贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

　　一、重要提示及目录

　　本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行监事会声明：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

　　本行独立董事意见：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

　　本行行长万敏声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

　　本行聘请贵州夜郎会计师事务所有限公司对本行2016年度年报开展了审计工作，并取得了审计报告。

　　二、贵州乌当农村商业银行股份有限公司概况

　　（一）银行简介

　　贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），是由境内自然人和非金融企业法人以发起方式设立的股份有限公司。本行是具有独立企业法人资格的地方性银行机构，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以其全部法人资产独立承担民事责任。截止到2016年末，本行内设十一部三室一个中心：业务发展部、财会统计部、安全保卫部、稽核审计部、党委办公室（党群工作部、董事会办公室）、电子银行部、人力资源部、农村业务部、合规风险部、金融同业部、互联网金融部、综合办公室、纪检监察室、工会办公室、科技中心共15个职能部门。下设营业部、 29家支行。

　　法定名称： 贵州乌当农村商业银行股份有限公司

　　经济性质： 其他股份有限公司（非上市）

　　注册资本： 人民币50000万元

　　法定代表人：韩迪

　　联系地址：  贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢

　　联系电话：  0851-86460669

　　邮政编码：  550018

　　（二）本行的经营范围

　　主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现业务；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　三、经营概况

　　（一）本年度经营目标及其完成情况

　　1．2016年度省联社下达的经营目标

　　2016年年末各项存款1381750.31万元、各项贷款862503.43万元、按五级分类口径不良贷款率控制在5%以下、各项收入85218万元。

　　2．2016年度目标实际完成情况

　　全行各项存款1372882.11万元，比年初增加191898.94万元，增长16.25%，完成目标99.36%。全行2016年末各项贷款余额1140758.09万元，比年初增加383764.49万元,增长50.70%,完成目标132.26%；按“五级分类”口径，不良贷款额22995.49万元，比年初上升6479.82万元，不良贷款率2.02%，比年初下降0.16个百分点; 实际完成各项收入91072.37万元，比上年增加13601.26万元，增长17.56%，完成目标106.87%。

　　（二）资产负债总体情况分析

　　1．资产分析

　　（1）资产总额情况

　　2016年末,全行资产总额1682227.85万元，比年初增加384467.22万元，增长29.63%。

　　（2）各项贷款总量分析

　　各项贷款总量持续增长，2016年末各项贷款余额1140758.09万元，占总资产的67.81%，比年初增加383764.49万元,增长50.70%。贷款总量的稳定增长，为我行收入的增加奠定了基础。

　　2．负债分析

　　（1）负债总额情况

　　负债总额1577008.22万元，比年初增加372200.08万元，增长30.89%。

　　（2）各项存款总量分析

　　各项存款持续稳定增长。2016年末，全行各项存款余额1372882.11万元，占负债总额的87.06%，比年初增加191898.94万元，增长16.25%。

　　（3）存款结构分析

　　存款结构继续呈稳定性趋势。2016年末定期存款余额 414111.81万元，比上年底增加80826.35万元，增长24.25%，占各项存款余额的30.16%；活期存款余额560425.34万元，比上年底增加90298.22万元，增长19.21%，占各项存款余额的40.82%；保证金及其他存款余额398344.96万元，比上年底增长20774.37万元，增长5.50%，占各项存款余额的29.02%。

　　3．所有者权益分析

　　2016年末，全行所有者权益总额105219.63万元，比年初增加12267.15万元，增长13.20%。2016年末，实收资本(股本金)50000万元，资本公积10302.64万元，盈余公积6655.83万元，比年初同期增加2818.06万元，增长73.43%。一般准备24225.52万元，比年初增加9390.37万元，增长63.30%。

　　4．资本充足性分析

　　按照银监局1104口径，资本充足率为11.35%，比年初上升了0.31个百分点。核心资本充足率为7.51%，比年初下降了2.5个百分点。符合银监会要求的资本监管水平。

　　单位：万元

　　（三）主要财务及监管指标对比分析

　　2016年，全行实现各项收入91072.37万元，比上年增加13601.26 万元，增长17.56%。各项支出72189.34万元，比上年增加14126.80万元，增长24.33%。实现税前利润总额18883.03万元,比上年减少525.54万元，下降2.71%。现将有关结果分析反映如下：

　　1．营业收入分析

　　2016年度，全行营业收入90366.01万元，比上年增加13599.67万元，增长17.72%，营业收入占总收入 99.22%。

　　（1）利息收入分析

　　2016年度,利息收入79494.65万元，比上年同期增加16363.94万元，增长25.92%,占营业收入的87.97%。各项利息收入中，农户贷款利息收入14437.73万元，同比增加 971.98万元，增长7.22%；农村工商业贷款利息收入9684.87万元，同比下降3448.40 万元，下降26.26%,；农业经济组织贷款利息收入0万元，同比无增减变化；其他贷款利息收入55372.05万元，同比增加18840.36万元，增长51.57%。以上贷款利息收入的增减,主要是贷款规模增加以及贷款结构调整所致。

　　（2）金融机构往来收入分析

　　2016年度,金融机构往来收入7378.87万元，下降5024.65万元，下降40.51%,占营业收入的8.17%，比上年下降7.99个百分点。

　　2．成本分析

　　2016年度,全行营业支出71130.27万元，比上年同期增加13914.01万元，增长24.32%。现对2016年度成本开支分析如下：

　　（1）利息支出17223.64万元，占比24.21%，比上年同期下降561.14万元，下降3.16%,其中单位活期存款利息支出1637.84万元，同比增加184.99万元，增长比率12.73%。活期储蓄存款利息支出1067.44万元,同比下降11.19万元，下降比率1.04%。单位定期存款利息支出1293.17万元，同比增加489.89万元，增长比率60.99%。定期储蓄存款利息支出10073.71万元，同比下降497.33万元，下降比率4.7%。汇票保证金利息支出3101.22万元，同比下降750.70万元，下降比率19.49%，其他利息支出50.26万元，同比增加23.20万元，增长比率85.74%。利息支出增长的主要原因是利率市场化及存款保险制度的实施使组织存款的成本加大。

　　（2）2016年我行金融机构往来支出6614.63万元，占比9.30%，其中：同业存放利息支出6614.63万元，相较于去年同期属于完全新增支出项，是影响金融机构往来支出增加的主要原因。

　　（3）手续费支出641.50万元，同比下降7.33万元，下降1.13 %。

　　（4）营业费用34170.75万元，比上年同期增加4508.63万元，增幅15.20%。其中固定资产折旧1135.01万元，同比增加832.62万元，增长275.35%。

　　（5）资产减值损失11461.27万元，同比增加4461.27万元，增长63.73%。

　　（6）其它营业支出216.38万元，同比增加88.01万元，增长68.56%。

　　3．营业外收支分析

　　2016年，全行营业外收入706.36万元，同比增加1.59万元，上升0.23%。固定资产清理及盘盈收益618.73万元，同比增加618.73万元，增长100%。

　　2016年，全行营业外支出1059.07万元，同比增加212.79万元，上升25.14%。

　　4．税款分析

　　2016年共列支各项税款5522.85万元，比上年下降1755.84万元，下降24.12%。其中营业税金及附加共列支802.10万元，同比下降1190.06万元，下降59.74%。所得税按25%税率共列支4720.75万元，同比下降565.78万元，下降10.70%。主要原因是今年实行营改增后，营业税下降导致。

　　5．利润分析

　　2016年实现税前利润18883.03万元,比上年同期减少  525.54万元，下降2.71%。实现净利润14162.28万元,比上年同期上升40.24万元，上升0.28%。

　　单位：万元，%，人

　　（四）贷款风险分类情况分析

　　按五级分类分析，不良贷款余额为22995.49万元，比上年同期增长6479.82万元，不良率为2.02%，比上年同期下降0.16个百分比，其中次级贷款余额3639.13万元，可疑贷款余额19356.36万元，全年计提资产减值专项准备11277.33万元。

　　截止2016年12月31日，本行贷款资产风险分类(按五级分类)

　　单位：万元

　　四、风险披露

　　本行风险管理紧紧围绕贯彻落实国家宏观经济政策、省联社年初工作会议的各项工作部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持以提质转型为主线，坚持把防控风险放在更加重要的位置，夯基础、建机制，加强依法合规经营，加强风险管控，努力提高风险防控水平，坚决守住风险底线，促进本行各项业务健康稳定持续发展。

　　（一）加强信用风险管控。制定出台本行的信用风险管理政策指引，明确高风险行业及客户、区域、产品等风险管理要点，坚持支农支小的市场定位，严格贷款准入条件，调整信贷政策，准确把握信贷投向和目标客户，严控风险增量，加强统一授信、统一管理，实施科学的风险限额管理，进一步防范信贷风险。强化房地产贷款风险管理，实施房地产开发贷款名单制管理。防范产能过剩行业风险，加强大额贷款、融资性担保机构担保贷款、银行承兑汇票等重点领域信贷风险的持续监测和分析，对500万元以上大额不良贷款、2000万元以上集团客户贷款实行名单制管理，对出现的风险苗头和突出风险进行提示或预警，提出风险防范要求，切实防范重点领域和行业贷款风险。

　　（二）严密防范流动性风险。强化流动性风险监测、预警。加强流动性风险主要指标监测，对指标异动情况进行风险提示。按季开展流动性风险分析评价，提出风险管理策略，有效防范流动性风险。开展流动性风险压力测试。健全流动性风险压力测试常态化工作机制，定期或不定期开展压力测试，及时制定应急预案，前瞻性防范流动性风险。

　　2016年我行流动性监测数据情况

　　（三）加强市场风险管理。制定本行的市场风险管理政策，完善组织构架和职责分工，做好市场风险的识别、计量。本行按照银监会关于资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质、特点，采取相应的市场风险的识别、计量、监测和控制方法。完善市场风险的报告机制、内控和监督机制，积极防范市场风险。

　　（四）加强操作风险管控，做好案件防控。牢固树立案件防控直接责任人的意识，逐级负责，将案防职责分解到每一个岗位和每一名经办人员，明确专人负责具体抓好落实，增强主动意识，抓好责任分工，逐级签订《案件风险防控工作责任书》和《“双线”风险防控责任书》。规范操作风险暨案件风险隐患检查制度，组织实施重要业务内部控制流程梳理。加强案防管理。以建立案防排查常态化机制为基础，定期开展重点业务、重点环节案防排查，牵头组织防范和处置非法集资排查。定期收集整理本行操作风险及案件典型案例，加强案例通报和案件风险提示。针对本行案件风险防控情况，按年开展案防评估。进一步健全“双线”风险防控责任制，持续保持案防高压态势，全年无案件发生。

　　（五）建立健全全面风险管理体系。完善全面风险管理体系建设的内容，厘清决策层、执行层、监督层和各部门、各业务条线和各支行在全面风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。

　　截止2016年12月31日，本行贷款资产风险分类和单一客户授信集中度

　　五、法人治理情况

　　（一）股权结构

　　2016年末，本行股权设置为投资股，股本总额为 50000万元。股权结构为：自然人股 24308万元，占比49 %，法人股25692 万元，占比51 %；自然人股中，职工股6435万元，占比 13%;最大单个自然人股为 1000万元，占比2 %；最大单个法人股 4990万元，占比9.98 %。

　　全行股东人数为857人，其中自然人股东829人，占比 97%，自然人股东中内部员工股东421人，占比49%；法人股东28户，占比 3.3%。

　　股权结构表

　　单位：万元，%

　　(二)全行管理层及员工情况

　　董事、监事及高级管理人员

　　董事长：韩迪

　　行  长：万敏

　　监事长：易成菊

　　副行长：彭伟、杜旭、李榛

　　董 事：吴志强、姚作武、康中平、栗振江、朱海涛

　　周萍、韩迪、万敏、李士雷

　　监事：高瞻、刘传满、钟海、谢宗元、易成菊、刘艳、李金

　　员工情况

　　员工人数及结构：本行共有在职员工511人（其中派遣员工0人），内退员工26人，退休员工37人。

　　员工学历结构：本科学历及以上员工383人，占在岗员工的75%；大专学历员工95人，占在岗员工的19%；中专及以下学历的员工33人，占在岗员工的6%，在岗员工的整体素质逐步提高。

　　（三）最大十名股东持股情况

　　最大十户法人股东持股18816万元，占总股本38 %。

　　最大十名自然人股东共持股5121 万元，占总股本  10 %。

　　（四）“三会”及法人治理情况

　　1.股东代表大会

　　2016年度内共召开股东大会一次。会议具体情况如下：

　　2016年3月22日，召开贵州乌当农商银行2016年度第一次股东大会。会议审议并通过《贵州贵阳乌当农商银行2015年度董事会报告》；《贵州贵阳乌当农商银行2015年度监事会报告》；《贵州贵阳乌当农商银行2015年度经营层报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年员工薪酬分配方案（试行）》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于筹建南明支行、罗吏村便民服务点、宋家坝电商孵化园便民点的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司高管、董事、监事2015年度履职审计评价报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年财务执行情况及2016年财务预算草案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》; 《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度股金红利分红比例预案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016-2018年战略发展规划（草案）》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券》；《关于免去吕小康贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司独立董事职务》；《选举栗振江同志为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事并担任董事会审计委员会主任》等14项议案。

　　2.董事会

　　本年度共召开董事会4次。

　　2016年3月22日，召开贵州乌当农商银行第一届董事会第二次会议。会议审议并通过《关于免去吕小康贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司独立董事职务的议案》；《关于提名栗振江同志为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事候选人的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度经营层工作报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年员工薪酬分配方案（试行）》;《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年服务“三农”工作情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于筹建南明支行、罗吏村便民服务点、宋家坝电商孵化园便民服务点的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司金关支行、诚信支行、顺海支行搬迁的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司高管、董事、监事2015年度履职审计评价报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年财务执行情况及2016年财务预算草案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度股金红利分红比例预案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016-2018年战略发展规划（草案）》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》等15项议案。

　　2016年8月10日，召开贵州乌当农商银行第一届董事会第三次会议。会议审议并通过《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年业务运行情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年财务运行情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年服务三农工作情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司章程(修订草案)》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于变更总行及各支行名称的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司董事会授权董事长的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于增设及调整内部管理机构的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于聘任合规风险部、稽核审计部部门负责人的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于筹建金融城支行的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司在双龙新区设立支行的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于开通理财业务的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016-2018年战略规划（修订草案）》等12项议案。

　　2016年12月5日，召开贵州乌当农商银行第一届董事会第四次会议。会议审议并通过《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年三季度业务运行情况报告》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年三季度财务运行情况报告》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年三季度服务三农工作情况报告》；《关于修改贵州乌当农村商业银行股份有限公司章程的议案》；《关于修改贵州乌当农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会议事规则的议案》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司内部审计章程》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司风险管理委员会成员调整及下设办公室、风险管理小组的议案》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管履职评价办法》等8项议案。

　　2017年1月20日，召开贵州乌当农商银行第一届董事会第五次会议。会议审议并通过《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年四季度业务运行情况报告》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年四季度财务运行情况报告》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年四季度财务运行情况报告》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司个人所得税返还手续费分配相关事项》。

　　3.监事会

　　2016年度共召开监事会3次。

　　2016年3月22日，召开贵州乌当农商银行第一届监事会第二次会议。会议审议并通过《关于袁庆雷同志不再担任贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长的议案》；《关于选举易成菊同志为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长的议案》；《关于更换监事会提名委员会组成人员的议案》；《关于更换监事会监督委员会组成人员的议案》；《关于审议贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司高管、董事、监事2015年度履职审计评价报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年员工薪酬分配方案（试行）》;《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司服务“三农”工作情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于筹建南明支行、罗吏村便民服务点、宋家坝电商孵化园便民点的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司金关支行、诚信支行、顺海支行搬迁的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年财务执行情况及2016年财务预算草案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2015年度股金红利分红比例预案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016-2018年战略发展规划（草案）》等18项议案。

　　2016年8月10日，召开贵州乌当农商银行第一届监事会第三次会议。会议审议并通过《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年业务运行情况报告》的议案；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年财务运行情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016年上半年服务三农工作情况报告》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司章程(修订草案)》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于变更总行及各支行名称的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司董事会授权董事长的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于增设及调整内部管理机构的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于聘任合规风险部、稽核审计部部门负责人的议案》;《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于筹建金融城支行的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司在双龙新区设立支行的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司关于开通理财业务的议案》；《贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司2016-2018年战略规划（修订草案）》等12项议案。

　　2016年12月5日，召开贵州乌当农商银行第一届监事会第四次会议。会议审议并通过《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年三季度主要指标完成情况的通报》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司2016年三季度监督化解主要风险工作情况通报》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管履职评价办法》；《贵州乌当农村商业银行股份有限公司风险管理委员会成员调整及下设办公室、风险管理小组的议案》共4项议案。

　　2017年5月24日