贵州乌当农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

　　贵州乌当农村商业银行股份有限公司

　　2018年度信息披露报告

　　重要提示

　　本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　本行2018年度年报经贵州精诚达会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具审计报告。

　　一、基本情况简介

　　（一）银行简介

　　贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），是由境内自然人和非金融企业法人以发起方式设立的股份有限公司。本行是具有独立企业法人资格的地方性银行机构，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以其全部法人资产独立承担民事责任。

　　法定名称： 贵州乌当农村商业银行股份有限公司

　　注册资本： 人民币52000万元

　　法定代表人：韩迪

　　联系地址：贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢

　　联系电话：  0851-86460669

　　邮政编码：  550018

　　（二）本行的经营范围

　　主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　二、主要经营业务数据

　　2018年末，本行各项资产总计2282805.23万元，各项负债总计2169927.34万元，所有者权益112877.89万元，实现各项收入135043.44万元，实现净利润5020.66万元。

　　（一）报告期内主要利润情况

　　单位：人民币 万元

　　（二）报告期前两年主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　单位：人民币 万元

　　三、主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

　　（一） 信用风险管理情况

　　1.截至2018年12月31日，各项贷款余额1630002.89万元，比年初上升285218.74万元，增幅为21.21%，同比上升3.01个百分点。按照五级分类口径不良贷款190934.59万元，比年初下降10258.59万元；不良率11.75%，比年初下降3.21个百分点。银行承兑汇票余额363665.27万元，较年初上升106419.73万元，升幅为41.37%；垫款余额36335.23万元，比年初下降15174.22万元。

　　2.为确保经营中实行有效的信贷风险管理，本行主要采取了以下几种措施：

　　（1）保持信贷审查过程的专业性和独立性，对单一客户实行统一综合授信额度管理；

　　（2）在贷前信贷分析时，强调现金流量的重要性，并综合考虑其它各种因素，包括还款、纳税和商业信用记录等，同时避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证；

　　（3）按需要继续实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施，不定期向全行发布不良客户名单；

　　（4）定期召开风险管理小组会，2018年四季度共召开50次，有效把控并及时化解信贷风险；

　　（5）根据支行所处的地区行业特性，合理开发信贷产品。

　　3.不良贷款的清收化解方面

　　（1）加强到期贷款管理，将到期贷款催收工作前置，提前通报到期贷款，及时预警，采取清收措施，严控不良贷款新增。

　　（2）成立风险化解领导小组，将大额不良贷款上收资产保全事业部集中管理，积极探索研究不良贷款化解办法，开展不良贷款清收化解工作。

　　（3）加大不良化解盘活力度，在准确判断客户实情的基础上，对具有较好还款意愿、符合条件的客户，充分利用出台的“扶微贷”挂息、“惠微贷”优惠利率等产品采取一户一策方式，制定清收盘活措施重组化解不良贷款。

　　（4）通过加大司法清收力度的途径，积极协调对接各级法院、公安部门，增加合作律所，以民刑结合方式最大程度保全资产，严厉打击“逃废债”行为客户，2018年四季度通过诉讼收回10310.78万元。

　　（5）开展呆账核销工作，2018年四季度核销贷款金额13202.8万元。

　　（二） 流动性风险管理情况

　　1.为加强本行流动性风险管理，维护本行整体安全稳健的运行，本行已制定有关流动性风险的风险管理政策和指引，如修订和下发了《贵州乌当农村商业银行股份有限公司流动性风险评估实施细则（试行）》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司流动性风险监测实施细则》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法（试行）》及《贵州乌当农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》等相关制度。

　　2. 合规风险部协调财会统计部及金融同业部实时评估和监控本行的流动资金头寸；每个季度不定期开展流动性压力测试，制定应急预案。

　　3. 本行流动性风险管理主要目标是在获得理想的收益的同时，保持适当的流动资金水平。

　　（三） 市场风险管理情况

　　1.对本行贷款行业投向进行监测与分析，限制信贷资金投入高风险行业、产能过剩行业，定期通报本行与担保公司的合作动态。

　　2.及时根据市场情况建立科学的存款及贷款利率定价机制，相继修订并下发《贵州乌当农村商业银行股份有限公司人民币存款利率定价管理办法》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法（试行）》及《贵州乌当农村商业银行股份有限公司重点客户贷款浮动利率定价管理办法（试行）》等相关制度。

　　3.实行市场风险限额管理。本行按交易限额、风险限额和止损限额对交易账户实施限额管理，对超限额情况及时进行监控和处理。

　　4.加强资金业务风险控制。本行根据业务风险管理需要，相继下发了《贵州乌当农村商业银行股份有限公司授信业务审批规程》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司授信业务基本操作规程》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司同业投资业务管理办法（试行）》等制度。

　　（四）操作风险管理情况

　　本行在经营活动中面临多种操作风险，主要采取以下措施防范这一风险：

　　1.完善操作规程

　　制定和完善相应的操作规程和细则，对各业务条线进行规范及指导，如：针对同业业务下发《贵州乌当农村商业银行股份有限公司同业业务审批操作规程（修订）》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司同业统一授信办法（修订）》，针对票据业务下发《贵州乌当农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法（修订）》、《贵州乌当农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务会计核算办法（修订）》，针对柜面业务下发《贵州乌当农村商业股份有限公司银行重要空白凭证领用操作流程》等。

　　2. 实施远程监控，提高操作风险管理水平

　　本行在业务系统和风险监测系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查，不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。

　　3.加大检查力度

　　通过对各项业务的专项检查，稽核审计部、合规风险部、授信审批部、公司金融事业部、小微金融事业部、三农金融事业部及人力资源部等部门，加强对各项业务的事前、事中和事后进行指导与监督。

　　4.大力开展市场乱象及大额不良贷款等检查整改工作，对业务条线进行全面排查，并对排查出的问题进行整改。

　　（五）其他风险管理情况

　　本行合规风险管理主要由合规风险部组织实施，其他相关部门协助配合组成合规风险管理组织架构和实施工作流程。合规风险部门在总行领导下制定全行合规风险管理工作机制，其他相关部门在此统一工作机制下开展具体的合规风险管理工作，通过制定内部规章制度等主要方式，有效落实外部法律规则的合规要求。本行主要采取以下措施实现合规风险管理职能：

　　1.识别外部法律规则更新带来的新增合规风险，并且据此制定和完善内部规章制度；

　　2.对内部规章制度和业务创新进行合规审查，确保其符合外部法律规则；

　　3.向省联社报告重大风险事项，并向全辖进行风险提示；

　　4.向各业务条线和支行提供合规咨询，组织开展合规培训等。

　　四、公司治理结构

　　本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保证存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《贵州乌当农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保本行的规范运作，未发生违法违规情况。

　　（一）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按照《公司法》和《公司章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　本行于2018年9月20日在总行三楼会议室召开了贵州乌当农商银行第四次股东大会，共有52位股东（代理人）出席会议，会议由北京市中银（贵阳）律师事务所委派2名律师进行现场见证，出具了律师见证书，参会股东及表决程序符合规定。本次股东大会审议并通过了《贵州乌当农商银行2017年度董事会报告》、《贵州乌当农商银行2017年度监事会报告》、《贵州乌当农商银行2017年度信息披露报告》、《贵州乌当农商银行2017年财务执行情况及2018年财务预算（草案）》、《贵州乌当农商银行2017年度利润分配及股金红利分配方案（草案）》等7项议案。

　　（二）董事会构成及其工作情况

　　本行董事会现由7名董事组成，3名职工董事，4名股东董事，董事会设董事长1名。人员构成符合法律法规要求。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东利益。2018年，按《贵州乌当农村商业银行股份有限公司章程》和《贵州乌当农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议4次。会议审议并通过了《贵州乌当农商银行2017年度董事会报告》、《贵州乌当农商银行2017年度信息披露报告》、《贵州乌当农商银行2017年财务执行情况及2018年财务预算（草案）》、《贵州乌当农商银行2017年度利润分配及股金红利分配方案（草案）》等47项议案。

　　（三）监事会构成及其工作情况

　　本行监事会现由7名监事组成，其中职工监事3名，非职工监事4名。监事会设监事长1名。由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规要求。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东利益。2018年，监事会共召开监事会会议 4次，监事出席率为 100%。此外，监事还出席股东大会会议 1次，列席行长办公会议19次、授信审批委员会17次、风险管理小组会48次。

　　（四）高级经营管理层构成及其工作情况

　　本行高级经营管理层现由1名行长、4名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银监部门任职资格核准。本行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依据法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动。高级经营管理层成立了财务审批委员会、风险管理委员会、授信评审委员会、采购管理委员会及薪酬管理委员会等执行机构，各执行机构职责清晰，认真履职。

　　（五）内设部门与分支机构设置情况

　　截至2018年末，本行内设党委办公室（董事会办公室、党群工作部、团委）、综合办公室、公司金融事业部、金融同业事业部、互联网金融事业部、小微金融事业部、零售金融事业部、三农金融事业部（扶贫事业部）、财会统计部、安全保卫部、稽核审计部（事后监督中心）、授信审批部、人力资源部、合规风险部、资产保全事业部、总务部、纪检监察室、工会办公室、科技中心等19个部室，下设33个营业网点（包括2个便民服务点）。截至2018年末，本行员工534人（含内退员工32人）。

　　五、股本变动及股东情况

　　（一）股权结构及变动情况

　　单位：人民币  万元

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，本行注册资本未发生改变。

　　（三）最大十户股东情况

　　报告期内，最大十名股东名单如下：

　　单位：人民币  万元

　　（四）股权质押情况

　　截至2018年末，本行被质押股权金额12867.95万元，质押率24.75%，主要股东质押股权数量均超过其持有股权的50%。我行已按照相关规定对质押股东及其派出董事的表决权进行了限制。

　　（五）股东提名董事、监事情况

　　报告期本行董事、监事未发生变更。

　　六、其他重大事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本行将在各支行以及官方网站置备经本行董事会、股东大会审议通过的《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。

　　贵州乌当农村商业银行股份有限公司董事会

2019年6月28日