遵义汇川农商银行2019年度履行社会责任报告

　　作为一家地方法人银行机构，我行始终坚持立足三农，坚守“支农支小”经营发展定位，致力于为区域城乡居民、小微与民营企业和“三农”提供优质高效的金融服务，以此实现自身、区域经济和社会发展进步的和谐统一。2019年，本行不断推进管理体制改革和经营机制转换，努力加快业务发展，深化普惠金融服务，加快信用体系和信息科技平台建设，拓宽发展空间，延伸金融服务，大力践行社会责任,促进经济、环境和社会可持续发展。

　　一、业务稳健发展，经营效益稳定

　　截至2019年末，各项存款余额为123.16亿元，较年初增加9.4亿元，增幅为8.26%；各项贷款余额105.14亿元，较年初增加2.02亿元，增幅1.96%；不良贷款余额4.02亿元，较年初下降0.02亿元，不良贷款率3.83%，较年初下降0.09个百分点。各项指标均达到监管要求。

　　二、深化普惠金融服务，助力地方经济发展

　　（一）突出稳存增存，经营基础进一步夯实。我行始终牢固树立存款立行理念，坚守“三农”、小微、社区三个市场，调动全员力量，整合各方资源，狠抓资金组织。通过成立业务发展专班，将资金组织的目标重点转移到零售客户市场，通过开展存款产能提升培训，运用客户关系管理系统对客户进行分层分析，实行精准营销。通过开展“开门红”“春天行动”“贵宾客户、尊享服务”“月圆中秋”“举国欢庆·浓情回馈”“存款稳步提升、大额贷款压降”等营销活动，大力推广黔农宝产品，扩大客户面，存款结构得到进一步优化。截至12月末，储蓄存款余额82.27亿元，较年初增加5.22亿元，增幅6.77%。新增储蓄存款客户68800户，进一步夯实了存款基础市场。

　　（二）突出支农支小，信贷结构进一步优化。坚持支农支小市场定位，坚持做小、做散、做实、做精的经营策略，强化支农支小服务提升。努力在增量、扩面、提质上下功夫，不断提升农户贷款面及个人小额贷款占比。在提高授信审批效率上下功夫，提升小微企业贷款满意度。切实解决民营企业、小微企业“融资难”的问题，增强企业信贷资金有效供给，提高小微企业申贷获得率。大力推广“创易贷”“黔微贷”“4321”“黔农快贷”等信贷产品和服务，确保民营、小微企业信贷投放有效增长、客户数量有效扩大。截至2019年末，小微贷款户数较年初增加895户，余额较年初增加2.4亿元，小微贷款占比较年初提升1.11个百分点，小微企业贷款增速高于各项贷款增速1.87个百分点；小额贷款（单户余额100万元以下）余额较年初增加3.73亿元，占比较年初提升3.12个百分点；农户贷款面31.75%，较年初上升0.52%；农户贷款余额11.37亿元，户数11930户，较年初增加190户。全年个人贷款户数较年初增加1636户，个人贷款面14.57%，较年初提升1.3个百分点。

　　（三）压大额、降不良，资产质量稳步向好。通过成立大额贷款压降专班，将大额贷款全部集中总行公司部管理，将压降工作分配到人、到岗、职责分明，群策群力，加大考核力度，严格存量管理、严控新增准入。建立大额贷款监测台账，分门别类，摸清底数，先易后难，区别对待。根据大额贷款用信及资金回笼情况，严格执行中长期贷款分期还款计划，对重点行业、重点领域、经营情况相对较好的客户积极沟通，合理制订压降金额和时间，逐步压缩贷款金额和占比。截至12月末，大额贷款余额较年初下降1.66亿元，占比较年初下降2.8个百分点。2019年，面对不良贷款和不良率双升局面，总行成立了以董事长为班长，抽调业务骨干为成员的不良贷款清收专班，专门负责大额不良贷款的压降。通过摸清底数、建立台账，采取上门清收、专人催收、诉讼清收等方式对不良资产进行处置。截止2019年末，共计处置不良贷款362余笔，金额2.97亿元，年末不良率3.83%，不良贷款余额4.02亿元，实现了“双降”目标。

　　（四）实施“三个联盟”，转型发展稳步推进。通过银政、银企、银商联盟，积极主动参与到地方经济社会发展规划、乡村振兴规划、招商引资项目、棚户区改造项目等工作中，及时跟进金融服务。主动与发改局、投资促进局、工商局、税务局等部门对接，建立辖内企业信息库，通过 “银税合作”，实现银税信息共享，有针对性的对企业进行信贷、储蓄存款、代收代缴等中间业务为一体的捆绑式营销，有效提升了客户黏性，拓宽储蓄存款来源。各支行充分发挥人缘地缘优势，瞄准商圈、商会、商铺大力推进“银商联盟”。如上海路支行、珠海路支行、宁波路支行分别依托周边美容美发行业、中高端服饰家居、餐饮娱乐等行业较为发达的优势，综合开展POS、扫码付、黔农云等扫街、扫商圈营销；万里路支行成功与国贸购物广场二店开展全方位合作；珠海路支行与商圈内100余户商家建立银商联盟；上海路支行与辖内70余家美容行业、教育培训机构开展合作；湘江支行与新雪域西南农产品交易中心330余家农产品交易商户建立了合作关系；新蒲支行成功与兴美欧家居市场签约。

　　（五）坚持党建引领，凝聚思想共识。一年来，汇川农商行紧紧围绕高质量发展这一中心任务，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，把党的组织优势转化为机制优势、竞争优势和发展优势，把“坚守定位、回归本源，做实、做小、做精”作为转型发展的目标。通过建机制、强队伍、搭载体，实现党建与业务深度融合，让基层党支部党建有抓手、业务有载体，避免了党建业务“两张皮”。坚持党管干部、党管人才原则，通过开展“双聘”，对中层管理人员进行竞聘上岗，对员工岗位进行双向选择，充分用好全行现有的人力资源，做到人尽其才、人尽其职，使干部员工的潜能得到最大发挥，充分调动广大职工的积极性。通过党建带工建、党建带团建活动开展，进一步凝聚了党心民心，2019年获得遵义市“劳动关系和谐企业”称号，上海路支行获得遵义市“五一”巾帼标兵岗等称号。

　　（六）深化普惠金融服务，普及金融扶贫政策。

　　1.为让广大农户、居民了解国家金融动态、扶贫政策，进一步细化金融夜校宣讲方式，丰富知识内容，本行推送农信“微喇叭”平台，实现线上和线下金融夜校的有效融合，加强了金融精准扶贫政策的宣传，有效提高了民众金融知道普及度。2019年，我行全年开展金融夜校583场，培训人数34850人，覆盖401个行政村、3676个村民组，发放宣传资料31424份。

　　2.充分发挥金融服务实体经济的血脉作用，引导全行加大服务乡村振兴战略的工作力度。一是通过投放扶贫产业子基金支持辖内企业发展产业项目，带动贫困户就业、增收，截止2019年12月31日，我行共计投放4500万元支持辖内6家企业，支持及带动贫困人口60人。二是通过信贷支持辖内新型经营主体发展产业，从而推动当地经济发展，带动贫困户就业、增收，截止2019年12月31日，我行共计支持辖内家庭农场、专业合作社及农业化龙头企业34户，贷款金额17716万元，贷款余额17212万元，支持及带动贫困人口334人。三是完善便民服务设施，截止目前我行共布置了47台“村村通”便民服务点，覆盖了辖内所有行政村，为农户办理小额存取款提供了便利；积极开展了助农脱贫流动服务，通过自助机具为行动不便、偏远地区的农户办理业务，2019年累计开展助农脱贫流动服务250次，覆盖辖内全部行政村，累计办理业务11279笔，涉及金额2015万元，其中，累计办理银行卡2484张，办理转账2188笔，办理其他业务6607笔。四是优化信用环境，大力推进信用工程建设，优化辖内信用环境。截止2019年末，我行已成功创建5个信用乡镇，50个信用村（居），1028个信用组，评定信用农户35222户，授信总额202209万元，信用农户贷款余额113705万元，户数11930户，全年累计向信用农户发放贷款85370万元。

　　3.为创造方便、快捷、灵活的金融服务环境，方便区域广大客户生活缴费需求，本行对现有多媒体终端进行升级，利用省联社“黔农云”平台，开展“黔农云”商城建设，办理社保卡业务；办理电费、社保费、合医款代缴业务；办理ETC申请业务，有效提升了金融服务水平，进一步增强线上渠道业务的市场竞争力。

　　一是成功实现“两银回迁”，黔农e贷、黔农云、黔农E付等逐步迭代更新。截止2019年末，新增黔农云注册用户79320户，黔农云存量用户86558户；客户通过黔农云共交易25.12万笔，金额共计248741.74万元；新增营销云闪付1397户；新增黔农E付5789户，2019年我行继续对商户分别实行减免交易手续费共432.73万元。通过黔农云累计为客户免费办理ETC业务3087户。黔农e贷贷款余额54205万元，较年初上升8571万元，贷款户数4181户，较年初上升740户。二是加强业务合作，畅通结算渠道。主动对接烟草、电力、社保等部门，做强做优代理业务，将村村通打造成具有综合服务功能的“金融便利店”，实现电费、社保、合医缴费功能全覆盖。截止2019年末，客户通过黔农云缴纳手机话费525笔，金额5.93万元；缴纳交通罚款797笔，金额5.25万元；缴纳电费392笔，金额9.77万元；缴纳社保费用5.34万笔，金额1287.86万元；其他账单类缴费10617笔，金额700.78万元。我行2019年电子银行业务替代率86.46%，较年初上升5.34个百分点。

　　4.推行普惠民生工作，切实为辖内广大民众和企业减负，助力脱贫攻坚、乡村振兴和当地经济发展。为贯彻落实党中央、国务院促进就业、再就业的扶持政策，发挥金融在促进创业和带动就业中的作用。

　　一是我行推出了“创易贷”创业担保贷款产品，对原有的创业担保贷款进行了更新，将人均最高贷款额度由10万元提高到15万元；放宽了贷款担保条件，只要经我行评级为AA（级）含以上的企业客户或评级为优秀级（含）以上的个人客户均可采用信用方式发放。截止2019年12月31日，我行“创易贷”贷款余额8120万元，户数633户。

　　二是支持辖内十二大特色产业，2019年全年，我行累计发放贷款19836万元支持辖内十二大特色产业发展，累计支持农户、企业2268户。截止2019年12月31日，现有贷款余额23415万元，其中，支持蔬菜产业10255万元，茶叶种植234万元，食用菌产业96万元，中药材种植425万元，精品水果种植656万元，辣椒种植180万元，生态畜牧养殖11187万元，生态渔业养殖382万元，带动辖内767户贫困户增收、致富。

　　三是支持辖内500亩以上坝区产业结构调整。我行对服务辖区内500亩以上坝区的5381户农户进行了建档，5178户农户进行了评级授信，授信金额26019.65万元，户均授信4.84万元。同时通过“致富通”农户小额信用贷款、扶贫小额信贷、企业贷款等信贷产品支持服务辖区内500亩以上坝区农业产业发展，2019年全年，累计发放贷款11086万元，支持农户、企业1379户，截止2019年12月31日，现有余额15066.27万元，户数1857户，带动辖内34户贫困户就业、增收。

　　三、加强消费者权益保护，提高消费者的自我保护能力

　　（一）健全消费者权益保护机制。本行在董事会、经营层分别成立了消费者权益保护委员会，并建立《议事规则》，负责牵头组织、协调、督促、指导、考核消费者权益保护工作，健全落实《金融消费者权益保护工作实施办法》《金融消费者权益保护工作监督考评暂行办法》《客户服务热线投诉处理及责任认定管理暂行办法》《网点服务标准化建设工作考核办法》等内部管理制度，明确受理部门及投诉处理流程，在各营业场所设臵意见箱、客户意见簿、监督牌等，为客户提供合理、便捷的投诉途径。

　　（二）健全落实投诉问责制。建立金融消费者投诉处理工作台帐，及时排查、调处、化解各类投诉、举报，定期对消费者提出的意见建议进行汇总整理向董事会报告，对发生柜面服务申诉类违规行为进行全行通报和经济处罚，提升员工文明规范服务水平。

　　（三）加强金融消费者权益保护宣传。为维护本行的良好社会形象，提升消费者的自我保护意识，本行高度重视消费者权益保护的宣传工作，借助LED显示屏，制作横幅标语，印制各种宣传资料，围绕客户基本信息、金融消费信息、假币识别、防范非法集资和反洗钱等内容，做好消费者保护信息传达，引导金融消费者注重个人信息保密，有效识别虚假信息，保障客户资金安全。2019年共开展反洗钱宣传6次，共发放宣传资料5000余份

　　（四）加强金融服务信息公示，提升消费维权意识。

　　本行及时对服务收费、存贷款利率等信息进行公示，切实保证金融消费者的知情权。配置必要的服务设施，如桌椅、验钞机、老花镜、意见簿、充电器、咨询台等，使顾客享受到休息、降温、保暖、茶水、咨询文明优质服务。并针对部分特殊群体客户，设立“老弱病残孕”优先窗口，提供专属座位，尽最大程度满足各类客户群体。

　　（五）加强客户投诉处理，提高客户服务满意度。

　　为规范消费者投诉处理，提高处理率及消费者的满意度，各营业网点均在营业场所醒目位臵公示消费者权益保护投诉电话96688，办结率为100%。

　　四、注重人文关怀，营造和谐氛围。

　　（一）认真贯彻落实意识形态领域工作。2019以来，我行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢固树立“四个意识”、坚定“两个自信”、做到“两个维护”，深入贯彻落实中央及上级党委对意识形态工作的决策部署，切实加强组织领导，强化机制建设，狠抓责任落实，全行意识形态领域总体安排平稳可控。

　　（二）抓作风建设净化干事创业环境。总行党委班子成员带头坚决贯彻落实中央八项规定、省委十项规定及省联社党委有关规定，当好“火车头”，做好表率，专题安排党建和党风廉政建设，签订责任状，做出公开承诺，增强自觉执行党风廉政建设责任制的自觉性和主动性。在工作中严格落实“一岗双责”，强化制度硬约束，提高制度执行力，坚决杜绝顶风违规违纪行为，以铁的纪律保证风清气正。

　　（三）做好真情关怀送温暖工作。一是为切实保障我行干部职工的身体健康，总行工会每年组织全行职工进行体检，充分体现总行关爱职工 、以人为本的理念，使干部职工切实感受到单位的温暖。

　　二是对单位职工遇到困难或生病住院等，积极出主意、想办法，努力帮助解决职工困难。逢年过节、会员生日、婚丧嫁娶、退休、生病住院都会及时慰问职工，向广大职工送去组织的关怀。 “八˙一”建军节组织开展退伍军人座谈会；“重阳节”组织慰问退休职工以及元旦节开展为职工送温暖等。通过开展扎实有效地走访慰问，把总行的关怀送进员工家中，充分体现社党委对员工的关心和重视，进一步激发员工的工作、学习热情，增强农信社的向心力和凝聚力，确保和谐稳定。

　　五、做好关爱行动工作，履行社会责任担当。

　　（一）2019年春节期间，汇川农商银行党委共计走访慰问56名退休党员职工及困难职工，为他们送去了价值六万余元的慰问金、生活物资和新春祝福，同时也为他们送上了党组织的温暖和关怀。

　　（二）扎实开展爱心活动。持续三年到位于遵义市汇川区高坪镇联丰村一所边区村级完小新棋小学开展活动，先后为新棋小学援建了“留守儿童之家”、“工会爱心之家”并赠送了相关学习物资，力所能及的帮助学校改善办学条件；2019年又为全校80名留守儿童发放了近两万元的160套校服及书包文具，让他们过上一个温暖而快乐的“六·一”儿童节，营造良好的学习环境。

　　（三）大力做好结对帮扶工作。按照贵州农信结对帮扶务川县贫困村的统一部署，积极参与总行结对帮扶务川县红丝乡先进村脱贫攻坚工作。2019年春节前夕，我行一名党委委员带队为该村52户困难党员、困难群众送去大米、食用油、慰问金合计价值3万元，同时代表汇川农商银行党委捐赠该村10万元资金用于维修先进村十二盘组进寨公路。在帮扶中，通过深入村组调研，制定结对帮扶工作方案，明确帮扶工作思路、帮扶目标、帮扶原则、帮扶任务及保障措施，确保帮扶工作取得实效。

　　（四）携手扶贫济困，助力脱贫攻坚。一是2019年全国扶贫日当天，仅在爱心倡议发出的半天时间内，汇川农商银行干部职工314人自愿募捐善款33730元，充分彰显了全行干部职工的大爱和奉献精神。二是汇川农商银行党委书记、董事长余文学作为汇川区人大代表，一年来通过走访慰问辖区困难群众、帮助贫困户解决子女上学费用及发展生态鸡养殖脱贫、安排辖内网点与社区对接，帮助残疾人在汇川农商银行办理财政惠农一卡通等便民服务，充分履职尽责。

　　汇川农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕业务发展这一主线，认真践行“贵州农信˙百姓银行”这一核心价值理念，不断强化自身建设，推进民主管理，增强服务意识，提高服务水平；坚持“知行合一”，大力推进产品创新、服务创新、改革创新，研发绿色金融产品和现代金融产品，全力推进经营转型、业务转型，为促进地方经济高质量发展、决战脱贫攻坚、全面建成小康社会和乡村振兴战略做出新贡献。