信息
本行风险管理的主要内容可概括为经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量，监测和控制。具体内容包括：维护全行风险治理结构的正常运转、建立健全风险管理体系、授权管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、法律与合规管理、定期编制风险报告、与监管机构的沟通协调，其他与风险管理相关的工作。
一、风险管理组织体系
本公司建立了董事会负最终责任、高管层直接领导，以相关专业委员会为依托，合规风险部牵头协调，其他风险职能部门密切配合，覆盖各业务条线的风险管理组织体系。
二、风险分类
（一）信用风险
本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行相关义务的风险。信用风险是本行经营活动中所面临的最重要的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本行面临的信用风险主要来自贷款组合。
2020年，本行制定《2020年风险处置方案和规划目标》，并根据方案目标认真落实各项风险处置措施。全年共处置不良贷款6.85亿元，其中：处置表内不良贷款4.5亿元，收回救助金置换不良2.26亿元，收回已核销不良0.09亿元。全行不良贷款率全年一直控制在5%以内、逾贷比不超100%，主要监管指标连续四个季度达到监管要求，在“两项评级”中提前完成了从高风险行社出列的规划目标。
本行已加强信贷人员培训、提高信贷管理水平、严格控制新增贷款风险、加强宏观经济的行业发展研究、审慎选择信贷投向，优化信贷资产结构。
（二）流动性风险
流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括活期存款、到期的定期存款，客户贷款提款等。本行采用一系列流动性指标来评价和监控流动性风险。
（1）流动性比例。截至2020年末,我行流动性比例34.28%，较年初33.52%上升0.76个百分点，已达到不低于25%的监管要求；
（2）核心负债依存度。截至2020年末，我行核心负债依存度86.26%，较年初87.84%下降1.58个百分点，已达到不低于60%的监管要求；
（3）流动性缺口率。截至2020年末，我行流动性缺口率43.38%，较年初53.86%下降10.48个百分点，已达到不低于-10%的监管要求；
（4）流动性匹配率。截至2020年末，我行流动性匹配率137.41%，较年初146.37%下降8.96个百分点，已达到不低于100%的监管要求。
（三）市场风险
针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量，监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区银行、中小微企业银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。
（四）操作风险
本行为进一步完善我行操作风险管理组织体系，加强操作风险管理，我行明确了操作风险事件收集和关键风险指标监测工作中高级管理层、操作风险管理部门、各业务管理部门及分支机构的职责。2020年通过对各条线业务开展风险排查，对发现的风险点及时修订操作流程和制度进行防范。全年共新建及修订完善制度126个、废除制度66个，有效对之前业务管理中的承兑汇票办理和柜面业务操作等薄弱环节进行了完善，进一步降低了操作风险。
（五）声誉风险
我行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。2020年，我行加强了在各大媒体的监测、管理、处置工作，并定期做好监测登记，督促部门及机构做好重大突发事件的协调联络和信息报送工作。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。2020年，一是针对“金融消费者投诉”、“运钞车遭遇抢劫”做了2次舆情应急演练，通过演练让员工更加清晰的了解和处置舆情风险；二是通过对相关媒体以及其他信息发布软件的监测，全年未发生涉及我行的声誉、舆情风险事件。
第五节 公司治理
一、股东大会召开情况
2020年5月12日，贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司通过书面传签方式召开股东大会。会议审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年经营层工作报告及2020年经营计划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算（草案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案（草案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告（草案）》并形成决议，传阅了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司监事会对2019年度董事履职情况评价报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司监事会对2019年度监事履职情况评价报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司监事会对朱斌行长2019年度履职情况审计报告》。股东大会由贵州抱一律师事务所两位律师进行见证，并出具了律师见证书。
2020年11月27日，贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司在总行四楼会议室召开股东大会。会议审议通过了修改《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司章程（草案）》的议案，并形成决议。股东大会由贵州抱一律师事务所两位律师进行见证，并出具了律师见证书。
二、董事会构成及其工作情况
（一）董事基本情况
（二）董事会工作情况
2020年度贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司董事会共召开9次会议,其中第一次、第二次、第三次应到董事8人，实到董事8人；第四次、第五次、第六次应到董事8人，实到董事7人；第七次会议应到董事8人，实到董事6人；第八次、第九次会议应到董事8人，实到董事8人，每次会议董事出席率均过半数。
2020年3月17日，第一届董事会召开第二十一次会议，听取并审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司董事会2019年工作报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年经营计划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年信息披露报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司董事会下设7个专门委员会2019年工作总结及2020年工作计划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年消费者权益保护工作总体规划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年工作执行情况报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年审计工作总结》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度反洗钱工作情况的报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司股权出质情况报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司“三定方案”》、关联交易情况报告；通报并追认了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年薪酬管理办法》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年任务目标考核及绩效薪酬分配办法》。
2020年4月21日，第一届董事会召开第二十二次会议，审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年内部控制评价报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年风险偏好和风险限额控制目标报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算（草案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年未分配利润分配方案（草案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年度统计工作安排》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年度审计工作计划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司董事会对2019年度董事履职情况评价报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司董事会对2019年度独立董事履职情况评价报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司关于通过书面传签方式召开2020年股东大会的提案》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2019年度金融消费者权益保护工作开展情况报告》。
2020年6月4日，第一届董事会召开第二十三次会议，审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司关于委托贵州股权交易中心托管股权的提案》。
2020年8月12日，第一届董事会召开第二十四次会议，审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司关于遵义名宇商贸有限责任公司重大关联交易的提案》。
2020年8月27日，第一届董事会召开第二十五次会议，审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司经营层2020年半年业务工作报告》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法》《关于遵义市长城润滑油有限责任公司股权转让的提案》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年上半年消费者权益保护工作情况报告》；通报并追认了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年反洗钱工作计划》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司反洗钱工作考核及责任追究管理办法》；学习了消费者权益保护相关知识。
2020年10月13日，第一届董事会召开第二十六次会议审议通过了《聘任龚兴亚、张文强为行长助理的提案》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司根据行长提名聘任宋季霞为财务统计部总经理的提案》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》。
2020年10月30日，第一届董事会召开第二十七次会议审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年工资管理规定（修订案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司反洗钱工作岗位职责（修订案）》。
2020年11月9日，第一届董事会召开第二十八次会议审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司章程修改案（草案）》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法》；学习了中国人民银行[2020]5号令全文，并就投诉处置、“双录”工作、“三专”管理以及金融知识进万家活动等重点工作进行强调及安排部署。
2020年11月27日，第一届董事会召开第二十九次会议审议通过了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年向扶贫生态移民工程捐赠1183万元的议案》《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年财务预算调整方案》。
（三）独立董事工作情况
2020年，我行召开股东大会会议2次，董事会会议9次。我行独立董事参加了各次会议，并按监管规定，对我行《内部控制评价报告》、《信息披露报告》等重大事项发表了独立意见。
三、监事会构成及其工作情况
（一）监事基本情况
（二）监事会工作情况
全年召开监事会会议4次，召开监事会各专门委员会会议2次，出席监事人数符合本行章程规定，审议议案14项，听取报告7项。监事长或委派监事参加全行各类经营工作会议、内控合规与案防会议、风险管理委员会会议等。通过参加、列席各类会议和活动，监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向董事会和经营层提出监督意见或建议， 2020年针对内控合规管理、财务管理、信贷业务、不良贷款处置等方面监督检查发现的问题向经营层下发监督意见2次，提出存在的问题和建议20条，并督促经营层及相关部门落实了整改，按年度开展董事、监事及经营层负责人的履职评价，开展对经营层经营情况的专项审计，讨论和审议履职评价报告4份，评定董事和经营管理层履职水平。进一步强化了履职监督职责。
四、高管层构成及经营概况。
（一）高管层基本情况
（二）经营概况
2020年末，各项存款余额934575.94万元；各项贷款余额892421.76万元，各项收入实收69,911.13万元，利润总额7,285.99万元；净利润2,100.99万元。
五、员工薪酬情况
2020年严格薪酬管理。一是设立提名与薪酬委员会，负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定独立董事和高级管理层的薪酬方案，并向董事会提出薪酬方案建议，监督方案实施。二是按照《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》文件要求，制定了《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司2020年薪酬管理办法》，经我行职代会、董事会审议并报银监部门备案后实施。管理办法细化了薪酬管理，明确了薪酬结构相关规定。工资计提及发放符合省人社厅、省联社相关薪酬管理政策和文件规定。
六、股权管理情况
（一）股权结构
股本总额630,000,000.00元，其中：法人股为320354999.92元，占股本总额的50.85%；自然人股为309645000.08元，占股本总额的49.15%。
（二）主要股东股权出质情况
遵义名宇商贸有限责任公司，持股3675.00万股，2020年3月31日在工商登记办理质押股权数3500.00万股，质押股权占比95.24%。
注：根据《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理办法的有关通知》（银监发《2013》43号），主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5％以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东。重大影响是指不能决定本行人事、财务和经营决策，但能通过本行董事会等方式参与决策。
第六节 关联交易情况
一、关联方认定标准
《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）》（红农商发〔2018〕51号）第二条规定:本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织”。第五条规定:关联自然人包括：（一）本行的内部人；（二）本行的主要自然人股东；（三）本行的内部人及主要自然人股东的近亲属；（四）本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（五）对本行有重大影响的其他自然人。第六条规定：本行的关联法人或其他组织包括:（一）本行的主要非自然人股东；（二）与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；（三）本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（四）其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。对内部人、主要自然人股东、近亲属的范围参照《贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）》进行界定。
二、关联交易情况
截至2020年12月31日，红花岗农商银行本行无持股5％以上的自然人股东，持股5％以上的法人股东发放贷款2笔，余额为5081万元；内部人贷款共计436笔，余额为4182.00万元；内部人近亲属贷款共计124笔，余额为1610.75万元；董事及其近亲属贷款共计6笔，余额为84.28万元。以上贷款利率均未优于一般借款人。
第七节 消保工作情况
按照消费者权益保护工作要求，将金融消费权益保护纳入本行公司治理、企业文化建设和经营发展战略。制定了2020年消费者权益保护工作计划持续开展消保培训工作，推进全行落实消保工作要求。2020年开展了非法集资线索专项排查、营销宣传行为排查、金融消费者满意度问卷调查、内部检查和个人金融信息安全隐患排查、金融消费者投诉应急演练，加强金融知识宣传活动，提升消费者金融素养。全行营业网点在营业厅醒目位置公示客户投诉电话及处理流程，客户可选择拨打96688或行管监管电话进行投诉或通过网点意见簿留言，投诉方式公开透明。2020年，我行投诉总量37起，本着实事求是的态度和想客户之所想、急客户之所急的工作方式妥善处置每一起投诉，客户对处理过程及结果均满意，无尚未处置完毕或者恶性投诉事。
第八节 其他需要披露的重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
四、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。