贵州清镇农村商业银行股份有限公司2022年环境信息披露报告

1.年度概况

1.1 总体概况

贵州清镇农村商业银行股份有限公司（原清镇市农村信用合作联社）于2003年2月25日正式成立，2014年改制为贵州清镇农村商业银行股份有限公司（以下简称∶我行）,下辖1个营业部、24个支行，注册资本17160.58万元，营业网点是县域内规模最大、网点覆盖最广、从业人员最多、

服务触达最深的地方银行。是农村金融、普惠金融的主力军。

我行坚持服务三农、服务小微的宗旨，勇担社会经济责任，

深入贯彻习近平总书记提出落实碳达峰、碳中和重大决策部

署，积极推进绿色普惠金融，全力支持生态文明建设。截至

2022年12月末，绿色信贷余额4356.93万元，为推动绿色发展和节能减排贡献力量。

1.2 规划与目标

为全面贯彻《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》和《生态文明体制改革总体方案》精神，坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，落实政府工作报告部署，从经济可持续发展全局出发，支持和促进生态文明建设。我行积极推进绿色金融创新发展，牢固树立和贯彻落实绿色金融发展理念。以完善绿色制度、培育绿色文化为基本路径，推动绿色金融建设，持续将绿色发展与环境风险管理作为我行发展的重点工作，积极探索绿色金融领域的研究与实践，牢固树立“绿水青山就是金山银山”理念。

1.3 绿色金融工作亮点

1.3.1 绿色管理

1.3.1.1 建立健全组织架构

为深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府的决策部署，全面推进绿色产业扶贫投资基金工作，助力脱贫攻坚取得全胜工作，我行于2017年设立绿色金融服务部，并制定相关工作职责，2020年成立绿色产业基金工作领导小组，明确工作职责。

1.3.1.2 持续完善相关政策

为积极完善绿色金融相关政策，特制定《贵州清镇农村商业银行绿色信贷管理实施细则》。

1.3.2 绿色服务

绿色金融服务方面，我行创设的金融产品始终将绿色环保意识放在首要位置，保持良好的绿色服务意识，不断加大科技支撑，以科技创新践行支持低碳经济发展，实现电子化办公，节能减排。一是改进纸质化办公模式，推进办公系统电子化、智慧售后服务平台等线上电子化平台；二是开展线上对账，有利于低碳环保、节能减排，2022年累计开展线上对账2.57万次，节约线下对账单2.57万余张。

1.3.3 绿色信贷

全面贯彻落实国家政策和绿色信贷业务发展要求，不断丰富绿色金融领域产品，通过各种贷款模式，持续加大对节能环保、清洁生产、清洁能源等产业的支持力度，在优化信贷结构、推进信贷业务转型的同时，积极支持实体经济发展，帮助解决中小微企业融资难的问题。2022年累计发放绿色信贷资金1436.98万元，惠及11个中小企业，促进绿色环保生态发展。开通专属绿色通道，提高绿色信贷服务效率，对符合绿色信贷要求的客户实行差异化定价，支持实体绿色经济发展。

2.环境相关治理结构

在习近平总书记生态文明建设思想的指引下，全面贯彻新发展理念，坚持走生态优先绿色发展的乡村振兴之路，强化顶层设计、治理机制等保障措施，确保绿色金融稳健发展。我行积极推行节约、环保、可持续发展等绿色金融理念与发展战略和经营管理相融合，重点支持节能减排和绿色环保重点企业和项目，提升绿色金融市场占有率，同时发挥我行特色，重点聚焦建设生态宜居美丽乡村，为乡村道路建设和改造、水电网、美丽乡村建设等提供融资服务，大力支持农村地区建设，改善农村环境，深入推进绿色金融发展工作。

2.1 董事会层面

2022年，我行董事会作为经营管理的最高决策机构，由7名董事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全行树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入长期发展战略规划中，全面监督、评估我行绿色信贷发展战略执行情况，负责监督绿色金融战略落实情况。

2.2 管理层层面

为确保我行绿色金融相关制度切实有效执行，明确相关职责，管理层根据董事会要求开展绿色信贷工作，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展业务检查和考核评价，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。

2.3 专业部门层面

我行于2017年设立绿色金融服务部，制定相关工作职责，2020年设立绿色产业基金工作领导小组，明确工作职责，下设领导小组办公室负责推动绿色信贷业务的开展，制定绿色金融发展规划，建立绿色金融服务体系，为实体经济提供绿色金融服务，对绿色信贷推进情况进行统计、监测、分析和评价，推动绿色产业项目可持续发展。辖内各营业网点均可对符合绿色信贷准入的客户发放绿色信贷资金。

3.环境相关政策制度

3.1 内部政策制度

3.1.1 明确绿色信贷政策，支持绿色产业

结合当前国家宏观调控产业政策、行业的发展特点及经营情况、行内业务战略、行业违约率等因素，制定了《贵州清镇农村商业银行绿色信贷管理实施细则》，严控“两高一剩”贷款和环境、安全生产违法违规企业贷款。严格遵守相关法律法规，重视企业管治，持续优化我行治理水平，推动我行内部环境与社会风险准入、退出机制建设，积极践行地方法人金融机构排头兵作用，助力绿色经济发展，按照人民银行发布的绿色金融标准、省联社下发的绿色信贷管理指引，加大对乡村振兴重点领域的金融支持，全面助力绿色资源转化为绿色发展动能。

3.1.2 明确细分行业授信政策，实施差异管理

以国标行业分类标准为基础，将主要行业类别进行分类，实行差异化的信贷政策。其中，对于节能减排、治污环保、特许经营等行业与企业重点支持，对“两高一剩”行业严格控制或压退，对环保不达标、产能落后的企业进行限制，严禁对不符合国家产业政策规定、市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目和企业新增授信。

4.环境相关产品与服务创新

作为农村金融的主力军，立足服务三农、服务小微企业等主责主业，积极创新绿色普惠金融产品和服务，支持乡村振兴、生态产品价值实现等取得实效。为有效解决农户及小微企业融资难的问题，我行简化信贷审批流程，加快审批速度，为农户发展送资金、为小微发展谋出路。我行绿色金融产品服务主要涉及节能环保产业和生态环境产业，2022年累计投入5.54亿元资金支持辖内“十二大产业”发展，有效满足客户融资需要。

 

2022年度绿色信贷情况概览
指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.44	亿元
绿色贷款占比	0.47	%
绿色贷款客户数量	14	户
节能环保产业贷款余额	0.08	亿元
节能环保产业贷款占比	0.18	%
生态环境产业贷款余额	0.36	亿元
生态环境产业贷款占比	0.82	%

4.1 突出案例

我行支持存量绿色贷款客户“贵州绿和美环境建设投资有限公司”，通过我行信贷资金支持，不断扩大经营发展，从一家从事花木培植的企业扩展成经营名木古树训化及移植、珍稀花木采集及园林绿化工程与施工等的综合型企业，不断提升企业自身实力，为清镇市的环境保护工作做出贡献，企业先后被评为“贵州省农业产业化经营重点龙头企业”以及“贵阳市农业产业化经营重点龙头企业”，我行也通过对企业的资金支持，深刻领会发展绿色信贷的重要意义，积极落实绿色信贷发展理念，践行社会责任，履行金融机构责任与担当。

5.环境风险管理措施

在环境风险管理方面，我行根据业务管理实际，以围绕业务发展和全面风险防控为重心，树立全面风险管理意识。强化在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷款支付、贷后管理等各个环节的环境风险识别、评估、预警和管理。有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，在政策中明确对于过剩产能、高污染、高耗能企业的压退要求，要求企业必须达到环保要求，通过政策引导，使全行对绿色金融形成统一的风险偏好。

5.1 全面尽调，识别分类

我行对各项业务展开充分尽职调查，内容包含环境和社会风险尽职调查工作。通过对客户申请及资格初审、贷前资料收集及风险要点分析、贷前调查与分析、贷前调查的综合评价等操作环节把控，环境和社会风险作为授信审批部门的重要审查要点，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等方面全流程评估客户的环境和社会表现，识别可能存在的环保、安全、健康等隐患。对生产型企业重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗设施运行、职业健康等方面情况。对违反环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行一票否决。在同等条件下，优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请。

5.2 差异管理，动态跟踪

将客户的环境和社会风险的信息收集、识别、分类以及动态分析等工作纳入管理流程，实时动态跟踪调整。

6.金融机构环境因素的影响

6.1 气候与环境的相关风险及应对措施

转型风险：在碳达峰、碳中和目标下，随着国家产业政策的调整和绿色生产生活方式的推广，绿色转型已成为传统产业发展的必然趋势。部分企业正在逐渐步入绿色转型升级中，绿色发展预估成本过高、绿色发展意识不足、绿色发展能力较弱、绿色发展预期收益不明显是制约企业绿色转型发展的重要因素。未能成功转型的市场主体在未来的产品竞争中将处于相对劣势，其面临的转型风险将会传到相关同业。

物理风险：根据相关研究成果，贵州卡斯特地区地表植被生长及光合作用效率受全球气温升高影响较大，土地石漠化风险较高。随着全球气候变暖伴随的冰雹、强降雨等极端天气增多，也会导致农作物减产和农业生产主体收入下降，进而影响农业生产主体的还款能力。

应对措施：一是持续关注国家及贵州省环境相关政策变化情况，不断健全我行绿色金融制度体系，引导企业加快绿色转型发展，积极建立可持续发展的负责任银行形象。二是全面推动绿色普惠金融发展，创新绿色普惠金融产品与服务，支持和引导广大普惠群体形成绿色生产生活方式。三是持续完善气候与环境风险管理机制，强化气候与环境风险分析，积极开展气候与环境风险压力测试，帮助企业提高气候与环境风险管理能力，帮助市场主体主动应对气候与环境变化带来的影响。

6.2 绿色发展方面的机遇

为深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，积极推进绿色普惠金融，充分发挥地方金融主力军的作用，全力支持生态文明建设。在发展过程中，积极落实碳达峰目标与碳中和愿景，促进经济社会低碳转型发展，扩大绿色低碳产品的供给和消费，倡导绿色低碳生活方式。持续创新开发绿色金融产品，开展绿色公益活动。将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

7.经营活动的环境影响

7.1 绿色宣传活动

一是开展特色绿色农产品展示服务，直接为农产品销售提供更多销售渠道，如我行经开区支行、世纪城支行分别通过营业厅展示地方绿色农业产品，扩宽企业的销售渠道，践行地方银行责任；二是举办环保活动，如绿色环保公益捡垃圾，五一植树活动等，积极参与生态文明建设，履行社会责任。

7.2 开展无纸化办公、数字金融、线上业务

一是不断提升信贷业务线上办理，在合规经营的基础上，通过有效电子科技设备以及可持续的服务创新，以个人金融业务为切入点，通过黔农云平台端发放线上贷款，对于提高业务办理效率、节能减排等都有重要作用。2022年累计发放个人客户线上贷款59505笔，占本年累放个人总贷款笔数的 75.82%。二是严格要求我行工作人员力行节能降耗，深入持久开展增收节支宣传教育，以不浪费“一张纸、一滴水、一度电、一粒饭、一叶菜”的精神，节约用餐，积极践行“光盘行动”，避免“舌尖上的浪费”。

8.数据梳理、校验及保护

我行制定《贵州清镇农村商业银行信息科技数据安全及备份恢复管理暂行办法》，建立健全安全管理体系，规范数据备份管理工作，合理存储历史数据保证数据的安全性，防止因硬件故障、意外断电、病毒等因素造成数据的丢失，保障我行正常的知识产权利益和技术资料的储备，保证网络通信畅通和业务系统的正常运营，提高网络服务质量，规范我行数据备份的安全管理，确保数据的安全。

9.其他环境相关信息

（一）我行各项工作得到各级党委政府和有关部门的充分肯定，被清镇市委、市政府评为“清镇市十佳纳税人”；

（二）贵州省总工会授予我行“2021年度贵州省劳动关系和谐企业”的荣誉称号；

（三）我行营业部户外劳动者综合服务站被全国总工会授予“最美工会户外劳动者服务站”荣誉称号；

（四）我行云岭街支行获“中华全国总工会2022年最美工会户外劳动者服务站点”和“2022年贵州省总工会城区户外劳动者综合服务站省级示范点”荣誉称号；

（五）我行站街党支部获“贵州省系统企业标准化规范化建设示范支部”荣誉称号；

（六）我行卫城支行获“清镇工人先锋号”荣誉称号。

 

 

                                                                                                                     贵州清镇农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                     2023年7月20日