贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通〔2007〕192号）的有关规定，汇川农商行（以下简称本行）对2022年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等信息。2022年度财务会计报告已经贵州黔正合会计师事务所审计。
基本情况
一、公司注册信息：
中文名称：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司
中文简称：汇川农商银行
英文名称：Guizhou zunyi Huichuan Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：Huichuan Rural Commercial Bank
注册资本：陆亿肆仟壹佰柒拾壹万捌仟圆整
法定代表人：余文学
机构住所：贵州省遵义市汇川区南京路12号城上城综合大楼
邮政编码：563000
电话：0851-28683531
二、经营范围
法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭证许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。
（一）办理存贷款、票据贴现业务；
（二）国内结算业务；
（三）办理个人储蓄业务；
（四）代理其他银行的金融业务；
（五）代理收付款项业务：
（六）买卖政府债券；
（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（八）提供保管箱业务；
（九）经批准参加资金市场、融通资金；
（十）经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
财务会计报告
一、会计报表附注
（一）会计政策和会计估计
1.会计制度：本行按要求执行《金融企业会计制度》《农村信用合作社会计基本制度》《农村信用合作社财务管理实施办法》《金融企业财务规则》及其补充规定。
2.会计年度：2022年1月1日至12月31日止。
3.记账基础和计价原则：执行《新企业会计准则》及相关的行业会计核算政策规定的记账原则和计价基础。
4.贷款损失准备及其他资产减值准备的核算方法：
（1）一般准备
1)一般准备的定义：运用动态拨备原理，采用标准法计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。
2)计提范围：根据银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》、《农村银行机构公司类信贷资产风险分类十级分类标准指引》对风险资产所面临的风险状况进行定量分析，确定潜在风险估计值。对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额，计提一般准备。当潜在风险估计值低于资产减值准备时，可不计提一般准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。
（2）资产减值准备
Ⅰ.对信贷资产计提的资产减值准备
1)核算方法：计提的减值准备计入“信贷资产损失准备”科目核算。
2)计提范围：本行承担风险和损失的贷款、贴现、垫款（含银行承兑汇票垫款、担保垫款等）、拆出资金。
3)计提方法：以上述信贷资产期末余额进行风险五级分类的结果为基础，结合本行实际情况，分类计提信贷资产减值准备。具体计提比例为：正常类1.5%，关注类3%、次级类30%、可疑类60%，损失类100%。
Ⅱ.对非信贷资产计提的资产减值准备
1)核算方法：计提的减值准备计入“固定资产减值准备”、“在建工程减值准备”、“坏账准备”等科目核算。
2)计提范围：主要包括存放同业款项、存放省联社款项、存放境外同业款项、调出调剂资金、拆放银行业、拆放金融性公司、应收利息、其他应收款、长期投资、短期投资、入股联社（农商行）资金、待处理抵债资产、固定资产、在建工程、无形资产、存出保证金、买入返售债券、应收款项类投资坏账准备、买入返售信贷资产和买入返售票据等。
3)计提方法：以上述非信贷资产期末余额进行风险五级分类的结果为基础，结合本行实际情况，分类计提非信贷资产减值准备。具体计提比例为：正常类1.5%，关注类3%、次级类30%、可疑类60%，损失类100%。
（3）专项特种准备，是指在按照五级风险分类已经足额提取了减值准备的基础上，为积极应对宏观经济调整的复杂形式，防范本行信贷危机，针对某些特殊因素或某一特定风险的信贷资产，为补充五级风险分类及拨备不足，而需要再次按照一定比例计提的、用于弥补不可预测的可能扩大损失的风险准备金。
专项特种准备的计提范围：为某些特殊因素或某类特定风险预期或实际发生时，本行可能承担风险和损失的各项信贷余额（包括除委托贷款、损失类贷款以外的各类贷款、垫款）。
专项特种准备的计提标准：按照风险和损失程度，专项特种准备的提取标准分为二类9档。
1)行业过度集中类企业，提取比例为1%、2%、3%、5%。
2)其他类企业，提取比例为5%、10%、15%、20%、25%。
5.投资核算方法
（1）短期投资
A.本行短期投资按取得时的实际成本计价。
B.处置短期投资时按账面价值与实际取得价款的差额计入当期投资损益。
（2）长期投资本行长期投资为长期债券投资及向上一级信用联社入股的资金。
A.本行长期债券投资按取得时的实际成本计价。按实际支付的价款扣除手续费等各项附加费用，以及支付的上一结息日起至购买日止应计利息后的余额作为实际成本记账，折溢价在债券投资持有期间按直线法平均摊销。
B.本行长期债券投资按期计算应收利息。
C.本行处置长期债券投资时，按实际取得的价款与长期债券投资账面价值的差额，确认为当期投资损益。
6.固定资产计价与折旧政策及固定资产减值准备的计提方法
(1)固定资产的标准固定资产，用于生产经营、出租或经营管理而持有的；使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
(2)固定资产分类房屋、建筑物、运输工具、电子设备。
(3)固定资产计价和减值准备的确认标准、计提方法固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本行，且其成本能够可靠地计量时才予以确认。与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。
固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款，相关税费，以及为使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该资产的其他支出，如运输费、安装费等。
本行于资产负债表日判断固定资产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象的，本行将估计其可收回金额，进行减值测试。当固定资产的可收回金额低于其账面价值时，本行将其账面价值减记至可收回金额，减记的金额计入当期损益，同时计提相应的固定资产减值准备。固定资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。
(4)固定资产的折旧方法固定资产的折旧釆用年限平均法计提，各类固定资产的使用寿命、预计净残值率及年折旧率如下：
|
资产类别 |
使用年限 |
年折旧率% |
|
房屋及建筑物 |
20 |
4.75 |
|
电子设备 |
3 |
32.33 |
|
交通设备 |
4 |
24.25 |
|
办公家具 |
5 |
19.4 |
7.在建工程核算方法在建工程按实际发生的支出入账，并在达到预定可使用状态时，按工程的实际成本确认为固定资产。
8.无形资产计价、摊销和无形资产减值准备计提方法
(1)无形资产的计价方法：按购入时实际支付的价款计价。
(2)无形资产的摊销方法和年限：直线法，摊销年限如下：
A:房屋使用权从购入月份起按实际可使用年限平均摊销，实际可使用年限超过30年的按30年摊销；
B：土地使用权从购入月份起按法定使用年限平均摊销；
C：特许经营权从收购完成当月起按5年平均摊销；
D：软件从购入月份起按受益年限平均摊销。
(3)使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本行至少于每年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。
9.长期待摊费用的摊销方法和摊销年限核算方法
长期待摊费用是指已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用。
(1)租赁费按实际租赁期限平均摊销；(2)经营租入固定资产改良支出按受益期限平均摊销。
10.所得税的会计处理方法本行所得税会计包括当期所得税和递延所得税。
（二）关联交易情况
1.关联方及交易的确定原则本行关联方包括：关联自然人、法人和其他组织。
（1）关联方是指：与本行存在一方控制另一方，或对另一方施加重大影响，以及与本行同受一方控制或重大影响的自然人、法人或非法人组织。
（2）关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。
A.一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易；
B.重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的交易；
C.计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。
（3）定价政策关联方交易遵循一般商业条款，其定价原则与独立第三方交易一致。
2.关联方关系：（1）存在控制关系的关联方本行不存在具有控制关系的关联方。（2）不存在控制关系的关联方中国银行业监督管理委员会令2022年第1号《银行保险机构关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括本行的主要股东、董事、监事、本行高级管理人员、中层管理人员及关联方控制的企业。
3.主要股东及关联方情况（金额单位：人民币万元）
(1)最大十名法人股东持股情况
|
序号 |
户名 |
持股金额 |
占比% |
|
1 |
上海华明电力设备制造有限公司 |
6310.23 |
9.83 |
|
2 |
遵义天域贸易有限责任公司 |
4812.89 |
7.50 |
|
3 |
遵义衡鑫实业有限公司 |
3636.40 |
5.67 |
|
4 |
遵义海通贸易有限责任公司 |
2810.78 |
4.38 |
|
5 |
遵义市天海实业有限责任公司 |
2758.61 |
4.30 |
|
6 |
遵义市遵渝建材有限公司 |
2139.06 |
3.33 |
|
7 |
遵义罗庄市场物业管理有限公司 |
1698.22 |
2.65 |
|
8 |
遵义青藤园贸易有限责任公司 |
1604.30 |
2.5 |
|
9 |
贵州亚美装饰有限公司 |
1497.34 |
2.33 |
|
10 |
贵州盐业（集团）遵义有限责任公司 |
1000.00 |
1.56 |
(2)最大十名自然人股东持股情况
|
序号 |
户名 |
金额 |
占比% |
|
1 |
何力 |
1283.44 |
2.00 |
|
2 |
夏春梅 |
1283.44 |
2.00 |
|
3 |
孙玉存 |
1151.70 |
1.79 |
|
4 |
晏小平 |
1069.53 |
1.67 |
|
5 |
何卫红 |
783.44 |
1.22 |
|
6 |
张朝英 |
748.67 |
1.17 |
|
7 |
张鸿 |
641.72 |
1.00 |
|
8 |
刘泽泽 |
640.00 |
1.00 |
|
9 |
何学军 |
500.00 |
0.78 |
|
10 |
代勇 |
449.20 |
0.70 |
- 本行与前十户法人股东及其关联方交易情况
截至2022年12月31日，前十户法人股东中有2位法人股东在本行有授信业务，分别为：遵义市遵渝建材有限公司贷款余额1890万元，占资本净额比例1.13%，五级分类为正常；遵义天域贸易有限责任公司贷款余额147.3万元，占资本净额比例0.09%，五级分类为次级。其他法人股东未与本行发生关联交易。
(4)与最大十名自然人股东交易情况
截至2022年12月31日,前十户自然人股东中有2位股东及其关联企业在本行有授信业务，其中：股东何卫红贷款余额900万元，占资本净额比例0.54%，五级分类为正常；股东孙玉存关联企业遵义市恒丰房地产开发有限公司、遵义新天安物流有限公司、遵义正信商贸有限责任公司贷款余额共计14490万元，占资本净额比例8.63%，五级分类为关注。其余自然人股东未与本行发生关联交易。
以上授信业务未违反监管部门及本行关于关联交易的相关规定，授信额度控制在单一客户授信不超过本行资本净额10%，集团关联客户授信不超过本行资本净额15%的规定范围内。
注： 2022年12月31日本行资本净额为167853.31万元。
(5)股东所持本行股份质押、托管、冻结情况
截至2022年12月31日，本行股份总额64171.80万股，本行质押股权共6户，质押股权共计11978.12万股，质押比例18.67%，符合监管要求，质押股权均报董事会备案或经董事会审批后办理。股权质押股东均为质押股权法人股份，具体为：遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%，质押股权4350.00万股，质押占其持有股权数的92.06%，占本行总股权数的6.78%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.4万股，占比5.67%，质押3636.40万股，质押占其持有股权数的100%，占本行总股权数的5.67%；遵义市遵渝建材有限公司，持股2139.06万股，占比3.33%，质押2100.00万股，质押占其持有股权数的98.17%，占本行总股权数的3.27%；遵义百恒商贸有限公司，持股888.36万股，占比1.38%，质押888.36万股，质押占其持有股权数的100%，占本行总股权数的1.38%；遵义市盛发实业有限公司，持股641.72万股，占比1%，质押600.00万股，质押占其持有股权数的93.50%，占本行总股权数的0.93%；贵州遵义江天水泥有限公司，持股410.86万股，占比0.64%，质押403.35万股，质押占其持有股权数的98.17%，占本行总股权数的0.63%。本行4户主要股东中办理股权质押的2户，质押股权均超过其持有本行股权的50%。具体为：遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%，质押股权4350.00万股，质押占其持有股权数的92.06%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.4万股，占比5.67%，质押3370.00万股，质押占其持有股权数的92.67%。以上质押股份均按照要求进行了冻结。其中遵义市盛发实业有限公司因其经营管理不善，股权先后被遵义市中级人民法院、汇川区人民法院冻结，该公司目前被法院列为失信惩戒对象，法院对其持有本行股份在淘宝拍卖网上进行拍卖两次流拍，现因该公司涉及其他债务纠纷还未结案，股权冻结未解除。本行均对以上股权质押股东在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行了限制。
前十大自然人股东情况：截至2022年12月31日，本行前十大自然人股东所持本行股份未发现存在质押、冻结情况。
根据《商业银行股权托管办法》规定，为贯彻落实《中国银保监会办公厅关于做好〈商业银行股权托管办法〉实施相关工作的通知》（银保监办发〔2019〕156号）要求，本行已全面实行股权托管。
（6）信贷资产进入不良状态的股东情况
截至2022年12月31日，本行法人股东有遵义天域贸易有限责任公司信贷资产进入不良，贷款余额为147.3万元；自然人股东有施洪春、卢大平、张家应、袁华齐、邓世明、张光华、杨绪权、张祖龙、梁其华信贷资产进入不良，贷款余额分别为129万元、18万元、3.2万元、4.96万元、1.5万元、14.97万元、32.33万元、19.29万元、18.67万元。
4.关联方关系及其交易（金额单位：人民币万元）
(1)控制关系的关联方:本行不存在具有控制关系的关联方。
(2)不存在控制关系的关联方:参照中国银行业监督管理委员会令2022年第1号《银行保险机构关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括：持有本行5%以上股份的股东（含近亲属）、本行的董事及监事及其控制的企业（含近亲属）、本行高级管理人员（含近亲属）、中层管理人员（含近亲属）、信贷管理部门主要人员（含近亲属）。
(3)重大关联方交易情况:截至2022年12月31日本行重大关联方交易涉及的关联客户共6户，分别为：遵义市遵渝建材有限公司、遵义中乾工贸有限公司、遵义恒丰房地产开发有限公司、遵义新天安物流有限公司、遵义正信商贸有限责任公司、贵州丰隆商贸有限责任公司、具体情况如下：
1.遵义市遵渝建材有限公司
遵义市遵渝建材有限公司成立于2009年10月，经营范围：建筑材料技术咨询及服务；道路施工及维修；建筑材料加工及销售；商品砼生产及销售；沥青砼销售；道路工程材料加工及销售；建筑石料石灰岩开采及销售。经营地址：遵义市新蒲新区三坝村。公司注册资本4000万元，股东为徐雪平持股100%，法定代表人：徐雪平。
遵义市遵渝建材有限公司为本行股东，在本行持股2139万股，占比3.33%。
2.遵义中乾工贸有限公司
遵义中乾工贸有限公司于2009年10月经遵义市工商行政管理局批准注册，注册资本1000万元，经营地址：遵义市汇川区大连路航天大厦1307号。公司主要经营美国杜邦钛白粉及开磷化肥等化工产品贸易。公司股东为吴志峰持股50%、吴余林持股50%，目前公司主要开展酒类贸易经营，公司法定代表人：吴志峰，与遵义双源化工（集团）有限责任公司存在法定代表人关联。该公司实际控制人为刘晓伟。
遵义双源化工（集团）有限责任公司（刘晓伟持股50%）及其关联企业遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司（刘晓伟持股49%）为本行股东，在本行共持股1506万股，占比2.34%。
3.遵义市恒丰房地产开发有限公司、遵义新天安物流有限公司、遵义正信商贸有限责任公司
（1）遵义市恒丰房地产开发有限公司成立于2006年1月，经营地址：遵义市红花岗区东联线坪香园公寓1-1号，主要经营房地产项目开发。公司注册资本800万元，股东罗国胜持股51%，孙玉勇持股49%，罗国胜任法定代表人。公司股东孙玉勇与本行董事及股东孙玉存为直系亲属（亲兄弟关系）。
（2）遵义新天安物流有限公司成立于2015年5月，注册经营地址：遵义市汇川区厦门路天安酒店26楼，主要经营钢材销售。公司注册资本800万元，目前公司股东为孙玉平持股90％、孙玉祥持股10％，孙玉平任法定代表人。公司股东孙玉祥与本行董事及股东孙玉存为直系亲属（亲兄弟关系）。
（3）遵义正信商贸有限责任公司成立于2001年12月，注册经营地址：遵义市汇川区厦门路天安酒店塔楼25层1号，主要经营建材、钢材销售。公司注册资本300万元，目前公司股东为陈昭陶持股70%、孙玉勇持股30%，陈昭陶任法定代表人。公司股东孙玉勇与本行董事及股东孙玉存为直系亲属（亲兄弟关系）。
孙玉存在本行持股1152万股，占比1.79%。
4.贵州丰隆商贸有限责任公司
贵州丰隆商贸有限责任公司成立于2002年7月，注册资本：1000万元，法定代表人：冯文刚，股东为冯文刚持股100%，公司注册经营地址：遵义市汇川区珠海路丰乐学府芳邻一期二层。经营范围：家用电器、电子产品、数码产品、电脑、现代办公设备及耗材、会议专用设备、专业舞台灯光音响、多媒体设备综合运用及对所经营产品的安装与调试；普通通信器材、建材、装饰材料、预包装食品；网络系统工程安装、调试服务；电视监控系统、防盗报警系统、楼宇可视对讲系统、周界防范系统的设计、综合布线、安装及相关设备销售。
贵州丰隆商贸有限责任公司股东冯文刚为本行监事，贵州丰隆商贸有限责任公司在本行持股820万股，占比1.28%。
重大关联交易情况
1.遵义市遵渝建材有限公司
该公司为本行存量客户，受疫情影响公司未正常经营，无经营收入归还本行贷款，本行于2020年3月30日对该公司授信2010万元，授信有效期1年，项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司在本行存量贷款，贷款期限12个月，贷款利率执行固定年利率9.25%，还款方式采用按月付息、到期还款。该笔授信业务担保方式采用商业用房、土地使用权抵押及股东保证。该笔贷款到期后由于客户应收账款未收回，无法全额归还本行贷款，本行于2021年5月17日对该公司授信1950万元，为其办理借新还旧贷款1950万元，贷款期限36个月，贷款利率执行固定年利率9.9%，担保方式继续采用原抵押加保证方式担保，还款方式采用按月付息、分期还款。
截至2022年12月31日，遵义市遵渝建材有限公司在本行贷款余额1890万元，五级分类为正常。
2.遵义中乾工贸有限公司
遵义中乾工贸有限公司。该公司为本行存量客户，前期受疫情影响公司未正常经营，不能按期足额归还本行贷款，本行于2020年7月27日对该公司授信7000万元，授信有效期1年，项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司在本行存量贷款，贷款期限18个月，贷款利率执行固定年利率8.4%，担保方式采用土地使用权抵押和股东保证，还款方式采用按月付息、分期还款。由于遵义中乾工贸有限公司依然存在经营困难，现金流紧张，无法按期归还贷款本金，故在贷款到期前向本行申请办理借新还旧贷款6200万元用于归还存量贷款，贷款期限2年，贷款利率执行固定年利率8.4％，还款方式采用按月结息、分期还款。2022年1月21日经本行授信审批委员会审批同意办理该笔借新还旧贷款。
截至2022年12月31日，遵义中乾工贸有限公司贷款余额6000万元，五级分类为正常。
3.遵义市恒丰房地产开发有限公司
遵义市恒丰房地产开发有限公司。该公司为本行存量客户，本行于2019年11月28日对遵义市恒丰房地产开发有限公司授信3149万元，授信有效期1年，授信项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司存量到期贷款（原贷款金额4000万元），贷款期限24个月，贷款利率执行固定年利率7.6%，还款方式采用按月付息、分期还款。担保方式采用商业用房抵押及股东保证。由于受疫情及房地产市场下行影响，该公司开发的商业房产销售较为困难，在贷款期间出现欠息及未履行分期还款计划的情况，贷款本金已于2021年12月27日逾期。为防范化解不良贷款风险，帮助借款人以时间换空间尽快处置抵押物归还本行贷款，本行于2022年3月28日经授信审批委员会审批同意对借款人办理借新还旧贷款3087万元，贷款期限3年，贷款利率执行固定年利率6%，担保方式继续采用商业用房抵押及股东保证，还款方式采用按月付息、分期还款。
截至2022年12月31日，遵义市恒丰房地产开发有限公司贷款余额 3087万元，五级分类为关注。
4.遵义新天安物流有限公司。
遵义新天安物流有限公司为本行存量客户，于2017年开始与本行合作，截至报告日贷款余额4025万元，担保方式采用商业用房抵押及股东保证。受疫情及应收账款未能按时收回影响，该公司经营较为困难，在贷款期间出现欠息情况，其中一笔贷款本金2200万元于2021年12月3日逾期。鉴于该公司实际情况，为缓释存量贷款风险，本行于2022年3月28日经授信审批委员会审批同意对借款人办理借新还旧贷款4025万元，贷款期限3年，贷款利率执行固定年利率6%，担保方式继续采用商业用房抵押及股东保证，还款方式采用按月付息、分期还款。
截至2022年12月31日，遵义新天安物流有限公司贷款余额 4024万元，五级分类为关注。
5.遵义正信商贸有限责任公司
遵义正信商贸有限责任公司为本行存量客户，该公司于2011年开始与本行合作，主要办理流动资金贷款，由于受疫情及应收账款未能收回等影响，该公司经营较为困难，在贷款期间出现欠息和部分本金逾期情况。由于遵义正信商贸有限责任公司经营困难，存在现金流紧张、无法按期归还贷款本金的情况，故向本行申请办理借新还旧贷款。根据《中国银保监会办公厅关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》（银保监办发〔2022〕64号）文件精神，以及为缓释存量贷款风险，2022年8月8日经本行授信审批委员会审批，同意对遵义正信商贸有限责任公司办理借新还旧贷款，金额7380万元，用于归还该公司在本行存量贷款，贷款期限3年，贷款利率执行固定年利率6％，担保方式采用商业用房抵押及第三方保证，还款方式采用按月结息、分期还款。
截至2022年12月31日，遵义正信商贸有限责任公司贷款余额 7379万元，五级分类为关注。
6.贵州丰隆商贸有限责任公司
该公司为本行存量客户，本行于2017年10月23日对该公司一般额度授信2000万元，授信有效期2年，项下全部为循环流动资金贷款，单笔贷款期限不超过12个月，贷款利率执行同期同档次基准利率上浮不低于80%，还款方式为按月结息，到期还款。贷款到期后因受疫情影响借款人未正常经营，不能按期足额归还本行贷款，为帮助企业渡过难关，按照国家银保监局、省联社下发的疫情期间扶持小微企业的相关政策要求，本行于2020年9月为其办理了贷款展期手续，展期金额2000万元，展期期限12个月，展期利率执行固定年利率7.83%。由于受到电商冲击及疫情反复的影响，贵州丰隆商贸有限责任公司经营的传统电器销售情况已出现明显下滑，并开始发生欠息情况，该笔贷款本金2000万元于2021年9月15日逾期，通过公司正常的经营收入无法归还本行贷款本息，借款人正在处置抵押物以及其他资产用于归还本行贷款，由于处置资产短时间内无法实现，故向本行申请办理借新还旧贷款2000万元，期限2年。为化解处置不良贷款风险，给予借款人一定时间处置资产，本行于2021年12月20日对贵州丰隆商贸有限责任公司办理了借新还旧贷款2000万元，贷款期限2年，贷款利率执行固定年利率8.4%，担保方式继续采用原股东保证加商业用房抵押方式。
截至2022年12月31日，贵州丰隆商贸有限责任公司贷款余额2000万元，五级分类为关注。
以上客户在本行办理的授信业务均未违反监管部门及本行关于关联交易的相关规定，授信额度也控制在单一客户授信不超过本行资本净额10%，集团关联客户授信不超过本行资本净额15%的规定范围内。
一般关联交易情况
截至2022年12月31日，本行一般关联交易共35户、66笔，贷款余额1108.7万元。其中1户1笔为本行股东遵义天域贸易有限责任公司（持股4813万股，占比7.5%）在本行办理的流动资金贷款，贷款余额147.3万元，五级分类为次级；其余34户、65笔均为本行内部人（高级管理人员、中层管理人员、信贷管理部门主要人员）及内部人亲属贷款，贷款余额961.4万元，担保方式均为保证或抵押，未办理无担保贷款。其中关注类43万元，其余均为正常类。
（三）报表数据说明
1.存放同业款项：期初数24667.37万元，期末数10472.72万元；
2.短期贷款：期初数227559.97万元，期末数264569.27万元；
3.贷款五级分类：截至2022年12月31日，正常类贷款余额898700.4万元，关注类贷款余额197129.28万元，不良贷款余额50153.24万元，其中：次级类贷款余额7491.6万元，可疑类贷款余额42661.64万元，损失类贷款余额0万元，不良贷款率4.38%。
4.资产减值准备：报告期末提取资产减值准备16707.67万元，其中信贷资产减值准备14350.22万元。
5.各项贷款应收利息：期末余额8456.64万元。
6.长期股权投资：30万元；农商银行股权投资2375.74万元。
7.银行承兑汇票：2022年12月31日，承兑209笔，余额16303.37万元；其中100%保证金2笔，金额20.29万元；30%保证金131笔，金额4484.38万元；50%保证金74笔，金额11791.17万元。
8.小微企业金融服务:截至2022年末，小微企业贷款余额（含个体工商户、小微企业主）69.94亿元，占各项贷款61.03%，其中普惠小微企业贷款余额28.56亿元，占各项贷款24.92%，普惠小微企业贷款余额户数4431户，2022年度新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率6.93%。
（四）资本充足状况
依据银监相关监管指标口径计算，按照本行账面数据计算的资本充足率为12.84％，较2021年末的13.99%下降1.15个百分点，核心一级资本充足率为11.7％，较2021年末下降1.17个百分点。
1.本行核心一级资本净额149666.36万元，占所有者权益的比重为95.17％；
2.本行应用资本底线及校准之后的风险加权资产为1279632.69万元。
（五）审计报告
2022年度业务经贵州黔正合会计师事务所有限公司审计，审计报告声明“本行编制的财务报表符合《企业会计准则》、《金融企业会计制度》的要求，真实、完整地反映了本行财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。
二、财务情况说明书
报告期末，本行各项存款余额1301929.48万元,较年初增加44588.22万元，增幅3.55%;各项贷款余额1145982.92万元，较年初增加81626.51万元，增幅7.67%；全年实现各项收入83114.79万元，同比减少6064.12万元，降幅6.8%；各项支出80428.84万元，同比增加1202.1万元，增幅1.52%；利润总额2685.95万元，较去年同期减少7266.22万元，降幅73.01%；净利润99.71万元，同比减少3930.46万元，降幅97.53%。计提所得税2586.24万元，实缴增值税2891.12万元，增值税附加202.38万元，代扣代缴个人所得税642.7万元，流动性比例29.57%；核心负债依存度77.28%；资本充足率12.84%；拔备履盖率156.97%；成本收入比52.4%；2022年年日均存款1302388.43万元，增幅9.52%；资产利润率0.01%，低于0.6%符合监管要求；资本利润率0.06%，低于11%监管标准。
三、薪酬管理与执行
2022年，本行薪酬管理与执行严格遵循监管要求和省联社管理要求，进一步修订和完善薪酬实施管理机制。一是建立并延续执行《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施细则（修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司重要岗位薪酬延期支付及追索扣回管理办法（试行）》，通过制度约束强化薪酬规范化管理。二是规范测算并准确计提2022年度薪酬总额，省联社于年末修订调整了薪酬执行相关规定，本行严格按照《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》进行财务指标数据测算，准确计提年度薪酬总额，各项经营指标均符合省联社规定的薪酬计提要求，2022年共计提薪酬总额为91040856.19元。
四、金融消费者权益保护工作
（一）组织架构建设方面
1.2022年，本行建立健全消费者权益保护工作体系，明确了董事会、监事会、经营管理层消费者权益保护工作职责，并成立了专门消费者权益保护工作委员会，负责统一规划、统筹部署消费者权益保护及突发事件应急处置相关工作；同时指定总行合规风险部为消费者权益保护牵头部门，明确部门职责，配备专职管理人员，切实履行消费者合法权益保护义务。
2.为满足和方便消费者投诉，实现各类投诉管理的统一化、规范化和系统化，确保投诉渠道畅通，本行财务会计部、合规风险部具体负责消费者权益保护投诉工作，明确专人负责受理和处理消费者对金融产品、金融服务、内部管理、网点布局、IT建设等不满意或其正当权益受到伤害时发生的争议投诉。
通过以上管理体系及措施，本行消费者权益保护工作得到了进一步落实和提升。
（二）消保内控制度的建立方面
2022年，本行已严格按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）文件精神，建立健全《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作计划》等10个内控制度，进一步完善机制建设。
（三）投诉工作的开展情况
1.基本情况
2022年，本行对投诉管理工作高度重视，并针对本行受理的各类消费者投诉事件，均采用了询问当事人、网点负责人、调阅监控等方式，详细了解情况，客观分析问题，及时、有效地在规定时限内进行了处理，未发生超时处理投诉及程序有误的现象。对客户投诉属实，但情节较轻的相关责任人进行批评教育；情节较严重的，则严格按照本行相关规定进行处罚，对客户投诉不实的，则与客户积极沟通、解释，以热情、耐心的服务，取得客户的理解。据统计，2022年共发生金融消费者投诉13件，较上年同期增加了1件，增加率为 7.69 %。投诉来源为省联社96688客户热线7件，省联社合规风险部转12378银保监办5件，省联社合规风险部转人行转办1件。13件投诉所涉及的支行有11家，其中城区支行9家，乡镇支行2家，城区支行分别是营业部、开发区支行、新蒲支行、湘江支行、珠海路支行、城北支行、人民路支行、坪丰支行、澳门路支行；乡镇支行分别是高坪支行、泗渡支行。13件均按时办结，办结率为100%，当事人满意度为100%。
1.从投诉业务办理渠道分析看，在营业现场办理业务引发的投诉占比仍位列第一，总量投诉有所上升。2022年，金融消费者因营业现场咨询或办理业务不满引起的投诉8件，占比61.54%，较去年同期减少3件；因电子渠道投诉1件，较去年同期增加1 件；因中、后台业务渠道办理业务引起的投诉4件，占比 30.77 %，较去年同期增加3件。
2.从投诉业务分析看，银行卡账户业务与贷款其他业务投诉量占比较高，人民币储蓄和小面额兑换类引发投诉量有所下降。2022年银行卡账户管理引起的投诉6件，占比46.15 %，较上年同期增加5件；贷款其他引起的投诉5件，占比38.46 %，较去年同期增加3件；其他功能类引起投诉1件，占比7.69 %，较去年同期减少1件；人民币储蓄、小面额兑换投诉减少2件。
3.从投诉原因分析看，因服务态度和质量引发的投诉与管理制度引起的投诉5件，较去年同期减少2件；因业务规则与流程引起的投诉8件，其中因服务态度和质量引发的投诉较去年同期减少2件；因管理制度、业务规则与流程引起投诉较去年同期增加 6件。
2.处理情况
2022年，本行对13件客户投诉，均采用了询问当事人、网点负责人、调阅监控等方式，详细了解情况，客观分析问题，及时、有效在规定时间内进行处理。对客户投诉属实，但情节较轻的相关责任人进行批评教育；情节较严重的，则严格按照本行相关规定进行处罚；对客户投诉不实的，则与客户积极沟通、解释，以热情、耐心的服务，取得客户的理解。
（四）新产品研发、宣传及服务
2022年，本行对《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“黔农快贷·职工快贷”贷款管理办法(修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“黔农小额便民快贷”贷款管理办法（修订）》予以修订，制订《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“乐购贷”按揭贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“小微通·码上贷”贷款管理办法（暂行）》等贷款产品管理办法，制订产品管理办法均事前通过反洗钱评估、消费者权益审查、产品审批委员会审批，严格遵守规则制度，不断丰富本行信贷产品，满足不同客群的信贷需求，支持地方经济发展，提升本行普惠金融服务水平。
风险管理状况
本行制订了《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构建设实施细则》，从制度层面规范了本行全面风险管理体系建设的要求。建立了董事会、监事会、高级管理层，多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。本行董事会下设风险管理委员会，负责对本行在信贷、市场、操作等方面的风险情况进行管理，制订总体风险管理政策供董事会审议，具体包括市场经营的战略性、资金营运的流动性、信贷资产的安全性及其它任何可能影响本行形象和声誉的风险，负责本行其他重大风险管理政策的审议、决策等职能。负责识别和认定资产的经营风险，建立并强化风险的防范、控制和清收、补偿机制，降低资产风险，减少资产损失，提高资产质量。风险管理委员会对经营管理层下设的贷款审查审批委员会、财务审查审批委员会等负有指导、协调、监督的责任，有权独立地对贷款的调查、审查、审批过程进行跟踪监控，事后评价和分析。本行合规风险部负责风险管理委员会的日常工作，做好授信业务的风险评价工作，对授信业务操作流程、各风险点进行有效评价，负责拟定和完善本行风险合规管理制度和实施细则，并组织落实、实施，以及做好其他风险合规管理事项。
一、信用风险状况
信用风险指本行借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。报告期本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，积极推进覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程建设，力求风险和收益得到均衡。
本行防范信用风险的主要措施是：一是对即将进入不良的逾期贷款提前监测预警，提前介入催收，确保逾期天数控制在90天以内；二是建立了风险监测和预警机制，按月、按季提前对全行50万元以上的逾期和不良贷款进行监测、预警、分析，确定清收的具体措施，对基础行业投向类的系统化归类，有效分析客户信用风险变化情况及重点领域风险集中度情况，必要时进行风险提示、预警，提出化解措施，有效防范由于信贷资产质量变化导致的信用风险形成。制订了《汇川农商行信用风险限额管理办法》，在集中度风险控制目标内，严格实行信用风险限额监测及管理；制订了《汇川农商行统一授信实施细则》《汇川农商行“致富通”农户信用等级及综合授信实施细则》等授信评级管理办法，通过对信贷客户的信用评级，对其信用状况进行分析，有效防范信贷客户信用风险的产生。二是制订了《汇川农商行信贷业务基本操作规程（修订）》《汇川农商行授信审批议事规程》，通过授信审批流程明确了审贷分离制、授信审批决策机构与权限等，严格进行授信审批；制订了《汇川农商行信贷业务事后监督管理办法》和《汇川农商行贷后管理实施细则》，加强信贷业务贷后管理，及时有效防范、控制和化解信贷风险。
二、市场风险状况
本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合本行资金成本、供求状况制订了《汇川农商行贷款利率定价管理办法（修订） 》《汇川农商行存款利率定价管理办法（试行）》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。充分发挥市场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。
三、操作风险状况
一是制度建设方面，本行持续建立健全完善制度，2022年共计印发制度107个，其中新立制度50个、修订制度57个、作废制度57个；2022年，不断规范制度管理，增强制度适用性和有效性，健全制度体系。二是加强信贷业务、内控管理及案件防控等知识培训，2022年，全行通过线上、线下开展各类培训20次，培训面履盖各业务条线。如组织开展员工警示教育培训及活动、安全防范及消防知识培训、会计运营业务培训、反洗钱、反有组织犯罪培训、防范和处置非法集资培训、消费者权益保护培训、合规文化培训、电子银行业务培训、“两项评级”培训、征信及信贷业务培训、党务知识培训、法律知识培训会，通过线下与线上系列培训相结合，全辖营业机构及部门负责人、会计运营主管、客户经理、柜员、职能部室员工树立了依法合规经营理念，提高风险管控能力，进一步提高业务部门精准指导能力和一线业务人员业务技能及综合素质，提升合规意识和履职能力，充分发挥操作人员在防范风险及合规经营中的重要作用。三是本行操作风险第一道防线业务部门管理人员能负责梳理和识别本部门各项业务的操作风险点，较好地执行了省联社相关业务主管部门制订的操作风险管理办法，结合本机构和本部门业务实际，制订了具体的操作风险管理规程，并组织实施。操作风险的第二道防线部门能负责协调、指导、评估、监督各业务部门、后台保障部门的操作风险管理活动，监督、检查操作风险管理制度的执行情况，汇总和整理业务部门梳理的操作风险点等相关职责。操作风险第三道防线部门负责对业务部门风险点控制情况开展定期或不定期的审计工作，按有关程序和要求报告审计结果，提出审计意见、负责受理、处置和督办各违法违纪信访举报问题等相关职责。各道防线认真执行各项规章制度，夯实基础，加强内控建设，努力解决、规避在操作风险中发现的问题及操作风险点，对存在的操作风险点及时进行梳理及整改落实，做好风险发生时的应急预案，各部门能够认真履行职责，确保各项业务能够健康稳健运行。2022年，未发生涉案事件，未发生财务损失事件。
公司治理状况
一、召开股东大会情况
2022年12月20日，汇川农商行召开股东大会第八次会议（2021年度股东大会），会议由党委副书记、行长付小洪主持，本次大会应到股东937人，所持股份总数为641,718,000.00股，其中有表决权股份数为516,425,116.67股，表决权受限制股份数为125,292,883.33股；本次大会实到股东或委托代理人32人，所持股权数 448,969,392.35股，占股份总额的69.96 %，其中84,492,870.00 股表决权受限制，实到股东或委托代理人所持有效表决权股份数为 364,476,522.35 股，占本行有表决权股份总数的70.58%，超过本行有表决权的股份总数1/2以上，符合相关法律法规和《章程》规定。。
与会股东或委托代理人听取并审议了《遵义汇川农商银行董事会2021年工作报告》《遵义汇川农商银行监事会2021年工作报告》《遵义汇川农商银行2022年经营与发展计划》《遵义汇川农商银行2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案》《遵义汇川农商银行2021年度信息披露报告》《遵义汇川农商银行董事会对主要股东2021年度评估报告》《关于杨芳雨申请辞去汇川农商银行董事会秘书》《遵义汇川农商银行2021年度利润分配方案》等议案，并形成决议。
二、董事会的构成及其工作情况
董事会成员简介：报告期末，汇川农商行第二届董事会成员共9人，其中职工董事（执行董事）2人，外部董事7人（独立董事2人），具体成员如下：
|
序号 |
姓名 |
性质 |
主要职务 |
学历 学位 |
职称 |
出生时间 |
任期 |
|
1 |
余文学 |
董事长、执行董事 |
贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长 |
本科 |
经济师 |
1971年12月 |
2018年7月12日至今 |
|
2 |
付小洪 |
董事、执行董事 |
贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长 |
研究生 |
助理会计师 |
1972年8月 |
2018年7月12日至今 |
|
3 |
张金福 |
股东董事 |
贵州亚美装饰有限公司董事长 |
研究生 |
无 |
1973年8月 |
2015年9月26日至今 |
|
4 |
孙玉存 |
股东董事 |
遵义天安房地产开发有限公司董事长 |
本科 |
助理工程师 |
1963年5月 |
2015年9月26日至今 |
|
5 |
李海成 |
股东董事 |
遵义市天海实业有限责任公司董事长 |
本科 |
无 |
1966年1月 |
2015年9月26日至今 |
|
6 |
夏海晶 |
股东董事 |
华明电力装备股份有限公司（SZ:002270）投资部投融资总监 |
本科 |
金融学专业学士学位 |
1986年9月 |
2020年6月23日至今 |
|
7 |
张其勋 |
股东董事 |
遵义衡鑫实业有限公司董事长、遵义市建材流通商会会长 |
专科 |
无 |
1972年12月 |
2015年9月26日至今 |
|
8 |
令狐兴中 |
独立董事 |
贵州子尹律师事务所高级合伙人 |
本科 |
无 |
1964年6月 |
2020年6月23日至今 |
|
9 |
池泽江 |
独立董事 |
贵州宇辉律师事务所主任 |
本科 |
无 |
1964年3月 |
2021年8月13日至今 |
（二）工作情况：报告期内汇川农商行董事会召开了9次会议。董事会会议分别听取并审议通过了《关于聘请会计师事务所的题案》《关于贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司内控合规升级工程工作实施方案的题案》等60余个议案，并适时通报监管部门有关监管意见。
三、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会成员简历：报告期末，汇川农商银行第二届监事会成员共7人，其中职工监事3人，外部监事3人，股东监事1人，具体成员如下：
|
序号 |
姓名 |
性质 |
主要职务 |
学历 学位 |
职称 |
出生时间 |
任期 |
|
1 |
刘念 |
监事长 |
汇川农商银行监事长 |
本科 |
助理政工师 |
1974年10月 |
2022年1月25日至今 |
|
2 |
祝能献 |
职工监事 |
汇川农商银行稽核审计部经理 |
本科 |
高级会计师、中级审计师 |
1978年10月 |
2020年6月23日至今 |
|
3 |
卢从众 |
职工监事 |
汇川农商银行纪律检查室主任 |
本科 |
无 |
1970年10月 |
2022年4月29日至今 |
|
4 |
林育生 |
股东监事 |
遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司法定代表人 |
本科 |
无 |
1979年9月 |
2015年9月26日至今 |
|
5 |
刘世芬 |
外部监事 |
遵义市昊昌房地产有限责任公司法定代表人及公司总经理 |
专科 |
无 |
1964年9月 |
2015年9月26日至今 |
|
6 |
冯文刚 |
外部监事 |
贵州兴汇丰实业（集团）股份有限公司并担任董事长 |
专科 |
无 |
1972年6月 |
2015年9月26日至今 |
|
7 |
李习娟 |
外部监事 |
遵义京腾企业(集团)董事长 |
本科 |
无 |
1962年11月 |
2015年9月26日至今 |
（二）工作情况：报告期内，监事会召开了4次会议。监事会会议分别审议通过了《关于提议吴玉洪不再担任监事长职务及提名刘念担任监事长职务的议案》等36个提案。
四、高级管理层的构成及其基本情况
（一）高级管理层的简历：报告期末，汇川农商行高级管理层共计4人，具体成员如下：
|
序号 |
姓名 |
职务 |
学历学位 |
职称 |
出生时间 |
从何时起担任 该职务 |
分管部门 |
|
1 |
付小洪 |
党委副书记 |
本科 |
助理会计师 |
1972年8月 |
2020年1月 |
业务发展部（乡村振兴部、网络金融部、绿色金融部）、信息科技部 |
|
2 |
卢椿 |
党委委员、副行长 |
硕士研究生 |
经济师 |
1973年2月 |
2018年12月 |
财务会计部（数据统计部、运营管理部）、安全保障部 |
|
3 |
王飞 |
党委委员、副行长 |
本科 |
无 |
1982年4月 |
2022年6月 |
合规风险部（消保管理部、法律事务部）、营业部 |
|
4 |
陆徐飞 |
党委委员、副行长 |
本科 |
经济师 |
1990年1月 |
2022年2月 |
综合管理部（党委办公室、董事会办公室） |
（二）工作情况。报告期内，汇川农商行班子团结奋进，开拓创新、锐意进取，各项业务健康稳健发展：报告期末，本行资产总额163.94亿元，较年初增加4.67亿元，增幅2.94%；负债总额148.21亿元，较年初增加4.04亿元，增幅2.8%；所有者权益合计15.73亿元，较年初增加0.63亿元，增幅4.2%。各项存款余额130.19亿元，较年初增加4.46亿元，增幅3.55%。各项贷款余额114.6亿元，较年初增加8.16亿元，增幅7.67%。不良贷款余额5.02亿元，较年初增加0.95亿元，增幅23.31%，不良贷款率4.38%，较年初上升0.56个百分点。资本充足率为12.84%，较上年同期下降1.15个分点，较年初下降1.15个百分点，高于监管标准（10.5%）2.34个百分点。拨备覆盖率156.97%，较年初上升5.66个百分点；成本收入比52.4%，较年初上升3.76个百分点；拨贷比6.87%，较年初上升1.09个百分点；流动性比例29.57%，较年初下降17.36个百分点；1104口径存贷比例82.92%，较年初下降3.39个百分点；流动性匹配率129.14%，较年初上升3.52个百分点；流动性缺口率12.13%，较年初上升12.49个百分点；核心负债依存度77.28%，较年初上升7.83百分点。资金运用处于合理水平。
五、部门与分支机构设置情况
报告期内本行辖内共有营业网点24个，其中1个营业部，23个支行；总行将原来的16个职能部室撤销、整合、优化为9个管理部室，包括：党委组织部（党委统战部、人力资源部、工会办公室）、综合管理部（党委办公室、董事会办公室）、纪律检查室（监事会办公室）、财务会计部（数据管理部）、稽核审计部、合规风险部（消保管理部、法律事务部）、安全保障部、业务发展部（乡村振兴部、网络金融部、绿色金融部）、信息科技部。
分支机构的基本情况详见下表：（金额单位：人民币万元）
|
机构名 |
存款 |
贷款 |
不良贷款 |
收入 |
|
营业部 |
81,645 |
202,785 |
17,871 |
22,308 |
|
宁波路支行 |
19,885 |
0 |
0 |
5 |
|
香港路支行 |
40,385 |
35,384 |
1,739 |
1,317 |
|
大坪支行 |
82,230 |
66,218 |
3,836 |
5,002 |
|
坪丰支行 |
46,918 |
14,065 |
3,922 |
653 |
|
高桥支行 |
98,936 |
57,089 |
1,414 |
3,666 |
|
人民路支行 |
34,044 |
19,084 |
755 |
1,684 |
|
澳门路支行 |
48,836 |
63,200 |
2,700 |
2,459 |
|
上海路支行 |
42,949 |
62,485 |
616 |
3,252 |
|
开发区支行 |
41,740 |
102,653 |
604 |
5,481 |
|
城北支行 |
51,482 |
24,517 |
849 |
1,393 |
|
东方支行 |
54,134 |
20,441 |
331 |
2,086 |
|
珠海路支行 |
57,892 |
87,473 |
2,777 |
3,825 |
|
东联线支行 |
35,789 |
24,341 |
398 |
1,983 |
|
新蒲支行 |
49,756 |
82,737 |
1,697 |
5,808 |
|
湘江支行 |
44,184 |
86,999 |
3,557 |
4,657 |
|
万里路支行 |
44,014 |
29,795 |
823 |
1,952 |
|
董公寺支行 |
102,599 |
49,639 |
1,140 |
3,780 |
|
高坪支行 |
112,638 |
35,559 |
1,711 |
3,475 |
|
金塘支行 |
37,381 |
15,183 |
649 |
1,124 |
|
板桥支行 |
58,416 |
15,636 |
444 |
1,373 |
|
团泽支行 |
57,838 |
24,346 |
1,031 |
1,835 |
|
泗渡支行 |
39,460 |
26,353 |
1,290 |
1,910 |
|
观坝支行 |
18,780 |
0 |
0 |
3 |
|
合计 |
1,301,929 |
1,145,983 |
50,153 |
81,031 |
六、股东股权情况：
报告期末，本行股本金总额64171.80万元，共有股东人数937人，其中法人股东21户，自然人股东916人（其中职工股东217人，其他自然人股东699人），其占比及有关情况如下：
（一）职工股金5000.98万股，占股金总额的7.79%；
（二）非职工自然人股金25625.06万股，占股金总额的39.94%；
（三）法人股金33545.76万股，占股金总额的52.27%。
（四）报告期末，本行共办理了股权转让22笔。其中职工股4笔，其他自然人18笔。股权转让均在持股比例1%以下，且根据相关流程经双方平等自愿协商转让。
（五）主要股东情况：报告期末，本行持股5%以上股东共计4户，分别为：上海华明电力设备制造有限公司，持股6310.23万股，占比9.83%；遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.40万股，占比5.67%；遵义海通贸易有限责任公司和遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司属关联股东合并统计，两家公司合并持股5.23%，属本行主要股东（遵义海通贸易有限责任公司持股2810.78 万股，占比4.38%，遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司持股547.81万股，占比0.85%。）本行主要股东参股商业银行的数量未超过2家，同一投资人及其关联方、一致行动人持股比例符合《商业银行股权管理暂行办法》等监管规定。
七、履行社会责任情况
本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕高质量党建引领高质量发展这一主线，认真践行“贵州农信˙百姓银行”这一核心价值理念，不断强化自身建设，推进民主管理，增强服务意识，提高服务水平；坚持“知行合一”，大力推进产品创新、服务创新、改革创新，研发绿色金融产品和现代金融产品，全力推进经营转型、业务转型，为促进地方经济高质量发展、巩固脱贫攻坚成果做出新的贡献。
重大事项
一、本年度本行无经济、刑事案件和重大责任事故。
二、本年度本行董事会及高层管理人员未受到任何监管部门的处罚。
三、本年度共报送重大事项报告20次。其中经营管理类涉及高管人员变更2次，重大关联交易5次、其他13次。
其他提示：
（一）本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。
（二）信息披露途径
1.本行选定的信息披露方式：以纸质印刷材料和电子版信息披露。本报告备置地点：总行董事会办公室、主要营业场所和本行网站。
2.本报告登载互联网络。网址：http://zyhc.gznxbank.com/
3.监管部门规定的其他披露途径。