贵州遵义汇川农村商业银行股份有限 公司2021年度信息披露报告

      根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通〔2007〕192号）的有关规定，汇川农商行（以下简称本行）对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等信息。2021年度财务会计报告已经遵义恒立会计师事务所审计。

 

财务会计报告

      一、报表信息披露

      2021年度，主要经营指标情况见资产负债表（附件1）、损益表（附件2）。（详见本行网站，网址：http://zyhc.gznxbank.com/）

      二、会计报表附注

      （一）会计政策和会计估计

      1.会计制度：本行按要求执行《金融企业会计制度》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》、《金融企业财务规则》及其补充规定。

      2.会计年度：2021年1月1日至12月31日止。

      3.记账基础和计价原则：执行《新企业会计准则》及相关的行业会计核算政策规定的记账原则和计价基础。

      4.贷款损失准备及其他资产减值准备的核算方法：

      （1）一般准备

      1)一般准备的定义：运用动态拨备原理，采用标准法计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

      2)计提范围：根据银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》、《农村银行机构公司类信贷资产风险分类十级分类标准指引》对风险资产所面临的风险状况进行定量分析，确定潜在风险估计值。对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额，计提一般准备。当潜在风险估计值低于资产减值准备时，可不计提一般准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。

      （2）资产减值准备

      Ⅰ.对信贷资产计提的资产减值准备

      1)核算方法：计提的减值准备计入“信贷资产损失准备”科目核算。

      2)计提范围：本行承担风险和损失的贷款、贴现、垫款（含银行承兑汇票垫款、担保垫款等）、拆出资金。

      3)计提方法：以上述信贷资产期末余额进行风险五级分类的结果为基础，结合本行实际情况，分类计提信贷资产减值准备。具体计提比例为：正常类1.5%，关注类3%、次级类30%、可疑类60%，损失类100%。

      Ⅱ.对非信贷资产计提的资产减值准备

      1)核算方法：计提的减值准备计入“固定资产减值准备”、“在建工程减值准备”、“坏账准备”等科目核算。

      2)计提范围：主要包括存放同业款项、存放省联社款项、存放境外同业款项、调出调剂资金、拆放银行业、拆放金融性公司、应收利息、其他应收款、长期投资、短期投资、入股联社（农商行）资金、待处理抵债资产、固定资产、在建工程、无形资产、存出保证金、买入返售债券、应收款项类投资坏账准备、买入返售信贷资产和买入返售票据等。

      3)计提方法：以上述非信贷资产期末余额进行风险五级分类的结果为基础，结合本行实际情况，分类计提非信贷资产减值准备。具体计提比例为：正常类1.5%，关注类3%、次级类30%、可疑类60%，损失类100%。

      （3）专项特种准备，是指在按照五级风险分类已经足额提取了减值准备的基础上，为积极应对宏观经济调整的复杂形式，防范本行信贷危机，针对某些特殊因素或某一特定风险的信贷资产，为补充五级风险分类及拨备不足，而需要再次按照一定比例计提的、用于弥补不可预测的可能扩大损失的风险准备金。

      专项特种准备的计提范围：为某些特殊因素或某类特定风险预期或实际发生时，本行可能承担风险和损失的各项信贷余额（包括除委托贷款、损失类贷款以外的各类贷款、垫款）。

      专项特种准备的计提标准：按照风险和损失程度，专项特种准备的提取标准分为二类9档。

      1)行业过度集中类企业，提取比例为1%、2%、3%、5%。

      2)其他类企业，提取比例为5%、10%、15%、20%、25%。

      5.投资核算方法

      （1）短期投资

      A.本行短期投资按取得时的实际成本计价。

      B.处置短期投资时按账面价值与实际取得价款的差额计入当期投资损益。

      （2）长期投资本行长期投资为长期债券投资及向上一级信用联社入股的资金。

      A.本行长期债券投资按取得时的实际成本计价。按实际支付的价款扣除手续费等各项附加费用，以及支付的上一结息日起至购买日止应计利息后的余额作为实际成本记账，折溢价在债券投资持有期间按直线法平均摊销。

      B.本行长期债券投资按期计算应收利息。

      C.本行处置长期债券投资时，按实际取得的价款与长期债券投资账面价值的差额，确认为当期投资损益。

      6.固定资产计价与折旧政策及固定资产减值准备的计提方法

      (1)固定资产的标准固定资产，用于生产经营、出租或经营管理而持有的；使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

      (2)固定资产分类房屋、建筑物、运输工具、电子设备。

      (3)固定资产计价和减值准备的确认标准、计提方法固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本行，且其成本能够可靠地计量时才予以确认。与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。

      固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款，相关税费，以及为使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该资产的其他支出，如运输费、安装费等。

      本行于资产负债表日判断固定资产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象的，本行将估计其可收回金额，进行减值测试。当固定资产的可收回金额低于其账面价值时，本行将其账面价值减记至可收回金额，减记的金额计入当期损益，同时计提相应的固定资产减值准备。固定资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。

      (4)固定资产的折旧方法固定资产的折旧釆用年限平均法计提，各类固定资产的使用寿命、预计净残值率及年折旧率如下：

资产类别	使用年限	年折旧率%
房屋及建筑物	20	4.75
电子设备	3	32.33
交通设备	4	24.25
办公家具	5	19.4

      7.在建工程核算方法在建工程按实际发生的支出入账，并在达到预定可使用状态时，按工程的实际成本确认为固定资产。

      8.无形资产计价、摊销和无形资产减值准备计提方法

      (1)无形资产的计价方法：按购入时实际支付的价款计价。

      (2)无形资产的摊销方法和年限：直线法，摊销年限如下：

      A:房屋使用权从购入月份起按实际可使用年限平均摊销，实际可使用年限超过30年的按30年摊销；

      B：土地使用权从购入月份起按法定使用年限平均摊销；

      C：特许经营权从收购完成当月起按5年平均摊销；

      D：软件从购入月份起按受益年限平均摊销。

      (3)使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本行至少于每年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。

      9.长期待摊费用的摊销方法和摊销年限核算方法

      长期待摊费用是指已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用。

      (1)租赁费按实际租赁期限平均摊销；(2)经营租入固定资产改良支出按受益期限平均摊销。

      10.所得税的会计处理方法本行所得税会计包括当期所得税和递延所得税。

      （二）关联交易情况

      1.关联方及交易的确定原则本行关联方包括：关联自然人、法人和其他组织。

      （1）关联方是指：

      A.能够直接、间接拥有本行5%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织；

      B.与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或者其他组织；

      C.本行董事、监事、高级管理人员及近亲属直接、间接共同控制或可能施加重大影响的法人或者其他组织。

      （2）关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。

      A.一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易；

      B.重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的交易；

      C.计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。

      （3）定价政策关联方交易遵循一般商业条款，其定价原则与独立第三方交易一致。

      2.关联方关系：（1）存在控制关系的关联方本行不存在具有控制关系的关联方。（2）不存在控制关系的关联方参照中国银行业监督管理委员会令2004年第3号《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括本行的董事、总行高级管理人员及其控制的企业。

      3.主要股东及关联方情况（金额单位：人民币万元）

      (1)最大十名法人股东持股情况

序号	户名	持股金额	占比%
1	上海华明电力设备制造有限公司	6310.23	9.83
2	遵义天域贸易有限责任公司	4812.89	7.50
3	遵义衡鑫实业有限公司	3636.40	5.67
4	遵义海通贸易有限责任公司	2810.78	4.38
5	遵义市天海实业有限责任公司	2758.61	4.30
6	遵义市遵渝建材有限公司	2139.06	3.33
7	遵义罗庄市场物业管理有限公司	1698.22	2.65
8	遵义青藤园贸易有限责任公司	1604.30	2.5
9	贵州亚美装饰有限公司	1497.34	2.33
10	贵州盐业（集团）遵义有限责任公司	1000.00	1.56

      (2)最大十名自然人股东持股情况

序号	户名	金额	占比%
1	何力	1283.44	2.00
2	夏春梅	1283.44	2.00
3	孙玉存	1151.70	1.79
4	晏小平	1069.53	1.67
5	何卫红	783.44	1.22
6	张朝英	748.67	1.17
7	张鸿	641.72	1.00
8	刘志江	640.00	1.00
9	何学军	500.00	0.78
10	代勇	449.20	0.70

      (3)本行与前十户法人股东及其关联方交易情况

      截至2021年12月31日，前十户法人股东中有2位法人股东（含关联企业）在我行有授信业务，分别为：遵义市遵渝建材有限公司贷款余额1930万元，占资本净额比例为1.18%；贵州丰隆商贸有限公司贷款余额2000万元，占资本净额比例为1.22%。其中：遵义市遵渝建材有限公司贷款余额1930万元五级分类为正常；贵州丰隆商贸有限公司贷款余额2000万元五级分类为关注。其他法人股东未与我行发生关联交易。

      (4)与最大十名自然人股东交易情况

      截至2021年12月31日,前十户自然人股东中有1位股东的关联企业在我行有授信业务，其中：股东孙玉存关联企业遵义市恒丰房地产开发有限公司贷款余额3087万元，五级分类为关注。其余自然人股东未与我行发生关联交易。

      以上授信业务未违反监管部门及我行关于关联交易的

      相关规定，授信额度也控制在单一客户授信不超过我行资本净额10%，集团关联客户授信不超过我行资本净额15%的规定范围内。

      注：2021年12月31日我行资本净额为163753.24万元。

      (5)股东所持本行股份质押、托管、冻结情况

      截止2021年12月31日，本行股份总额64171.80万股，本行质押股权共6户，质押股权共计11711.72万股，质押比例18.25%，符合监管要求，质押股权均报董事会备案或经董事会审批后办理。股权质押股东均为质押股权法人股份，具体为：遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%，质押股权4350.00万股，质押占其持有股权数的92.06%，占本行总股权数的6.78%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.4万股，占比5.67%，质押3370.00万股，质押占其持有股权数的92.67%，占本行总股权数的5.25%；遵义市遵渝建材有限公司，持股2139.06万股，占比3.33%，质押2100.00万股，质押占其持有股权数的98.17%，占本行总股权数的3.27%；遵义百恒商贸有限公司，持股888.36万股，占比1.38%，质押888.36万股，质押占其持有股权数的100%，占本行总股权数的1.38%；遵义市盛发实业有限公司，持股641.72万股，占比1%，质押600.00万股，质押占其持有股权数的93.50%，占本行总股权数的0.93%；贵州遵义江天水泥有限公司，持股410.86万股，占比0.64%，质押403.35万股，质押占其持有股权数的98.17%，占本行总股权数的0.63%。本行4户主要股东中办理股权质押的2户，质押股权均超过其持有本行股权的50%。具体为：遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%，质押股权4350.00万股，质押占其持有股权数的92.06%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.4万股，占比5.67%，质押3370.00万股，质押占其持有股权数的92.67%。以上质押股份均按照要求进行了冻结。其中遵义市盛发实业有限公司因其经营管理不善，股权先后被遵义市中级人民法院、汇川区人民法院冻结，该公司目前被法院列为失信惩戒对象，法院对其持有本行股份在淘宝拍卖网上进行拍卖两次流拍，现因该公司涉及其他债务纠纷还未结案，股权冻结未解除。本行均对以上股权质押股东在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行了限制。

      前十大自然人股东情况：截止2021年12月31日，本行前十大自然人股东所持本行股份未发现存在质押、冻结情况。

      根据《商业银行股权托管办法》规定，为贯彻落实《中国银保监会办公厅关于做好〈商业银行股权托管办法〉实施相关工作的通知》（银保监办发〔2019〕156号）要求，我行已全面实行股权托管。

      （6）信贷资产进入不良状态的股东情况

      截至2021年12月31日，本行法人股东有遵义市盛发实业有限公司信贷资产进入不良，贷款余额为4462.22万元；自然人股东有杨绪权、卢大平、张家应、梁其华、袁华齐、张光华、张祖龙、邓世明、邹祖兵信贷资产进入不良，贷款余额分别为32.33万元、3万元、3.2万元、18.67万元、4.96万元、14.97万元、19.36万元、1.5万元、175.98万元。

      4.关联方关系及其交易（金额单位：人民币万元）

      (1)存在控制关系的关联方:本行不存在具有控制关系的关联方。

      (2)不存在控制关系的关联方:参照中国银行业监督管理委员会令2004年第3号《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括：持有本行5%以上股份的股东（含近亲属）、本行的董事及其控制的企业（含近亲属）、本行高级管理人员（含近亲属）、中层管理人员（含近亲属）、信贷条线人员（含近亲属）。

      (3)重大关联方交易情况:截至2021年12月31日我行重大关联方交易涉及的关联客户共5户，分别为：遵义市遵渝建材有限公司、北京歌德盈香贸易有限公司、遵义中乾工贸有限公司、遵义恒丰房地产开发有限公司、贵州丰隆商贸有限责任公司、具体情况如下：

      1.遵义市遵渝建材有限公司

      遵义市遵渝建材有限公司成立于2009年10月，经营范围：建筑材料技术咨询及服务；道路施工及维修；建筑材料加工及销售；商品砼生产及销售；沥青砼销售；道路工程材料加工及销售；建筑石料石灰岩开采及销售。经营地址：遵义市红花岗区三坝村。公司注册资本4000万元，股东为徐雪平持股100%，法定代表人：徐雪平。

      遵义市遵渝建材有限公司为我行股东，在我行持股2139万股，占比3.33%。

      2.北京歌德盈香贸易有限公司、遵义中乾工贸有限公司

      （1）北京歌德盈香贸易有限公司成立于2012年7月，注册资本1000万元，股东为北京歌德盈香投资管理有限公司持股100%，公司主营白酒销售、新酒拍卖及酒文化传播。经营地址：北京经济技术开发区路东新区A16号街区。公司主要以在老酒产地（贵州、四川等地区）收购老酒销售为主，法定代表人:刘晓伟。北京歌德盈香投资管理有限公司股东为北京歌德铭创文化发展有限公司（持股99%），北京歌德铭创文化发展有限公司股东为歌德盈香股份有限公司（持股100%），刘晓伟为歌德盈香股份有限公司股东，持股比例33.85%，存在股东关联。

      （2）遵义中乾工贸有限公司于2009年10月经遵义市工商行政管理局批准注册，注册资本1000万元，经营地址：遵义市汇川区大连路航天大厦1307号。公司主要经营美国杜邦钛白粉及开磷化肥等化工产品贸易。公司股东为吴志峰持股50%、吴余林持股50%，目前公司主要开展酒类贸易经营，公司法定代表人：吴志峰，与遵义双源化工（集团）有限责任公司存在法定代表人关联。该公司实际控制人为刘晓伟。

      遵义双源化工（集团）有限责任公司（刘晓伟持股50%）及其关联企业遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司（刘晓伟持股49%）为我行股东，在我行共持股1506万股，占比2.35%。

      3.遵义恒丰房地产开发有限公司

      遵义市恒丰房地产开发有限公司成立于2006年1月，注册经营地址：遵义市红花岗区东联线坪香园公寓1-1号，主要经营房地产项目开发。公司注册资本800万元，股东罗国胜持股51%，孙玉勇持股49%，罗国胜任法定代表人。公司股东孙玉勇与我行董事及股东孙玉存为直系亲属（亲兄弟关系）。

      孙玉存在我行持股1152万股，占比1.79%。

      4.贵州丰隆商贸有限责任公司

      贵州丰隆商贸有限责任公司成立于2002年7月，注册资本：1000万元，法定代表人：冯文刚，股东为冯文刚持股100%，公司注册经营地址：遵义市汇川区珠海路丰乐学府芳邻一期二层。经营范围：家用电器、电子产品、数码产品、电脑、现代办公设备及耗材、会议专用设备、专业舞台灯光音响、多媒体设备综合运用及对所经营产品的安装与调试；普通通信器材、建材、装饰材料、预包装食品；网络系统工程安装、调试服务；电视监控系统、防盗报警系统、楼宇可视对讲系统、周界防范系统的设计、综合布线、安装及相关设备销售。

      贵州丰隆商贸有限责任公司股东冯文刚为我行监事，贵州丰隆商贸有限责任公司在我行持股820万股，占比1.28%。

      （二）重大关联交易客户授信情况

      1.遵义市遵渝建材有限公司

      该公司为我行存量客户，受疫情影响公司未正常经营，无经营收入归还我行贷款，我行于2020年3月30日对该公司授信2010万元，授信有效期1年，项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司在我行存量贷款，贷款期限12个月，贷款利率执行固定年利率9.25%，还款方式采用按月付息，到期还款。该笔授信业务担保方式采用商业用房、土地使用权抵押及股东保证。该笔贷款到期后由于客户应收账款未收回，无法全额归还我行贷款，我行于2021年5月为其重新办理了借新还旧贷款1950万元，贷款期限36个月，贷款利率执行固定年利率9.9%，担保方式继续采用原抵押加保证方式担保，还款方式采用按月付息、分期还款。

      截止2021年12月31日，遵义市遵渝建材有限公司在我行贷款余额1930万元，五级分类为正常。

      2.北京歌德盈香贸易有限公司、遵义中乾工贸有限公司

      （1）北京歌德盈香贸易有限公司。该公司为我行存量客户，受疫情影响公司未正常经营，无经营收入归还我行贷款，我行于2020年6月8日对该公司授信2750万元，授信有效期1年，项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司在我行存量贷款，贷款期限18个月，贷款利率执行固定年利率8.4%，还款方式采用按月付息，分期还款。该笔贷款担保方式采用土地使用权抵押及个人和股东保证。由于受行业竞争及疫情反复的影响，北京歌德盈香贸易有限公司目前只能维持日常经营，应收账款、存货、预付款的增加，导致现金流紧张，无力按期足额归还我行贷款本金，我行于2021年12月对该公司办理了贷款展期2300万元，展期期限9个月，担保方式继续采用原抵押加保证的方式，并增加了该公司股东北京歌德盈香投资管理有限公司承担连带责任保证。

      截止2021年12月31日，北京歌德盈香贸易有限公司贷款余额2300万元，五级分类为正常。

      遵义中乾工贸有限公司。该公司为我行存量客户，受疫情影响公司未正常经营，不能按期足额归还我行贷款，我行于2020年7月27日对该公司授信7000万元，授信有效期1年，项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司在我行存量贷款，贷款期限18个月，贷款利率执行固定年利率4%，担保方式采用土地使用权抵押和股东保证，还款方式采用按月付息、分期还款。

      截止2021年12月31日，遵义中乾工贸有限公司贷款余额6295万元，五级分类为正常。

      3.遵义市恒丰房地产开发有限公司

      该公司为我行存量客户，我行于2019年11月28日对遵义市恒丰房地产开发有限公司授信3149万元，授信有效期1年，授信项下全部为借新还旧贷款，用于归还该公司存量到期贷款（原贷款金额4000万元），贷款期限24个月，贷款利率执行固定年利率7.6%，还款方式采用按月付息、分期还款。担保方式采用商业用房抵押及股东保证。

      截止2021年12月31日，遵义市恒丰房地产开发有限公司贷款余额3087万元，五级分类为关注。由于受疫情及房地产市场下行影响，该公司开发的商业房产销售较为困难，在贷款期间出现欠息及未履行分期还款计划的情况，目前贷款本金已于2021年12月27日逾期，我行正在积极与客户协商风险化解处置措施。

      4.贵州丰隆商贸有限责任公司

      该公司为我行存量客户，我行于2017年10月23日对该公司一般额度授信2000万元，授信有效期2年，项下全部为循环流动资金贷款，单笔贷款期限不超过12个月，贷款利率执行同期同档次基准利率上浮不低于80%，还款方式为按月结息，到期还款。贷款到期后因受疫情影响借款人未正常经营，不能按期足额归还我行贷款，为帮助企业渡过难关，按照国家银保监局、省联社下发的疫情期间扶持小微企业的相关政策要求，我行于2020年9月为其办理了贷款展期手续，展期金额2000万元，展期期限12个月，展期利率执行固定年利率7.83%。由于受到电商冲击及疫情反复的影响，贵州丰隆商贸有限责任公司经营的传统电器销售情况已出现明显下滑，并开始发生欠息情况，该笔贷款本金2000万元于2021年9月15日逾期。目前通过公司正常的经营收入无法归还我行贷款本息，借款人正在处置抵押物以及其他资产用于归还我行贷款，由于处置资产短时间内无法实现，故向我行申请办理借新还旧贷款2000万元，期限2年。为化解处置不良贷款风险，给予借款人一定时间处置资产，我行于2021年12月20日对贵州丰隆商贸有限责任公司办理了借新还旧贷款2000万元，期限2年，贷款利率执行固定年利率8.4%，担保方式继续采用原股东保证加商业用房抵押方式。

      截止2021年12月31日，贵州丰隆商贸有限责任公司贷款余额2000万元，五级分类为关注。

      以上客户在我行办理的授信业务均未违反监管部门及我行关于关联交易的相关规定，授信额度也控制在单一客户授信不超过我行资本净额10%，集团关联客户授信不超过我行资本净额15%的规定范围内。

      (4)与董事、高级管理人员、主要信贷人员及其近亲属的交易情况

      截至2021年12月31日,我行董事、高级管理人员、主要信贷人员及其近亲属共发生一般关联交易276笔，贷款余额：3091.78万元。其中前十户为：胡威（支行行长）70.56万元、蹇硕（营业部主任）64.2万元、王培（客户经理）62.36万元、王钰玮（支行行长）55.28万元、付贤友（支行行长）54.65万元、叶绍容（支行副行长）54.03万元、邓仪（客户经理）53.6万元、彭丹（支行副行长）53.41万元、方雪（支行行长）53.29万元、季燕婷（客户经理）53.23万元。上述贷款用途均为消费贷款，担保方式均为保证或抵押，五级分类均为正常。

      （三）报表数据说明

      1.存放同业款项：期初数186841.64万元，期末数24653.69万元；

      2.短期贷款：期初数259606.10万元，期末数227559.97万元；

      3.贷款五级分类：截止2021年12月31日，正常类贷款余额829728.94万元，关注类贷款余额193955.4万元，不良贷款余额40672.07万元，其中次级类贷款余额10374.35万元，可疑类贷款余额30297.72万元，损失类贷款余额0万元，不良贷款率3.82%。

      4.资产减值准备：报告期末提取资产减值准备11323.49万元，其中信贷资产减值准备8022.88万元。

      5.各项贷款应收利息：期末余额4196.48万元。

      6.长期股权投资：30万元；农商银行股权投资2375.74万元。

      7.银行承兑汇票：2021年12月31日，承兑395笔，余额26300.45万元；其中100%保证金119笔，金额7196.69万元；30%保证金161笔，金额4803.14万元；50%保证金113笔，金额14293.09万元。

      8.小微企业金融服务:截至2021年末，本行小微企业贷款余额（含个体工商户、小微企业主）61.86亿元，占各项贷款58.11%，其中普惠小微企业贷款余额20.93亿元，占各项贷款19.67%，本行积极申请并运用央行支小再贷款支持普惠小微企业，截至2021年末支小再贷款余额4.5亿元，支持普惠小微企业569户。

      （四）资本充足状况

      依据银监相关监管指标口径计算，按照本行账面数据计算的资本充足率为13.99％，较2020年末的13.36%上升0.63个百分点，核心一级资本充足率为12.87％，较2020年末上升0.09个百分点。

      1.本行核心一级资本净额150598.06万元，占所有者权益的比重为99.78％；

      2.本行应用资本底线及校准之后的风险加权资产为1170530.03万元。

      （五）审计报告

      2021年度业务经遵义恒立会计师事务所有限公司审计，审计报告声明“本行编制的财务报表符合《企业会计准则》、《金融企业会计制度》的要求，真实、完整地反映了本行财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。

      三、财务情况说明书

      报告期末，本行各项存款余额1257341.27万元,较年初增加9346.66万元，增幅0.75%;各项贷款余额1064356.41万元，较年初增加28158.84万元，增幅2.72%；全年实现各项收入89178.91万元，同比减少1735.73万元，降幅1.91%；各项支出79226.74万元，同比减少4557.58万元，降幅5.44%；利润总额9952.17万元，较去年同期增加2821.85万元，增幅39.58%；净利润4030.17万元，同比增加3429.86万元，增幅571.35%。计提所得税5922万元，实缴增值税3401.42万元，增值税附加238万元，代扣代缴个人所得税1089.54万元，流动性比例46.93%；核心负债依存度69.45%；资本充足率13.99%；拔备履盖率151.31%；成本收入比48.64%；2021年年日均存款1189212万元，增幅3.03%；资产利润率0.26%，低于0.6%符合监管要求；资本利润率2.68%，低于11%监管标准。

      四、薪酬管理与执行

      2021年，我行薪酬管理与执行严格遵循监管要求和省联社管理要求，进一步修订和完善薪酬实施管理机制。一是建立并延续执行《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施细则（修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司重要岗位薪酬延期支付及追索扣回管理办法（试行）》，通过制度约束强化薪酬规范化管理。二是规范测算并准确计提2021年度薪酬总额，省联社于年末修订调整了薪酬执行相关规定，我行严格《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》进行财务指标数据测算，准确计提年度薪酬总额，各项经营指标均符合省联社规定的薪酬计提要求，2021年共计提薪酬总额为97798904.72元。

      五、金融消费者权益保护工作

      （一）组织架构建设方面

      1.本行领导班子高度重视消费者权益保护工作，明确了董事会、经营管理层消费者权益保护工作职责，并成立了专门消费者权益保护工作委员会及金融消费者权益保护工作领导小组及突发事件应急管理领导小组，负责统一规划、统筹部署消费者权益保护及突发事件应急处置相关工作；同时指定了总行合规风险部为消费者权益保护牵头部门，明确部门职责，配备专职管理人员，切实履行消费者合法权益保护义务。

      2.为满足和方便消费者投诉，实现各类投诉管理的统一化、规范化和系统化，确保投诉渠道畅通，本行专门成立了客户服务部，明确专人，负责受理和处理消费者对金融产品、金融服务、内部管理、网点布局、IT建设等不满意或其正当权益受到伤害时发生的争议投诉。

      通过以上管理体系及措施，使其本行消费者权益保护工作得到进一步落实和提升。

      （二）消保内控制度的建立方面

      2021年，本行严格按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）文件精神，建立健全《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年消费者权益保护工作计划》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司个人金融信息保护规定》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融消费者风险等级评估办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者金融信息保护制度》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司个人金融信息保护应急预案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融产品金融服务信息披露和信息查询实施细则》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融产品营销宣传行为管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者权益保护内部监督和责任追究管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者权益保护重大突发事件应急预案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司客户投诉管理办法》等内控制度，进一歩完善机制建设。

      （三）投诉工作的开展情况

      1.基本情况

      （1）2021年，我行对投诉管理工作高度重视，层层督导落实，按季对比分析投诉情况，剖析原因，提出整改措施，加强投诉问题源头治理，下发通报，使我行投诉总量保持下降势头。全年共受理各类金融消费者投诉12件，较上年同期减少了18件，降幅60%，投诉所涉及支行有12家，分别为新蒲、澳门路、大坪、人民路、高桥、金塘、东联线、营业部、团泽、宁波路、高坪、万里路，其余12家支行为零投诉。从投诉受理渠道看，96688共受理10件，省联社合规部转银保监转办2件，发生1件有效投诉，被问责2人，处罚金额为3000元。全年12件投诉已全部办结，办结率为100%，当事人满意度为100%。

      （2）从投诉业务办理渠道看，在营业现场办理业务引发的投诉11件，占比91.67%，较去年同期减少18件；因中、后台业务渠道办理业务引起的投诉1件，占比8.33%，与去年同期持平。

      （3）从投诉业务看，银行卡业务投诉4件，占比33.33%，较上年同期增加1件；通过存折办理人民币存款或激活业务引起的投诉3件，占比25%，较去年同期增加2件；贷款申请、办理、偿还过程中引起的投诉2件，占比16.67%，较去年同期减少6件；功能类、其他银行业务引起的投诉2件，占比16.67%，较去年同期减少15件；人民币兑换管理1件，占比8.33%，较去年同期增加1件；支付结算投诉为零，较去年同期减少1件。

      （4）从投诉原因看，因服务态度和质量引发的投诉10件，占比83.33%，较去年同期减少10件；因管理制度、业务规则与流程引起的投诉2件，占比16.67%，较上年同期减少5件。

      2.处理情况

      2021年，我行对12件客户投诉，均采用了询问当事人、网点负责人、调阅监控等方式，详细了解情况，客观分析问题，及时、有效在规定时间内进行处理。对客户投诉属实，但情节较轻的相关责任人进行批评教育；情节较严重的，则严格按照我行相关规定进行处罚；对客户投诉不实的，则与客户积极沟通、解释，以热情、耐心的服务，取得客户的理解。

      （四）新产品研发、宣传及服务

      2021年本行制定了《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“黔农烟商贷”贷款实施细则（试行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·乐易贷”城镇居民消费综合贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·微易贷·个易贷”个人经营贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·普惠贷”个人小额信用循环贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·薪易贷”单位职工消费综合贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·房易贷”个人住房（商业用房）按揭贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·圆梦贷”大学生助学贷款管理办法（暂行）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·微易贷·创易贷”创业担保贷款管理办法(暂行)》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司“易贷通·新易贷”贷款管理办法(试行)》等贷款产品管理办法，制定产品管理办法均事前通过反洗钱评估、消费者权益审查、产品审批委员会审批，严格遵守规则制度。新推出“黔农烟商贷”贷款、“易贷通·乐易贷”城镇居民消费综合贷款、“易贷通·微易贷·个易贷”个人经营贷款、“易贷通·普惠贷”个人小额信用循环贷款、“易贷通·薪易贷”单位职工消费综合贷款、“易贷通·房易贷”个人住房（商业用房）按揭贷款、“易贷通·圆梦贷”大学生助学贷款、“易贷通·微易贷·创易贷”创业担保贷款和“易贷通·新易贷”贷款产品，新上线大零售信贷管理系统，不断丰富本行信贷产品，满足不同客群的信贷需求，支持地

      方经济发展，提升本行普惠金融服务水平。

      风险管理状况

      本行制定了《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司全面风险管理实施办法》（汇农商发〔2018〕419号）和《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司关于全面风险管理体系建设实施意见的通知》，从制度层面规范了我行全面风险管理体系建设的要求。建立了董事会、监事会、高级管理层、各业务部门、事后监督部、资产保全部、合规风险部门和审计部门在内的职责边界清晰的风险治理架构，以及多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。本行设立风险管理委员会，在董事会批准的风险管理政策及权限框架内，负责对本行在信贷、市场、操作等方面的风险情况进行管理，制定总体风险管理政策供董事会审议，具体包括市场经营的战略性、资金营运的流动性、信贷资产的安全性及其它任何可能影响本行形象和声誉的风险，负责本行其他重大风险管理政策的审议、决策等职能。负责识别和认定资产的经营风险，建立并强化风险的防范、控制和清收、补偿机制，降低资产风险，减少资产损失，提高资产质量。风险管理委员会对经营管理层下设的贷款审查审批委员会、财务审查审批委员会等负有指导、协调、监督的责任，有权独立地对贷款的调查、审查、审批过程进行跟踪监控，事后评价和分析。本行风险合规部负责风险管理委员会的日常工作，做好授信业务的风险评价工作，对授信业务操作流程、各风险点进行有效评价，负责拟定和完善本行风险合规管理制度和实施细则，并组织落实、实施，以及做好其他风险合规管理事项。

      一、信用风险状况

      信用风险指本行借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。报告期本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，积极推进覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程建设，力求风险和收益得到均衡。

      我行防范信用风险的主要措施是：一是对即将进入不良的逾期贷款提前监测预警，提前介入催收，确保逾期天数控制在90天以内；二是建立了风险监测和预警机制，按月、按季提前对全行50万元以上的逾期和不良贷款进行监测、预警、分析，确定清收的具体措施，对基础行业投向类的系统化归类，有效分析客户信用风险变化情况及重点领域风险集中度情况，必要时进行风险提示、预警，提出化解措施，有效防范由于信贷资产质量变化导致的信用风险形成。制定了《汇川农商行信用风险限额管理办法》，在集中度风险控制目标内，严格实行信用风险限额监测及管理；制定了《汇川农商行统一授信实施细则》《汇川农商行“致富通”农户信用等级及综合授信实施细则》等授信评级管理办法，通过对信贷客户的信用评级，对其信用状况进行分析，有效防范信贷客户信用风险的产生。二是制定了《汇川农商行信贷业务基本操作规程(修订)》《汇川农商行授信审批议事规程》，通过授信审批流程明确了审贷分离制、授信审批决策机构与权限等，严格进行授信审批；制定了《汇川农商行信贷业务事后监督管理办法》和《汇川农商行贷后管理实施细则》，加强信贷业务贷后管理，及时有效防范、控制和化解信贷风险。

      二、市场风险状况

      本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合本行资金成本、供求状况制定了《汇川农商行贷款利率定价管理办法(修订)》《汇川农商行存款利率定价管理办法（试行）》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。充分发挥市场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。

      三、操作风险状况

      一是制度建设方面，本行持续建立健全完善制度，2021年共计印发制度124个，其中新立制度61个、修订制度58个、其他5个；2021年废止制度59个，不断规范制度管理，增强制度适用性和有效性，健全制度体系。二是加强信贷业务、内控管理及案件防控等知识培训，2021年通过线上、线下开展各类培训30余次，培训面履盖各业务条线。如组织开展员工警示教育培训及活动、安全防范及消防知识培训、会计运营业务培训、反假货币培训、大零售信贷管理系统跟单测试操作培训、征信及信贷业务培训、网点文明规范服务提升、电子银行业务培训会。通过线下与线上系列培训相结合，全辖营业机构、部门负责人、风控主管、客户经理、柜员、职能部室员工树立了依法合规经营理念，提高风险管控能力，进一步提高业务部门精准指导作用和一线业务人员业务技能及综合素质，提升合规意识和履职能力，充分发挥操作人员在防范风险及合规经营中的重要作用。三是本行操作风险第一道防线业务部门管理人员能负责梳理和识别本部门各项业务的操作风险点，较好地执行了省联社相关业务主管部门制定的操作风险管理办法，结合本机构和本部门业务实际，制定了具体的操作风险管理规程，并组织实施。操作风险的第二道防线部门能负责协调、指导、评估、监督各业务部门、后台保障部门的操作风险管理活动，监督、检查操作风险管理制度的执行情况，汇总和整理业务部门梳理的操作风险点等相关职责。操作风险第三道防线部门负责对业务部门风险点控制情况开展定期或不定期的审计工作，按有关程序和要求报告审计结果，提出审计意见、负责受理、处置和督办各违法违纪信访举报问题等相关职责。各道防线认真执行各项规章制度，夯实基础，加强内控建设，努力解决、规避在操作风险中发现问题及存在的操作风险点，对存在的操作风险点及时进行梳理及整改落实，做好风险发生时的应急预案，

      各部门能够认真履行职责，确保各项业务能够健康稳健运行。2021年通过操作风险控制自我评估，未发现涉案事件，未发生财务损失事件。

公司治理状况

      一、召开股东大会情况

      2021年5月18日，汇川农商行召开股东大会第七次会议（2021年度股东大会），会议由董事长余文学主持，本次大会应到股东944人，所持股份总数为641718000.00股，其中有表决权股份数为516425116.67股，表决权受限制股份数为125292883.33股；本次大会实到股东或委托代理人91人，所持股权数482124752.43股，占股份总额的75.13 %，其中118875703.33股表决权受限制，实到股东或委托代理人所持有效表决权股份数为363249049.10股，占本行有表决权股份总数的70.34%，超过本行有表决权的股份总数1/2以上。会议召开符合《公司法》和本行《章程》有关规定。

      与会股东或委托代理人听取并审议了《汇川农商银行董事会2020年度工作报告》《汇川农商银行监事会2020年度工作报告》《遵义汇川农商银行未来三年（2021-2023）发展规划》《遵义汇川农商银行2021年经营与发展计划》《遵义汇川农商银行2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案》《遵义汇川农商银行2020年度利润分配和股金分红方案》《遵义汇川农商银行2020年度信息披露报告》《遵义汇川农商银行第二届董事会补选池泽江为独立董事》《遵义汇川农商银行董事会对主要股东2020年度评估报告》《遵义汇川农商银行董事会议事规则（修订）》《遵义汇川农商银行股东大会议事规则（修订）》《遵义汇川农商银行董事会董事选举办法》《遵义汇川农商银行“三重一大”决策制度实施办法(修订）》等议案，并形成决议。

      二、董事会的构成及其工作情况

      董事会成员简介：报告期末，汇川农商行第二届董事会成员共9人，其中职工董事（执行董事）2人，外部董事7人（独立董事2人），具体成员如下：

      余文学，男，仡佬族，1971年12月出生，中共党员，在职大学学历，经济师职称。1991年8月参加工作，从事经济金融工作28年。1991年8月至1994年3月，在道真自治县玉溪供销社工作，任主办会计；1994年3月至1996年6月，在中国人民银行道真自治县支行工作，任会计国库股记账员；1996年6至1998年6月，任中国人民银行道真自治县支行监管办科员；1998年6月至2000年2月，任中国人民银行道真自治县支行监管办副主任(其间：1996.09-1999.07在贵州省经济管理干部学院学习<业余大专>，于1999年在人民银行道真县支行评为经济师)；2000年2月至2002年3月，任中国人民银行道真自治支行办公室主任；2002年3月至2004年5月，任中国人民银行道真自治县支行副行长、党组成员(其间：2001.09—2004.04在中共贵州省委党校学习<函授本科>)；2004年5月至2005年2月，在湄潭县农村信用合作联社工作（筹建贵州湄潭农村合作银行筹备工作小组领导人员）；2005年2月至2009年5月，任贵州湄潭农村合作银行行长；2009年5月至2012年11月，任贵州湄潭农村合作银行党委委员、行长；2012年11月至2014年8月，任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委委员、行长；2014年8月至2019年5月，任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长；2018年5月至2018年9月，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委书记；2018年9月至今，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

      付小洪，女，羌族，1972年8月生，贵州桐梓人，中共党员，2015年1月毕业于对外经济贸易大学高级管理人员工商管理硕士专业，硕士研究生学历，助理会计师。1988年8月参加农村信用社工作，从事金融工作30年。其中：1988年8月至2002年3月，在桐梓源丰城市信用社工作，先后从事记账、出纳、复核、会计岗位，担任过副主任等职务；2002年3月至2006年4月，在桐梓县联社源丰城市信用社工作，任法人代表、理事长、主任职务；2006年4月至2006年8月，在桐梓县联社源丰信用社工作，任主任职务；2006年8月至2013年3月，在桐梓县农村信用合作联社工作，先后担任过业务发展部经理,联社党委委员、主任助理（兼小微企业金融服务中心主任）等职务；2013年3月至2017年4月，任桐梓县农村信用联社党委委员、副主任；2017年4月至2017年7月，任贵州桐梓农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长（主持经营层工作）；2017年7月至2018年9月，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长（主持经营层工作）；2018年9月至2019年12月，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、董事（执行董事）、副行长（主持经营层工作）；2019年12月至今任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记，主持经营层工作；2021年4月任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长；2021年6月任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长。

      孙玉存,男，汉族，1963年5月出生，大专文化，助理工程师。1983年7月至1984年2月在遵义市离退休工程师协会工作；1986年7月至1989年12月任遵义市群兴建筑安装工程公司工作助理工程师；1988年7月投资参股遵义集成信用社；1990年1月至1991年11月在遵义市第三建筑工程公司延安工程队工作；1991年11月至1993年5月组建遵义市现代厨用设备有限公司任总经理；1993年6月至今组建遵义天安房地产开发有限公司董事长兼总经理；1999年组建遵义市天安物业有限公司为法人代表；2004年9月以天安物业公司为核心企业组建“遵义天安集团”；2012年10月至今任贵州银行银行监事、一届市政协委员，二届、三届、四届任遵义市政协常委；遵义市工商联商会副会长；贵州省房协常务理事；2013年1月当选十一届贵州省政协委员；2013年2月至2015年9月任汇川联社理事；2015年9月至今任汇川农商行第二届董事会董事。

      张其勋，男，汉族，1972年12月生，大专学历，2002年成立遵义衡鑫实业有限公司任董事长；2004年成立遵义众鑫房地产开发有限公司任董事长；2010年任遵义市工商联总商会副会长；2011年任遵义市汇川区政协常委；2011年成立遵义市建材流通商会任会长；2013年2月至2015年9月任汇川联社理事；2015年9月至今任汇川农商行第二届董事会董事。

      李海成，男，汉族，1966年1月生，大专学历，1983年参加工作；1992至1996年任遵义市自来水公司汽车保养车经理；1996至2000年任遵义市自来水公司第三产业开发公司法人代表；2000至2004年任遵义市供排水公司副总经理；2004至2010年任遵义市金泊房地产开发公司董事长；2004年至今任遵义市天海实业有限责任公司董事长；2013年2月至2015年9月任汇川联社理事；2015年9月至今任汇川农商行第二届董事会董事。

      夏海晶，男，1986年9月出生，2009年毕业于复旦大学，获金融学专业学士学位。现任职为华明电力装备股份有限公司（SZ:002270）投资部投融资总监，主要负责上市公司投融资业务。2014年至2016年曾在国金创新投资有限公司、国金鼎兴投资有限公司等国内大型金融的投资子公司任职投资经理和高级投资经理，负责股权投资、并购、企业融资等领域的业务。2012年至2014年在平安利顺国际货币经纪有限责任公司任职交易员，负责银行间市场的交易业务；2020年6月至今任汇川农商行第二届董事会董事。

      张金福，男，汉族，1973年8月生，硕士学位。1998年参加工作，现任贵州亚美装饰有限公司董事长。其中：1998年8月至2000年4月，任深圳南玻集团西南地区销售经理；2002年11月至2005年8月，任贵州亚美装饰有限公司副经理；2005年9月至2006年12月，任贵州亚美装饰有限公司总经理；2007年1月至今，任贵州亚美装饰有限公司董事长；2015年9月至今任汇川农商行第二届董事会董事。

      令狐兴中，男，1964年6月出生，汉族，民建会员，大学本科学历，法学学士学位，贵州子尹律师事务所高级合伙人，执业26年。1994—2004年在心海律师事务所遵义分所担任律师，2004年至今在贵州子尹律师事务所担任合伙人。2002年9-12月在贵州省社会主义学院民主党派骨干班学习；2003年9-12月在中共遵义市委党校第25期中青班学习；2011年4月参加“中国赴美国量刑程序考察团”赴美交流考察；2011年9月参加中央统战部、司法部举办的全国律师行业骨干培训班学习；2011年12月参加亚洲刑事辩护论坛（香港）活动；2014年3月参加中央统战部第11期新的社会阶层人士理论研究班学习；2020年6月至今任汇川农商行第二届董事会独立董事。

      池泽江，男，1964年3月出生，汉族，法学本科，遵义市播州区人。1994年4月至今任贵州宇辉律师事务所主任，中共宇辉所党支部书记；现任遵义市人民政府、贵州茅台酒厂（集团）习酒有限责任公司等十余家单位的常年法律顾问；任遵义市律师协会副会长；贵州省律协知识产权专委会副主任；贵州省政法委涉法涉诉信访案件评查专家；遵义市律师协会知识产权专委会主任；遵义仲裁委员会仲裁员，遵义市法学会常务理事，遵义市消费者协会理事；（其间：2000年-2002年专升本毕业于贵州广播电视大学、中国政法大学本科法学专业；2017年被推荐到国家律师学员进修学习等）2021年8月至今任汇川农商行第二届董事会独立董事。

      （二）工作情况：报告期内汇川农商行董事会召开了9次会议。董事会会议分别听取并审议通过了《汇川农商银行董事会对董事长授权书的议案》《汇川农商银行董事会对经营管理层授权书的议案》《汇川农商银行2020年度稽核审计工作总结的议案》《汇川农商银行2020年度反洗钱工作专项审计报告的议案》《汇川农商银行2020年度案件风险防控工作开展情况报告》《汇川农商银行2020年度消费者权益保护工作报告》《汇川农商银行2020年度第四季度关联交易情况报告》研究2021年度案件防控工作相关事宜《遵义衡鑫实业有限公司拟将在本行的股权为北斗商贸有限公司在遵义红花岗农商行的债务提供质押担保的议案》《汇川农商银行关于设立高桥支行分理处的议案》《汇川农商银行关联交易管理办法（修订）的议案》《汇川农商银行各级负责人案件防控履职管理实施细则的议案》《汇川农商银行2020年度信息披露报告的议案》《关于选举汇川农商银行第二节董事会副董事长的议案》《汇川农商银行董事会议事规则（修订）的议案》《汇川农商银行股东大会议事规则（修订）的议案》《汇川农商银行授权管理制度的议案》《汇川农商银行2021年案防工作计划表的议案》《汇川农商银行董事会董事选举办法的议案》《汇川农商银行2020年度合规风险管理工作报告的议案》《汇川农商银行2020年度经营层工作报告的议案》《汇川农商银行“三重一大”决策制度实施办法（修订）的议案》《汇川农商银行股东大会第七次会议议程的议案》《汇川农商银行董事会2020年工作报告的议案》《汇川农商银行2020年度内部控制评价报告的议案》《遵义市遵渝建材有限公司办理借新还旧贷款1950万元的议案》《关于拟聘遵义汇川农商银行合规风险部负责人的议案》《关于遵义市长城润滑油有限责任公司转让4272943.47股给遵义长城汽车维修有限责任公司的议案》《汇川农商银行未来三年（2021-2023）发展规划（草案）的议案》《汇川农商银行2021年经营与发展计划的议案》《汇川农商银行2021年绿色金融、支农支小和扶持民营（普惠性）服务规划的议案》《汇川农商银行2021年风险偏好及限额控制目标计划的议案》《汇川农商银行2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案的议案》《汇川农商银行2020年度利润分配和股金分红方案的议案》《汇川农商银行2020年度股东大会、董事会会议及纪要事项落实情况报的议案》审议《汇川农商银行董事会对董事、高管人员2020年度履职情况的评价报告的议案》《汇川农商银行第二节董事会补选池泽江为独立董事的议案》《汇川农商银行董事会对经营管理层2020年度经营状况评价报告的议案》《汇川农商银行董事会对主要股东2020年度评价报告的议案》《汇川农商银行2021年法律合规学习教育方案的议案》《汇川农商银行数据战略实施方案的议案》《汇川农商银行组织架构调整方案的议案》《遵义衡鑫实业有限公司拟将在本行的股权为贵州北斗商贸有限公司在遵义红花岗农商银行的债务提供质押担保的议案》《遵义百恒商贸有限公司拟将在本行持有股权为余洪平在遵义红花岗农商银行的债务提供质押担保的议案》《汇川农商银行2021年合规案防、消费者权益保护专项考核办法的议案》《关于遵义市遵义建材有限公司和贵州遵义汇天建材有限公司拟将在本行的股权为遵义市遵渝建材有限公司在遵义红换岗农商银行的再无提供质押担保的议案》《汇川农商银行反洗钱监测分析系统管理操作规程的议案》《汇川农商银行反洗钱和反恐怖融资协查操作规程的议案》《汇川农商银行客户风险等级划分及分类管理操作规程的议案》《汇川农商银行信用风险预警监测管理实施细则的议案》《汇川农商银行反洗钱工作管理办法的议案》《汇川农商银行反洗钱风险预警及处置流程的议案》《汇川农商银行反洗钱工作领导小组及成员部室工作职责的议案》《汇川农商银行金融产品金融服务信息披露和信息查询实施细则的议案》《汇川农商银行金融信息保护应急预案的议案》《汇川农商银行金融产品营销宣传行为管理办法的议案》《汇川农商银行金融消费者风险等级及评估办法的议案》《汇川农商银金融消费者权益保护内部监督和责任追究管理办法行的议案》《汇川农商银行金融知识宣传教育和培训实施细则的议案》《汇川农商银行现场审计操作规程的议案》《汇川农商银行现场审计管理暂行办法的议案》《汇川农商银行审计质量控制管理暂行办法的议案》《汇川农商银行修缮及基本建设工程预（结）算稽核审计管理办法的议案》《汇川农商银行信用风险资产和表外资产管理政策指引的议案》《汇川农商银行风险评估管理办法的议案》《关于成立乡村振兴部的议案》《关于聘任池泽江为汇川农商银行独立董事的议案》《汇川农商银行经营管理层2021年上半年工作情况报告》《关于调整汇川农商银行第二届董事会各专门委员会成员的议案》《关于成立党委统战部的议案》《关于捐赠贵州省信合公益基金的议案》《关于捐赠贵州省生态移民工程资金的议案》《汇川农商银行案件管理办法实施细则（暂行）的议案》《关于遵义天域贸易有限责任公司拟将在本行的股权为遵义灿鸿贸易有限公司在遵义红花岗农商行的债务提供质押担保的议案》《关于贵州丰隆商贸有限责任公司借新还旧贷款2000万元的议案》《关于汇川农商银行洗钱和恐怖融资风险自评管理办法的议案》《关于北京歌德盈香贸易有限公司贷款展期2300万元的议案》《关于汇川农商银行投资者关系管理办法的议案》《汇川农商银行金融产品营销宣传管理办法（修订）的议案》《汇川农商银行消费者权益保护工作管理办法（修订）的议案》《汇川农商银行2021你那金融消费者权益保护自评报告的议案》《汇川农商银行主要股东承诺管理办法（试行）的议案》等议案，并适时通报监管部门有关监管意见。

      三、监事会的构成及其工作情况

      （一）监事会成员简历：报告期末，汇川农商银行第二届监事会成员共7人，其中职工监事3人，外部监事3人，股东监事1人，具体成员如下：

      吴玉洪，男，汉族，1964年7月出生，中共党员，本科文化，1987年参加工作，从事金融工作34年。其中：1987年7月至1991年5月在中国工商银行遵义市支行北京路办事处工作；1991年5月至1993年1月在中国工商银行遵义市支行茅草铺分理处任副主任；1993年1月至1996年9月在中国建设银行遵义市支行老城办事处任副主任；1996年9月至2000年6月在中国建设银行遵义分行碧云路分理处任主任；2000年6月至2002年4月在中国建设银行遵义分行红花岗支行(原老城办事处)任副行长（主持工作）、党支部书记；2002年4月至2003年4月在中国建设银行遵义分行红花岗支行任副行长；2003年4月至2004年6月在中国建设银行遵义分行公司部担任客户经理（正科级）；2004年6月至2005年8月在红花岗联社（原红花岗区农村信用合作社联合社）任副主任；2005年8月至2006年4月任红花岗联社（原红花岗区农村信用合作社联合社）工作组成员；2006年4月至2015年6月任红花岗联社监事长（2009年5月至2015年6月兼纪委书记）；2015年6至2015年9月任汇川联社纪委书记、监事长；2015年9月至今任汇川农商银行纪委书记、监事长；2015年9月当选汇川农商银行第一届监事会监事、监事长；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事、监事长。

      祝能献，女，汉族，1978年10月出生，中共党员，本科学历，高级会计师、中级审计师职称。1996年5月参加农村信用社工作，1996年5月至2005年12月在遵义县农村信用社工作（其间：1999年9月至2001年6月在湖南农村金融职工大学合作金融专业脱产学习）；2005年12月调入汇川区农村信用社工作，2005年12月至2006年6月在汇川区农村信用社宁波路分社担任主办会计；2006年6月至2013年1月在汇川区农村信用社珠海路分社担任主任；2013年1月至2016年2月在汇川区农村信用社负债业务部担任经理；2016年2月至2019年1月在汇川农商银行(原汇川区农村信用社)零售银行部担任经理；2019年1月至今在汇川农商银行稽核审计部担任经理；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。

      严予湄，女，汉族，1972年1月出生，大专文化，中共党员。1992年7月在交通银行遵义分行参加工作；1992年7月至2000年5月，在交通银行遵义分行先后从事储蓄柜员、对公柜员、客户经理、主办会计等工作；2000年5月至2010年7月在交通银行遵义分行工作，先后担任万里支行营业厅主任、海尔支行行长、舟水桥支行行长、万里支行行长等职务；2010年7月调入汇川信用合作联社工作，2010年7月至2010年9月为汇川联社业务发展部员工；2010年9月至2016年2月任汇川联社人民路分社主任；2016年2月至2019年1月任汇川农商银行事后监督部经理；2019年1月至2021年5月任汇川农商银行纪检监察室主任、纪委委员；2021年5月至今任汇川农商银行后勤服务部经理。2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。

      林育生，男，汉族，1979年9月生，本科学历。现任遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司法定代表人、遵义云天志房地产开发有限公司监事、贵州银行外部监事。其中：2002年9月至2004年4月，任广州意陶贸易有限公司单证部部长；2004年4月至2007年6月，任贵州福泉三江化学有限责任公司商控部长兼总经理助理；2009年10月至今，任遵义云天志房地产开发有限公司监事；2013年9月至今，任贵州银行股份有限公司外部监事；2015年9月任汇川农商银行第一届监事会监事；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。
刘世芬，女，汉族，1964年9月生，大专学历。其工作经历如下：1985年7月至1990年7月，任中建四局三公司施工管理工程师；1992年8月至1997年10月，在中建四局三公司从事施工管理工作；1999年独资成立遵义市建筑安装工程总公司直属五分公司，并享有自主经营，自负盈亏的政策；1999年参与了遵义市城市旧城改造工程，遵义主要城市干线—遵义大道的建设；2001年3月至今，任遵义市昊昌房地产有限责任公司法定代表人及公司总经理；2001年至2002年，参与了遵义市主要干线—汇川大道一期、二期工程建设；2003年参与了遵义市政府二小区续建工程、还房工程、务川法院建设；2003年进军房地产，完成了浣沙住宅楼开发建设、市政府二区续建的开发建设；2004年至今，参与建设遵义市中心城区污水截流工程一期、二期、三期建设；2007年至2010年，主持建设遵义市汇川区苏州路桑提亚纳小区设计、建设、销售；2015年9月当选汇川农商银行第一届监事会监事；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。
冯文刚，男，汉族，1972年6月生，大专学历。其工作经历如下：1992年，创立丰乐电器经营部；1996年，创立丰乐电器有限责任公司；2001年，创立遵义丰乐影音广场；2002年，创立贵州丰隆商贸有限责任公司；2006年，加入汇川区工商联；当选汇川区政协委员；2008年，任汇川区商会副会长；创立贵州丰乐商贸有限责任公司；2010年，任遵义市工商联常委、汇川区政协委员；担任贵州丰隆商贸有限责任公司董事长、贵州丰乐商贸有限责任公司董事长、遵义盛隆房地产开发有限公司董事长；2011年，任遵义市工商联副主席、遵义市光彩协会副主席、市政协委员、汇川个体私营协会副会长；2014年，任遵义市电子商会会长；成立贵州兴汇丰投资（集团）股份有限公司,任董事长；2015年9月当选汇川农商银行第一届监事会监事；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。

      李习娟，女，汉族，1962年11月生，中共党员，本科学历，工程师。现任遵义京腾企业(集团)董事长、遵义市工商联执委会副主席、遵义市女企业家商会会长、遵义市人民代表大会代表、遵义市红花岗区政协常委、遵义市光彩事业促进会副会长、遵义市中小企业促进会副会长、贵州省工商联第十一届执委。其中：1978年至1979年，加入贵州省手球队；1979年至1981年，在遵义师范学院学习；1981年至1984年，在习水县师范学校任教；1984年至1994年，在遵义市第四中学任教；1994年至2002年，任遵义地区第一建筑安装工程总公司副总经理；2002年至今，任遵义京腾企业（集团）董事长；2015年9月当选汇川农商银行第一届监事会监事；2020年6月当选汇川农商银行第二届监事会监事。

      （二）工作情况：报告期内，监事会召开了8次会议。

      监事会会议分别审议通过了《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司经营管理层2020年工作情况报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年监事会工作报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度消费者权益保护工作报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易情况报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度案件风险防控工作开展情况报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司反洗钱管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年反洗钱工作计划》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年案防工作计划》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年案件风险排查方案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司各级负责人案件防控履职管理实施细则》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年稽核审计工作计划》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2021年度金融消费者权益保护工作计划》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》《遵义市遵渝建材有限公司办理借新还旧贷款1950万元》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司2020年度内部控制评价报告》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司设置林育生为专职股东监事》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司消费者金融信息安全保护制度》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融产品金融服务信息披露和信息查询实施细则（修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融产品营销宣传行为管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司个人金融信息保护应急预案》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融消费者风险等级评估办法（修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护内部监督和责任追究管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司金融知识宣传教育和培训实施细则（修订）》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司现场审计操作规程》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司非现场审计管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司修缮及基本建设工程预（结）算稽核审计管理办法》《贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司审计质量控制办法》以及稽核审计部开展的专项审计报告、离岗离任人员经济责任审计报告等提案。

      四、高级管理层的构成及其基本情况

      （一）高级管理层的简历：报告期末，汇川农商行高级管理层共计4人，具体成员如下：

      付小洪，女，羌族，1972年8月生，贵州桐梓人，中共党员，2015年1月毕业于对外经济贸易大学高级管理人员工商管理硕士专业，硕士研究生学历，助理会计师。1988年8月参加农村信用社工作，从事金融工作28年。其中：1988年8月至2002年3月，在桐梓源丰城市信用社工作，先后从事记账、出纳、复核、会计岗位，担任过副主任等职务；2002年3月至2006年4月，在桐梓县联社源丰城市信用社工作，任法人代表、理事长、主任职务；2006年4月至2006年8月，在桐梓县联社源丰信用社工作，任主任职务；2006年8月至2013年3月，在桐梓县农村信用合作联社工作，先后担任过业务发展部经理,联社党委委员、主任助理（兼小微企业金融服务中心主任）等职务；2013年3月至2017年4月，任桐梓县农村信用联社党委委员、副主任；2017年4月至2017年7月，任贵州桐梓农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长（主持经营层工作）；2017年7月至2019年12月，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员，副行长（主持经营层工作）;2019年12月至今任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记，主持经营层工作；2021年4月任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长；2021年6月任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长。

      林传军，男，汉族，1970年2月出生，中共党员，本科文化，经济工作年限20年。1993年9月参加绥阳县农行工作；1996年10月调入绥阳联社工作，先后任稽核科长、会计科长、办公室主任、信贷科长；2004年6月至12月抽调在省联社稽核审计处挂职学习；2004年12月至2014年7月任正安联社副主任（其中2006年11月至2013年7月主持联社经营管理工作）；2014年8月至2015年9月任汇川联社副主任；2015年9月至今任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

      杨芳雨，女，贵州务川人，仡佬族，1984年5月出生，中共党员，经济师、初级审计师，大学本科学历、法学学士，贵州大学在职研究生、硕士学位；2006年7月至2008年1月，务川联社工作（其间：从事过出纳、记账岗位，联社办公室文秘岗位）；2008年2月至2011年12月，凤冈联社办公室工作（期间：2010年1月至2010年3月，任共青路分社临时负责人）；2012年1月至2013年1月，任凤冈联社党群部副经理（主持工作）（期间：2012年6月至2012年12月，挂职凤冈县团委任办公室副主任）；2012年8月至2013年1月，借调到省联社工作，筹建客户服务中心；2013年2月—2015年9月任汇川联社党委委员、副主任；2015年9月至今任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

      卢椿，男，汉族，1973年2月生，中共党员，研究生学历，经济师，1993年8月参加工作。1993年8月至2001年6月，在贵州省长征电器集团长征电器九厂工作，任设计科副科长（主持工作）；2001年11月至2006年6月，在中国太平洋人寿保险公司遵义中心支公司工作，先后担任团体业务部经理、银行保险部经理；2006年6月至2013年11月，任遵义市红花岗区农村信用合作联社主任助理；2013年12月至2015年12月，任遵义市汇川区农村信用合作联社风险总监；2015年12月至2019年12月，任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司风险总监，2018年12月至今任贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

      工作情况。报告期内，汇川农商行班子团结奋进，开拓创新、锐意进取，各项业务健康稳健发展：报告期末，本行资产总额26亿元，较年初增加2.91亿元，增幅1.86%；负债总额144.17亿元，较年初增加2.84亿元，增幅2.01%；所有者权益合计15.09亿元，较年初增加0.06亿元，增幅0.42%。各项存款余额125.73亿元，较年初增加0.93亿元，增幅0.75%。各项贷款余额106.44亿元，较年初增加2.82亿元，增幅2.72%。不良贷款余额4.07亿元，较年初下降0.94亿元，降幅18.75%，不良贷款率3.82%，较年初下降1.01个百分点，不良贷款余额和不良率较年初实现了“双降”。资本充足率为13.99%，较上年同期上升0.63个百分点，较年初上升0.63个百分点，高于监管标准（10.5%）3.49个百分点。拨备覆盖率151.31%，较年初上升37.59个百分点；成本收入比48.64%，较年初上升5.39个百分点；拨贷比5.78%，较年初上升0.29个百分点；流动性比例46.93%，较年初下降4.42个百分点；1104口径存贷比例86.3%，较年初下降0.77个百分点；流动性匹配率125.63%，较年初下降11.82个百分点；流动性缺口率-0.36%，较年初下降21.03个百分点；核心负债依存度69.45%，较年初下降3.29百分点。资金运用处于合理水平。

      五、部门与分支机构设置情况

      报告期内本行辖内共有营业网点24个，其中1个营业部，23个支行；总行设置职能部门16个，包括：党委办公室（董事会办公室、工会办公室）、综合办公室、人力资源部（党委组织部）、纪检监察室、财务会计部、稽核审计部、合规风险部、资产保全部、安全保卫部、电子银行部、业务发展部（乡村振兴部）、公司业务部、资金运营部、客户服务部、科技信息部、后勤服务部。

      分支机构的基本情况详见下表：（金额单位：人民币万元）

机构名	存款	贷款	不良贷款	收入
营业部	161,304	176,137	5,969	28,595
宁波路支行	17,944	-	-	5
香港路支行	37,935	19,008	1,172	1,266
大坪支行	73,254	83,960	2,930	5,753
坪丰支行	43,750	12,183	4,134	593
高桥支行	83,491	56,238	1,203	5,182
人民路支行	31,050	27,438	610	2,524
澳门路支行	48,590	63,889	4,286	2,635
上海路支行	43,885	70,166	6,624	2,692
开发区支行	38,227	32,693	444	1,880
城北支行	45,196	19,394	388	1,234
东方支行	48,562	34,835	338	2,496
珠海路支行	46,429	102,891	3,662	6,456
东联线支行	29,739	28,038	73	1,937
新蒲支行	46,052	67,048	473	5,426
湘江支行	35,507	53,688	2,941	3,381
万里路支行	41,225	26,350	508	1,690
董公寺支行	93,105	55,246	681	4,579
高坪支行	104,362	52,715	1,576	4,521
金塘支行	30,868	14,140	561	1,079
板桥支行	51,724	21,034	316	1,658
团泽支行	53,457	22,062	1,038	1,707
泗渡支行	35,182	25,202	748	1,886
观坝支行	16,506	-	-	3
合计	1257341	1064356	40672	89179

      六、股权变动情况：

      报告期末，本行股本金总额64171.80万元，共有股东人数941人，其中法人股东20户，自然人股东921人（其中职工股东220人，其他自然人股东701人），其占比及有关情况如下：

      （一）职工股金5029.94万股，占股金总额的7.84%；

      （二）非职工自然人股金25684.02万股，占股金总额的40.02%；

      （三）法人股金33457.84万股，占股金总额的52.14%。

      （四）报告期末，本行共办理了股权转让及继承23笔（转让22笔，继承1笔）。其中职工股5笔，法人股1笔，其他自然人17笔。股权转让均在持股比例1%以下，且受让方均为自然人股东。

      （五）主要股东情况：报告期末，本行持股5%以上股东共计4户，分别为：上海华明电力设备制造有限公司，持股6310.23万股，占比9.83%；遵义天域贸易有限责任公司，持股4812.89万股，占比7.5%；遵义衡鑫实业有限公司，持股3636.40万股，占比5.67%；遵义海通贸易有限责任公司和遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司属关联股东，应合并统计，两家公司合并持股5.23%，属本行主要股东（遵义海通贸易有限责任公司持股2810.78万股，占比4.38%，遵义双源化工（集团）化建工程有限责任公司持股547.81万股，占比0.85%。）本行主要股东参股商业银行的数量未超过2家，同一投资人及其关联方、一致行动人持股比例符合《商业银行股权管理暂行办法》等监管规定。

      重大事项

      2021年，报告10起重大事项报告。其中经营管理类6起，突发事件类4起，均及时向监管机构上报。

      其他提示：

      （一）本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

      （二）信息披露途径

      1.本行选定的信息披露方式：以纸质印刷材料和电子版信息披露。本报告备置地点：总行董事会办公室、主要营业场所和本行网站。

      2.本报告登载互联网络。网址：http://zyhc.gznxbank.com/

      3.监管部门规定的其他披露途径。